Ngân hàng vay thế chấp lãi suất thấp là điều mà nhiều người đang tìm kiếm để thực hiện hóa giấc mơ kinh doanh, mua nhà, mua xe. Bài viết dưới đây sẽ cung cấp cho bạn về thông tin các ngân hàng cho vay thế chấp lãi suất thấp và các lưu ý trước khi vay. Hãy cùng theo dõi nhé.
Mục lục
Vay thế chấp ngân hàng là gì?
Vay thế chấp ngân hàng là hình thức vay vốn mà người đi vay sử dụng tài sản của mình làm đảm bảo cho khoản vay. Tài sản đảm bảo có thể là nhà đất, ô tô hoặc các tài sản có giá trị tương đương khác. Khi vay người vay sẽ giao tài sản cho ngân hàng giữ, nhưng lúc này quyền sở hữu vẫn thuộc về người vay.
Nếu người đi vay không trả nợ đúng hạn, ngân hàng sẽ có quyền bán tài sản thế chấp để thu hồi khoản nợ. Hình thức vay.
Ngân hàng vay thế chấp lãi suất thấp hiện nay?
Dưới đây là bảng so sánh ngân hàng vay thế chấp lãi suất thấp năm 2024. Tuy nhiên đây cũng chỉ là những số liệu tham khảo vì lãi suất và điều kiện có thể thay đổi tùy theo từng ngân hàng vào các thời điểm cho vay thế chấp khác nhau.
| Ngân hàng | Lãi suất cố định | Biên độ lãi suất sau ưu đãi | Thời gian cố định lãi suất | Phí phạt trả trước hạn |
| Agribank | 6% – 9% | LSTK 24 tháng + 3,5% | 1 – 3 năm | 1% (Năm 1 – Năm 3) |
| VietcomBank | 9% – 10,2% | LSTK 24 tháng + 3,5% | 1- 5 năm | 1% (Năm 1 – Năm 3), 0,5% (Năm 4 – Năm 6), Miễn phí (Từ năm 6 trở đi) |
| BIDV | 7,5% | LSTK 24 tháng + 4% | 1 năm | 1,5% (Năm 1), 1% (Năm 2), 0,5% (Năm 3, 4), Miễn phí (Năm thứ 5) |
| VietinBank | ,7% – 8,62% | LSTK 36 tháng + 3,5% | 1 – 3 năm | 1% (Năm 1 – Năm 3) |
| TechcomBank | 5,99% – 10,99% | LSCS + 3% – 4% | 1- 3 năm | 1% (Năm 1 – Năm 3) |
Điều kiện để được ngân hàng vay thế chấp lãi suất thấp
Để được ngân hàng vay thế chấp lãi suất thấp bạn cần đảm bảo một số điều kiện cơ bản như:
- Thu nhập ổn định: Ngân hàng sẽ yêu cầu bạn có thu nhập ổn định và đủ khả năng trả nợ. Điều này có thể được chứng minh qua bản lương, hợp đồng lao động hoặc các nguồn thu nhập khác.
- Tài sản thế chấp: Bạn cần có tài sản thế chấp cho khoản vay này, như bất động sản, nhà, xe hoặc các tài sản có giá trị tương đương khác.
- Lịch sử tín dụng tốt: Bạn không có nợ xấu hoặc các khoản vay quá hạn. Ngân hàng sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn để đánh giá khả năng trả nợ.
- Hồ sơ pháp lý rõ ràng: Bạn cần cung cấp đầy đủ các giấy tờ pháp lý liên quan đến tài sản thế chấp và các giấy tờ tùy thân khác như CCCD, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn (nếu có)
- Mục đích vay rõ ràng: Ngân hàng sẽ yêu cầu bạn trình bày lý do muốn vay vốn để làm gì. Mục đích vay cần hợp pháp và phù hợp với chính sách của ngân hàng.
- Tài sản thế chấp hợp pháp: Tài sản mà bạn thế chấp phải có giấy tờ hợp pháp, không tranh chấp và không bị thế chấp tại các ngân hàng khác.
