Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất

Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng hình thức vay vốn mà bất cứ ngân hàng nào cũng được cung cấp. Nhưng mỗi ngân hàng khác nhau sẽ có những điều kiện, thủ tục và lãi suất khác nhau. Khi tham gia vay vốn thì khách hàng cần phải lựa chọn những ngân hàng có lãi suất thấp cùng với những yêu cầu vay đơn giản nhất. Vậy hãy cùng tham khảo qua bài giới thiệu “Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất” ở bên dưới đây nhé!

Mục lục

Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng là gì?

Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất - Tìm hiểu ngay nhé — Ảnh: Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng là gì?

Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng hiện nay đang là hình thức vay thế chấp tài sản có giá trị, người có nhu cầu vay khi vay tiền ngân hàng thì cần phải có giấy tờ gốc về nhà đất hoặc bất động sản để làm tài sản thế chấp cho ngân hàng cần vay vốn.

Ngân hàng dựa vào giá trị thực tế của tài sản thế chấp của người muốn vay để xác định và xét duyệt hạn mức cho vay. Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ khá là phức tạp bởi ngân hàng cần phải thẩm định tài sản. Vậy nên khi vay thế chấp sổ đỏ thường sẽ mất rất nhiều thời gian hơn so với các hình thức vay bình thường khác, nhưng bù lại lãi suất của hình thức vay này thấp hơn so với vay tín chấp.

Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng là một trong những điều kiện tiên quyết để khách hàng thực hiện các sản phẩm vay vốn như:

Vay mua nhà
Vay mua đất
Vay mua ô tô
Vay kinh doanh
Vay tiêu dùng

Ngoài hình thức vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng thì mọi người còn có thể vay thế chấp xe ô tô, vay thế chấp công ty, dây chuyền máy móc công nghệ có giá trị lớn. Việc vay thế chấp sổ đó là bạn chỉ mất quyền sở hữu còn quyền sử dụng thì vẫn còn, nếu đến hạn mà bạn không thể trả nợ thì ngân hàng sẽ siết nợ tài sản đó về quyền sử dụng.

Ưu điểm vay thế chấp đỏ ngân hàng

Hạn mức cho vay cao thế chấp sổ đỏ ngân hàng

Với hình thức vay vốn thế chấp sổ đỏ ngân hàng thì bạn sẽ có thể vay với hạn mức lên đến 80% giá trị của tài sản thế chấp, nghĩa là tài sản thế chấp của bạn có giá trị càng cao thì hạn mức cho vay của mình càng lớn. Vậy nên khi vay vốn thế chấp sổ đỏ thì người vay được chủ động hơn về hạn mức và tùy vào sổ đỏ mà khách hàng thế chấp ở ngân hàng có giá trị như thế nào.

So với hình thức vay tín chấp chỉ từ 10 triệu đến dưới 500 triệu, nhưng với hình thức vay thế chấp sổ đỏ thì mọi người có thể vay số tiền lên đến vài tỷ hoặc vài chục tỷ đồng nếu giá trị tài sản thế chấp lớn.

Vậy nên nếu bạn có nhu cầu vay vốn lớn cho hoạt động nào đó thì mọi người hãy cân nhắc lựa nên chọn đến hình thức vay thế chấp sổ đỏ có giá trị lớn.

Lãi suất cho vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng

Với ngân hàng khi cho vay thế chấp thì vay có tài sản đảm bảo sẽ là đảm bảo tới 70% về độ rủi ro nên ngân hàng luôn đưa ra các mức lãi suất thấp cho người đăng ký vay để hỗ trợ cho khách hàng và vừa để lôi kéo nhiều người lựa chọn sản phẩm vay ở ngân hàng hơn.

Mức lãi suất có thể thấp nhất khi vay sổ đỏ hiện nay là 8%, nhưng khách hàng cần lưu ý là đối với hình thức vay thế chấp sổ đỏ thì sẽ có lãi suất ưu đãi và lãi suất cố định, nên mọi người nên chú ý trước khi chọn vay tiền ở ngân hàng nào.

