6 chiếc lọ tài chính không chỉ là một phương pháp quản lý tiền bạc đơn giản, mà còn là nền tảng vững chắc giúp bạn xây dựng thói quen tài chính lành mạnh, ổn định cuộc sống và tiến gần hơn đến tự do tài chính. Dù bạn đang bắt đầu hành trình tiết kiệm hay đã quen với việc lên kế hoạch chi tiêu, mô hình này vẫn luôn mang lại hiệu quả rõ rệt nếu áp dụng đúng cách. Bài viết này sẽ đi sâu vào cách thức hoạt động của phương pháp này, giúp bạn hiểu rõ từng chiếc lọ và cách áp dụng chúng vào cuộc sống của mình.
Mục lục
6 chiếc lọ tài chính là gì?
6 chiếc lọ tài chính là một hệ thống phân bổ thu nhập ròng của bạn thành sáu tài khoản (hoặc sáu chiếc lọ vật lý) riêng biệt, mỗi lọ phục vụ một mục đích tài chính cụ thể. Mục đích của việc này là đảm bảo rằng mỗi đồng tiền bạn kiếm được đều có một “nhiệm vụ” rõ ràng và được phân bổ một cách có chủ đích, giúp bạn kiểm soát toàn diện dòng tiền của mình. Đây là một phương pháp rất hữu ích để lập ngân sách cá nhân một cách trực quan và dễ theo dõi.
Chi tiết từng chiếc lọ và tỷ lệ phân bổ
Để áp dụng 6 chiếc lọ tài chính một cách hiệu quả, bạn cần hiểu rõ mục đích và tỷ lệ phân bổ khuyến nghị cho từng lọ. Các tỷ lệ này là gợi ý ban đầu, bạn hoàn toàn có thể điều chỉnh để phù hợp với hoàn cảnh và mục tiêu tài chính riêng của mình.
Lọ nhu cầu thiết yếu (Necessity Account – NEC) – 55%
Đây là lọ lớn nhất, dành cho các chi phí bắt buộc và thiết yếu để duy trì cuộc sống hàng ngày của bạn. Việc ưu tiên cho lọ này đảm bảo rằng các nhu cầu cơ bản luôn được đáp ứng. Các khoản chi này bao gồm: tiền thuê nhà hoặc trả góp nhà ở, hóa đơn điện, nước, internet, chi phí thực phẩm cơ bản để nấu ăn tại nhà, chi phí đi lại cần thiết cho công việc và sinh hoạt, bảo hiểm y tế cơ bản, và các khoản thanh toán tối thiểu cho những khoản vay. Việc duy trì chi phí trong giới hạn này là rất quan trọng để đảm bảo bạn có đủ tiền cho các lọ khác, đồng thời tránh tình trạng thắc mắc tiền đi đâu hết một cách vô ích.
Lọ tiết kiệm dài hạn cho mục tiêu lớn (Long-Term Saving for Spending – LTS) – 10%
Lọ này được dành riêng cho việc tích lũy các khoản tiền lớn cho những mục tiêu quan trọng trong tương lai, thường là những thứ bạn sẽ “chi tiêu” nhưng ở một thời điểm xa hơn. Ví dụ điển hình bao gồm: mua xe, đặt cọc mua nhà, chi phí giáo dục cho con cái, hoặc một chuyến du lịch lớn trong mơ. Mục tiêu của lọ này là tạo ra sự hứng thú và động lực để bạn tích lũy, giúp bạn biến những ước mơ lớn thành hiện thực.
Lọ giáo dục (Education Account – EDU) – 10%
Lọ giáo dục dành cho việc đầu tư vào bản thân thông qua học tập và phát triển cá nhân. Đây là khoản tiền bạn dùng để nâng cao kiến thức, kỹ năng, và năng lực của mình. Các khoản chi có thể bao gồm: mua sách, tham gia các khóa học trực tuyến hoặc offline, hội thảo, hoặc các chương trình đào tạo chuyên sâu.
Lọ tự do tài chính (Financial Freedom Account – FFA) – 10%
Đây được coi là chiếc lọ quan trọng nhất trong hệ thống 6 chiếc lọ tài chính của T. Harv Eker. Toàn bộ số tiền trong lọ này phải được sử dụng cho mục đích đầu tư để tạo ra thu nhập thụ động và xây dựng tài sản. Bạn không bao giờ được chi tiêu số tiền này cho bất kỳ mục đích nào khác ngoài đầu tư (ví dụ: mua cổ phiếu, quỹ mở, bất động sản cho thuê, hoặc đầu tư vào doanh nghiệp). Mục tiêu cuối cùng của lọ này là giúp bạn đạt được tự do tài chính – thời điểm mà thu nhập thụ động của bạn đủ để trang trải toàn bộ chi phí sinh hoạt.
Lọ hưởng thụ (Play Account – PLAY) – 10%
Lọ hưởng thụ là nơi bạn dành tiền để nuông chiều bản thân và tận hưởng cuộc sống. Mục đích của lọ này là để chi tiêu cho những niềm vui, những trải nghiệm sang trọng hoặc những món đồ xa xỉ mà bạn mong muốn. Các khoản chi có thể là đi spa, ăn tối tại nhà hàng sang trọng, mua sắm đồ hiệu, hoặc tham gia một hoạt động giải trí đặc biệt.
Lọ cho đi (Give Account – GIVE) – 5%
Lọ cuối cùng trong hệ thống 6 chiếc lọ tài chính là dành cho việc từ thiện, giúp đỡ người khác, hoặc đóng góp cho cộng đồng. Việc cho đi không chỉ mang lại niềm vui và ý nghĩa cuộc sống, mà còn là cách để gieo hạt thịnh vượng và thu hút thêm những điều tốt đẹp đến với bạn. Đây có thể là quyên góp cho các tổ chức từ thiện, giúp đỡ người thân hoặc bạn bè khó khăn, hoặc đơn giản là mua một món quà ý nghĩa cho người bạn yêu quý.
Cách áp dụng 6 chiếc lọ tài chính vào thực tế
- Cách hiệu quả nhất là mở 6 tài khoản ngân hàng riêng biệt cho mỗi mục đích. Nếu điều đó không khả thi, bạn có thể sử dụng 6 phong bì vật lý hoặc các tính năng phân loại trong ứng dụng sắp xếp tài chính cá nhân của mình.
- Ngay sau khi nhận được thu nhập ròng, hãy tự động hóa việc tiết kiệm bằng cách chuyển tiền vào 6 chiếc lọ theo tỷ lệ đã định.
- Cam kết chi tiêu đúng mục đích của từng lọ. Bạn phải cam kết chỉ chi tiền từ mỗi lọ cho đúng mục đích của lọ đó. Ví dụ, tiền trong lọ “tự do tài chính” chỉ dùng để đầu tư, không bao giờ được dùng để mua sắm.
- Thường xuyên (ví dụ: hàng tháng hoặc quý) xem xét lại tình hình của từng lọ và điều chỉnh tỷ lệ nếu cần.
Hãy bắt đầu áp dụng 6 chiếc lọ tài chính ngay hôm nay để thay đổi cuộc sống tài chính của bạn. Nếu bạn cảm thấy cần sự hỗ trợ chuyên sâu hơn để điều chỉnh phương pháp này cho phù hợp với hoàn cảnh riêng hoặc cần một hướng dẫn chi tiết hơn về việc sắp xếp tài chính, đừng ngần ngại liên hệ với chuyên gia tài chính tại Daohannganhang. Chúng tôi luôn sẵn lòng đồng hành cùng bạn trên con đường đạt được sự thịnh vượng.