Lưu ý trước khi chọn ngân hàng vay thế chấp lãi suất thấp
Đánh giá khả năng tài chính của bản thân
Trước khi quyết định vay, hãy tự đặt ra câu hỏi cho bản thân “ Mình có đủ khả năng trả nợ hàng tháng không?” Bạn cần phải cân nhắc và xem xét thật kỹ về nguồn thu nhập hàng tháng của mình, tính toán các khoản chi tiêu cố định và dự phòng. Một kế hoạch tài chính rõ ràng sẽ giúp bạn tránh được những rủi ro không mong muốn trong quá trình vay.
Hiểu rõ về các điều khoản vay trong hợp đồng
Hợp đồng cho vay thường rất dài và chi tiết, nhưng đừng vì thế mà bỏ qua bất kỳ điều khoản vay nào. Hãy đọc thật kỹ và hiểu rõ hết về các điều khoản vay như lãi suất, thời hạn vay, phí phạt trả trước hạn, không trả đúng hạn và nhiều điều khoản khác. Nếu bạn có bất kỳ điều gì không rõ, hãy yêu cầu nhân viên ngân hàng giải đáp chi tiết cho mình.
Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ
Một bộ hồ sơ đầy đủ, chính xác được chuẩn bị trước sẽ giúp quá trình xét duyệt diễn ra nhanh chóng hơn. Bạn cần chuẩn bị một số giấy tờ cơ bản như CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, giấy tờ chứng minh thu nhập và các giấy tờ liên quan khác liên quan đến tài sản thế chấp. Đảm bảo rằng tất cả các giấy tờ đều hợp lệ và không có sai sót.
Lưu ý các khoản phí liên quan
Ngoài lãi suất bạn cần nên xem xét và lưu ý các khoản phí khác như phí thẩm định, phí bảo hiểm, các khoản phí dịch vụ. Hãy tính toán đầy đủ các khoản phí để có có cái nhìn rõ ràng về các khoản vay và tránh những bất ngờ không mong muốn.
Câu hỏi thường gặp khi lựa chọn ngân hàng vay thế chấp lãi suất thấp
Lãi suất vay thế chấp tại các ngân hàng có thay đổi không?
Lãi suất vay thế chấp tại các ngân hàng có thể thay đổi, tùy thuộc vào thời điểm vay của bạn. Chính vì thế để biết được chính xác về lãi suất, bạn nên liên hệ trực tiếp đến các ngân hàng.
Có phí phạt nếu trả trước hạn không?
Hầu hết các ngân hàng đều áp dụng phí trả trước hạn, phí này thường dao động từ 0,5% – 3% trên số tiền trả trước.
Có thể sử dụng tài sản thế chấp trong thời gian vay không?
Bạn hoàn toàn có thể sử dụng tài sản thế chấp bình thường trong thời gian vay, nhưng giấy tờ liên quan đến quyền sở hữu tài sản sẽ được ngân hàng giữ để đảm bảo quyền lợi và nghĩa vụ cho cả hai bên.
Trên đây là toàn bộ những thông tin chi tiết về ngân hàng vay thế chấp lãi suất thấp năm 2024. Hy vọng bài viết này sẽ đem đến nhiều thông tin hữu ích dành cho bạn.
Hỗ trợ hồ sơ vay thế chấp tất cả các ngân hàng khu vực Toàn Quốc, nhận mọi hồ sơ khó : nợ xấu, không chứng minh được thu nhập, tài sản Tỉnh, quy hoạch, đất nông nghiệp, diện tích nhỏ, lớn tuổi, gần mộ, hẻm nhỏ,diện tích nhỏ, người vay làm việc nước ngoài …hỗ trợ tư vấn tạo dòng tiền, doanh thu, lên hồ sơ vay vốn, kế hoạch tích lũy tài sản cho cá nhân, doanh nghiệp, xưởng sản xuất, nhà máy, dự án.
Nhận đáo hạn, giải chấp ngân hàng, xin hạn mức, cho thuê hạn mức, chứng minh tài chính,đáo hạn rút tiền mặt thẻ tín dụng,vay kinh doanh, vay tín chấp đến 2 tỷ, cầm cố ô tô nhà đất, vay 3 bên tài sản Tỉnh hạn mức 300tr - 100 tỷ. Liên hệ Dịch vụ tài chính – Daohannganhang.vn Hotline: 0931.346.386 (zalo,viber) tư vấn miễn phí.