Nhiều ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng

Trên thực tế, hiện tại tất cả các ngân hàng trong hệ thống ngân hàng Việt Nam, kể cả các ngân hàng nước ngoài sẽ đều có hỗ trợ gói sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ. Như đã đề cập phần trên thì vay thế chấp sổ đỏ chỉ là hình thức vay chứ không phải dùng để chỉ sản phẩm vay.

Các sản phẩm vay vốn khi vay với hạn mức lớn đều sẽ cần có tài sản thế chấp trong đó ngân hàng sẽ cho phép khách hàng dùng sổ đỏ của mình để làm điều kiện vay vốn tại ngân hàng.

Hồ sơ vay, quy trình giải ngân nhanh chóng

Nếu như khách hàng có nhu cầu vay thế chấp sổ đỏ thì bạn chỉ cần chuẩn bị đầy đủ bản sao công chứng các giấy tờ mà ngân hàng yêu cầu, thì bạn có thể sẽ được giải ngân sau từ 2 – 3 ngày làm việc. Được nhân viên ngân hàng tư vấn hoàn thành từ A – Z.

Đa dạng phương thức trả nợ

Quý khách hàng tham gia vay thế chấp có thể đăng ký lựa chọn hình thức trả theo tháng, theo quý hoặc theo năm. Tùy thuộc vào điều kiện kinh doanh cũng như khả năng tài chính của bản thân.

Thẩm định linh hoạt trong vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng

Đối với các trường hợp người vay đang có dư nợ tại các công ty tài chính, các ngân hàng hoặc đang kinh doanh trong lĩnh vực nhạy cảm thì vẫn được xét duyệt hỗ trợ cho khoản vay thế chấp.

Cách vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng

Điều kiện để vay thế chấp sổ đỏ

Đối tượng vay

Về độ tuổi: Áp dụng cá nhân có độ tuổi từ 20 tuổi đến 60 tuổi.
Là công dân Việt Nam, đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam.
Có đầy đủ các giấy tờ cá nhân như CMND/ Căn cước/ Hộ chiếu.
Không có nợ xấu ở ngân hàng vay và các ngân hàng khác
Không thuộc đối tượng phạm tội, truy nã, không có tiền án tiền sự.

Tài sản sổ đỏ để thế chấp

Sổ đỏ để thế chấp thuộc sở hữu và đứng tên của người vay hợp pháp.
Sổ đỏ đất đai thì không vướng đến các vấn đề về tranh chấp.
Trường hợp sổ đỏ của người khác không phải của người vay thì cần phải có giấy bảo lãnh và xác nhận đồng ý của người chủ sở hữu.
Sổ đỏ dùng để thế chấp là sổ đỏ đúng pháp luật, được cấp theo đúng quy định và quy cách của pháp luật.

Điều kiện về thu nhập

Với tài sản thế chấp thôi thì chưa đủ mà người vay cần phải chứng minh thêm về thu nhập và khả năng thanh toán trả lãi và nợ của mình.
Đa số sẽ có các ngân hàng yêu cầu về thu nhập hàng tháng của người vay, nếu bạn không có nghề nghiệp ổn định hay công việc nào đó đem lại thu nhập thì cũng khó mà có thể để vay vốn ngân hàng.

Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ

Đơn đề nghị vay vốn thế chấp sổ đỏ theo mẫu của Ngân hàng, bạn sẽ được cấp trực tiếp tại quầy giao dịch hoặc do nhân viên ngân hàng tư vấn cung cấp.
Các giấy tờ về nhân thân như: CMND/ Thẻ căn cước còn hiệu lực. Thông tin phải đầy đủ, hình ảnh rõ ràng, không mờ, mất góc.
Bản sao công chứng Sổ hộ khẩu và các giấy tờ khác bổ sung liên quan như KT3, hóa đơn tiện ích…
Giấy tờ chứng minh phương án sử dụng vốn phải khả thi, hợp pháp: Giấy phép được thi công kho xưởng, hợp đồng mua bán hàng hóa, hóa đơn mua bán nguyên vật liệu và giấy tờ mua bán bất động sản hay các sản phẩm có giá trị cao khác…
Hồ sơ chứng minh tài chính người vay: In sao kê bảng lương, hợp đồng lao động hoặc các giấy tờ khác chứng minh được thu nhập của người vay như hóa đơn bán hàng, giấy phép kinh doanh…
Giấy tờ chứng minh chủ quyền tài sản và hợp pháp khi mang đi thế chấp như: sổ đỏ, sổ hồng…

Quy trình vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng

Quy trình vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng diễn ra nhanh chóng và đơn giản. Chỉ cần làm theo 4 bước dưới đây để hoàn thành hồ sơ vay vốn của bạn:

Bước 1: Ngay khi khách hàng có nhu cầu vay thế chấp sổ đỏ thì nhân viên ngân hàng sẽ tư vấn về các thông tin như lãi suất, hồ sơ, quy trình cho vay và hỗ trợ hoàn thiện các thủ tục có liên quan.
Bước 2: Ngân hàng sẽ nhận hồ sơ vay bao gồm đơn đề nghị vay và đầy đủ các giấy tờ có liên quan. Sau đó sẽ nhập lên hệ thống ngân hàng.
Bước 3: Đây là bước thẩm định thông tin khách hàng bao gồm: Khách hàng, các số điện thoại, địa chỉ tham chiếu. Thẩm định về tài sản để thế chấp, công việc, thu nhập, phương án sử dụng vốn…
Bước 4: Duyệt hạn mức cho vay, bản sao công chứng các giấy tờ có liên quan, giao dịch tài sản đảm bảo, hỗ trợ khách hàng ký hợp đồng và thực hiện việc giải ngân.

Top ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất 2022

Ngân hàng BIDV vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng

Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (gọi tắt là BIDV) là ngân hàng thương mại nhà nước lớn nhất Việt Nam. Ngân hàng BIDV thuộc loại doanh nghiệp nhà nước hạng đặc biệt, được tổ chức và hoạt động theo mô hình Tổng công ty Nhà nước. BIDV hợp tác kinh doanh với hơn 800 ngân hàng khác trên thế giới.

Với ngân hàng BIDV thì bạn có thể thực hiện gói sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ với các mục đích vay như:

Vay để mua ô tô
Vay tiêu dùng như khám chữa bệnh, du học, mua sắm và có tài sản đảm bảo.
Vay để mua nhà, căn hộ
Vay để sản xuất kinh doanh.

Ưu điểm của sản phẩm vay bên BIDV:

Kỳ hạn trả nợ lâu dài, có thể lên đến 20 năm
Hạn mức cho vay lên đến 85% nhu cầu vay vốn đối với các hình thức vay sản xuất, còn lại đối với các hình thức vay mua xe, mua nhà, căn hộ, tiêu dùng thì hạn mức lên đến 100% giá trị sản phẩm khi mua.
Lãi suất cho vay linh hoạt, thông thường sẽ có lãi suất ưu đãi lên đến 12 tháng đối với sản phẩm vay thế chấp để mua nhà hay mua xe.

Lãi suất vay sẽ tùy thuộc vào sản phẩm cho vay

Sản phẩm	Lãi suất ưu đãi (%/năm)
Vay để sản xuất kinh doanh	6
Vay mua nhà ở/ căn hộ	7.3
Vay để mua ô tô	7.3
Vay tiêu dùng	7.3
Vay cầm cố giấy tờ có giá trị	7.5

Hồ sơ, thủ tục vay:

Giấy tờ liên quan đến cá nhân: CMND/CCCD/hộ chiếu còn hiệu lực
Giấy tờ hộ khẩu thường trú: Bao gồm sổ hộ khẩu/giấy tạm trú
Giấy tờ thế chấp: Sổ đỏ bản gốc, hợp pháp.
Giấy tờ chứng minh thu nhập người vay: Hợp đồng lao động/giấy xác nhận làm việc, sao kê bảng lương, sao kê tài khoản.
Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng tiền vay hợp pháp, nếu vay tiền để mua nhà, đất hay sửa chữa nhà,…

Ngân hàng Agribank vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng

Trong tất cả các ngân hàng có mặt hiện nay trên thị trường Việt Nam thì Agribank là cái tên nằm trong nhóm những “ông trùm” trong ngành. Chính vì thế, thông thường mức lãi suất của ngân hàng dành cho khách hàng của mình cũng vô cùng hấp dẫn, vô cùng ưu đãi, để nhận được sự quan tâm của đông đảo người dân.

Các sản phẩm vay tại ngân hàng bao gồm:

Vay để sản xuất, kinh doanh
Vay sản xuất nông nghiệp
Vay mua xe ô tô
Vay mua nhà, sửa nhà, căn hộ, trang trí nội thất
Vay cầm cố các giấy tờ có giá.

Ưu điểm:

Sản phẩm vay sẽ linh hoạt cho khách hàng.
Hạn mức vay cao, có thể hỗ trợ cho khách hàng vay từ 85 đến 90% nhu cầu vay.
Kỳ hạn trả nợ linh hoạt, kéo dài, có thể từ 3 đến 15 năm.
Các gói vay dành cho khách hàng ở nông thôn để phát triển nông nghiệp sẽ được ngân hàng hỗ trợ cho vay với thủ tục nhanh chóng, đơn giản.
Mức lãi suất tốt, ưu đãi chỉ từ 7.5%/năm. Biên độ lãi suất có thể dao động nhẹ chỉ từ 3.5 – 4%/năm sau thời gian ưu đãi.

Ngân hàng Vietinbank vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng

Hiện tại, ngân hàng Vietinbank đã có tới hơn 1160 chi nhánh phân bố trên phạm vi toàn quốc. Theo đánh giá từ những tổ chức ngân hàng có uy tín, hiện nay, ngân hàng Vietinbank chỉ xếp sau Agribank, là ngân hàng lớn thứ 2 tại nước ta.

Ưu điểm:

Hỗ trợ cho khách hàng vay với hạn mức lớn, có thể đạt tới 3 tỷ đồng (vay kinh doanh) và có thể tới 80% nhu cầu vốn với các mục đích vay khác.
Lãi suất thấp, chỉ từ 7%/năm
Kỳ hạn cho vay dài và linh hoạt cho khách hàng
Lãi suất có thể trả góp theo tháng, tính theo dư nợ giảm dần.

Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng tại Vietinbank:

Là công dân Việt Nam có độ tuổi từ 20 đến 60.
Có hộ khẩu thường trú tại địa bàn nơi có ngân hàng Vietinbank hoạt động.
Có sổ đỏ hợp pháp do người vay đứng tên hoặc do bên thứ 3 bảo lãnh
Có công việc và thu nhập ổn định, có khả năng thanh toán nợ cho ngân hàng.
Không bị nợ xấu ngân hàng Vietinbank và các ngân hàng khác.

Thủ tục cho vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng

Giấy tờ liên quan tới tài sản mang ra đảm bảo cho ngân hàng, ví dụ như: Sổ đỏ, sổ hồng, giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản…
Các giấy tờ liên quan đến pháp lý như: Giâý CMND, thẻ căn cước, hộ chiếu còn hiệu lực.
Các giấy xác minh thu nhập: Như hợp đồng lao động, bảng lương, bảng sao kê tài chính…
Đơn đề nghị vay thế chấp do ngân hàng Vietinbank cung cấp.

Ngân hàng Vietcombank vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng

Hiện nay Vietcombank cũng là một trong những ngân hàng nằm trong danh sách vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng

Ưu điểm:

Hạn mức cho vay có thể đạt tới 70% giá trị tài sản để đảm bảo, riêng đối với hình thức vay để mua nhà, mua xe thì có thể vay được 100% giá trị của tài sản bảo đảm.
Lãi suất cho vay chỉ từ 7.5%/năm
Kỳ hạn cho vay linh hoạt, 5 năm hoặc 10 năm có thể lên tới 15 năm.
Khách hàng sẽ được trả lãi suất trả góp tính theo tháng và tính theo dư nợ giảm dần.
Thủ tục cho vay nhanh chóng, đơn giản cho người vay vốn.

Thủ tục cho vay

Bao gồm các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu của người vay với tài sản đảm bảo. Giấy chứng nhận quyền sở hữu đất hoặc bảo lãnh của người thứ ba.
Các giấy tờ chứng minh thu nhập ổn định và khả năng chi trả nợ, ví dụ như: Bảng lương, bảng sao kê tài chính, hợp đồng lao động.
Sổ hộ khẩu hoặc giấy tạm trú của khách hàng.
Các giấy tờ về nhân thân như: Chứng minh nhân dân, thẻ căn cước công dân, Hộ chiếu.
Hồ sơ đăng ký vay thế chấp của ngân hàng Vietcombank.

Ngân hàng Techcombank cho vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng

Ưu điểm:

Có thể cho vay với hạn mức đạt tới tận 80% giá trị của tài sản bảo đảm.
Kỳ hạn cho vay linh hoạt, cho khách hàng lựa chọn có thể là 5 năm, 7 năm, 10 năm hay 20 năm.
Lãi suất cho vay trả góp sẽ tính theo dư nợ giảm dần.
Mức lãi suất vay cực kì ưu đãi chỉ từ 7.5 % đến 8.3%/ năm.
Thủ tục cho vay rất đơn giản, nhanh chóng, tạo điều kiện cho khách hàng vay vốn.

Điều kiện vay:

Khách hàng vay thế chấp phải là công dân Việt Nam và có độ tuổi từ 18 tuổi đến dưới 65 tuổi, tại thời điểm bắt đầu tính vay và có thu nhập cá nhân riêng, ổn định, có khả năng thanh toán nợ cho ngân hàng.
Có hộ khẩu thường trú hoặc giấy tạm trú cùng địa chỉ của chi nhánh hay văn phòng giao dịch ngân hàng.
Mục đích của gói vay thế chấp phải rõ ràng, hợp lệ, theo đúng quy định của pháp luật.
Người vay có đầy đủ năng lực hành vi dân sự.
Không có nợ xấu tại ngân hàng cũng như các ngân hàng khác.

Thủ tục vay:

Hồ sơ đề nghị vay thế ngân hàng Techcombank và phải nêu rõ phương pháp trả nợ cho ngân hàng Techcombank.
Sổ hộ khẩu và giấy tờ chứng nhận tạm trú tại địa phương vay vốn
Các giấy tờ nhân thân như: Chứng minh nhân dân, hộ chiếu, căn cước, và phải còn hiệu lực.
Giấy tờ để chứng minh thu nhập như: Bảng lương, sao kê tài khoản, hợp đồng lao động
Giấy tờ liên quan đến tài sản dùng để bảo đảm và bảo lãnh, tài sản phải đúng pháp luật, không có tranh chấp.
Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn hợp pháp.

Kinh nghiệm khi vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng

Khi vay thế chấp sổ đỏ thì có ưu điểm lớn nhất là gánh nặng về lãi suất khi vay sẽ được giảm bớt, nhưng đó chỉ là áp dụng với hình thức vay thế chấp ở ngân hàng. Khi vay thế chấp sổ đỏ ở các công ty tài chính bên ngoài thì mọi người cần cân nhắc đến việc lãi suất cho vay và xem xét tổ chức cho vay có uy tín không.

Khi có nhu cầu vay thế chấp sổ đỏ thì bạn nên chọn những ngân hàng vay thế chấp với lãi suất thấp, đối với các sản phẩm vay để mua nhà hay mua đất thì không nên chỉ tập trung vào lãi suất ưu đãi mà còn phải quan tâm đến biên độ giao động lãi suất. Thông thường thường biên độ dao động lãi suất càng thấp thì càng có lợi.
Lãi suất vay chọn phương thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần, không nên chọn lãi suất theo dư nợ gốc
Kỳ hạn vay thế chấp được chọn và tính toán theo kế hoạch và khả năng tài chính của khách hàng, không nên kéo dài kỳ hạn vay nhằm mục đích giảm bớt gánh nặng.
Nên xây dựng kế hoạch trả nợ ngắn hạn và dài hạn theo kế hoạch vay ban đầu, đầu tư và sử dụng tài chính của bản thân.

Một số câu hỏi thường gặp vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng

Câu hỏi: Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng ở khác tỉnh được không?

Trả lời: Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng ở khác tỉnh rất khó thực hiện nhưng không phải là không thể. Tuy nhiên, trường hợp này thì người vay cần phải kiên nhẫn chờ đợi ngân hàng giải ngân và cố gắng chuẩn bị đầy đủ các thủ tục, giấy tờ mà ngân hàng yêu cầu. Thủ tục sẽ tương đối phức tạp hơn ở trong tỉnh.

Câu hỏi: Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng mà ba mẹ, người thân đứng tên có được không?

Trả lời:

Vấn đề này hiện nay có một số ngân hàng có thể cho phép. Nhưng khi làm hợp đồng vay thế chấp thì khách hàng sẽ cần giấy tờ xác nhận tài sản của chủ sổ. Điều này sẽ nhằm tránh các tranh chấp về sau hoặc khả năng lừa đảo của kẻ xấu.
Chủ sở hữu đứng tên sổ đỏ sẽ phải thực hiện uỷ quyền hoặc giấy đồng thuận cho khách hàng muốn vay và sử dụng tài sản mình đứng tên để thế chấp dưới sự giám sát của nhân viên văn phòng công chứng.

Câu hỏi: Thời hạn để giải ngân khi vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng?

Trả lời:

Thông thường bên phía ngân hàng sẽ giải ngân khoản vay cho khách hàng từ 3 đến 5 ngày sau khi đã nộp đầy đủ các hồ sơ và giấy tờ có liên quan, không có bất cứ sự bất thường.
Nhưng thực tế, khách hàng sẽ mất đến từ 5 đến 7 ngày mới có thể nhận được khoản vay mà ngân hàng giải ngân.

Hỗ trợ hồ sơ vay thế chấp tất cả các ngân hàng khu vực Toàn Quốc, nhận mọi hồ sơ khó : nợ xấu, không chứng minh được thu nhập, tài sản Tỉnh, quy hoạch, đất nông nghiệp, diện tích nhỏ, lớn tuổi, gần mộ, hẻm nhỏ,diện tích nhỏ, người vay làm việc nước ngoài …hỗ trợ tư vấn tạo dòng tiền, doanh thu, lên hồ sơ vay vốn, kế hoạch tích lũy tài sản cho cá nhân, doanh nghiệp, xưởng sản xuất, nhà máy, dự án.

Nhận đáo hạn, giải chấp ngân hàng, xin hạn mức, cho thuê hạn mức, chứng minh tài chính,đáo hạn rút tiền mặt thẻ tín dụng,vay kinh doanh, vay tín chấp đến 2 tỷ, cầm cố ô tô nhà đất, vay 3 bên tài sản Tỉnh hạn mức 300tr - 100 tỷ. Liên hệ Dịch vụ tài chính – Daohannganhang.vn Hotline: 0931.346.386 (zalo,viber) tư vấn miễn phí.