Hiện nay nhiều ngân hàng cho vay thế chấp với mức lãi suất ưu đãi, thời hạn vay và trả nợ vay linh hoạt, hạn mức vốn vay sẽ tùy điều kiện mỗi khách hàng và tài sản đảm bảo đa dạng. Như vậy nếu muốn được bên ngân hàng cho vay thế chấp thì bạn cần đáp ứng được điều kiện gì thì hãy cùng chúng tôi tìm hiểu kỹ trong bài viết này nhé.
Mục lục
Ngân hàng cho vay thế chấp với nhiều ưu điểm
Vay vốn ngân hàng thế chấp tài sản là hình thức được khách hàng lựa chọn phổ biến hơn hẳn các hình thức cho vay khác. Vì vay ngân hàng có thế chấp mang những đặc điểm và ưu thế sau:
Đa dạng về các tài sản đảm bảo khi vay thế chấp tại ngân hàng
Tùy theo điều kiện của mình mà khách hàng có thể chọn tài sản dùng để thế chấp đảm bảo cho ngân hàng khi vay vốn khác nhau. Thông thường tài sản thế chấp ngân hàng là những thứ có giá trị cao như sổ đỏ nhà đất, xe ô tô, sổ hồng và một số tài sản có giá trị lớn khác.
Tài sản sau khi thế chấp ngân hàng vẫn thuộc sở hữu của khách hàng là người đi vay, bạn vẫn có khả năng sử dụng các tài sản đó. Như vẫn có xe để đi lại như bình thường, nhà cửa, đất đai vẫn có thể ở hay bán được nếu bên ngân hàng đồng ý.
Thời hạn vay tiền ngân hàng bằng tài sản thế chấp tương đối dài
- Nên tùy theo điều kiện tài chính cá nhân mà khách hàng linh hoạt trả gói vay trong 5 năm, 10 năm hay tối đa 25 năm.
- Tùy thuộc nhu cầu vay vốn để sử dụng thực tế mà lựa chọn kỳ hạn cho vay vốn thế chấp linh hoạt: ngắn hạn, vay trung hạn hay vay vốn dài hạn.
- Bạn có thể đáo hạn vay thế chấp ngân hàng để tiếp tục thực hiện quá trình vay vốn đáp ứng nhu cầu của mình.
Lãi suất ngân hàng cho vay thế chấp sẽ thấp nhiều hơn khi bạn chọn vay tín chấp
Bởi vì hiện nay lãi suất ngân hàng cho bạn vay thế chấp dao động từ 10 – 12%/năm. Và người vay vốn thế chấp tài sản còn được ngân hàng ưu đãi về lãi suất nhiều hình thức khác nhau như âm hạn một thời gian, giảm mức lãi suất theo các chính sách hỗ trợ khách hàng,… Nếu vay tín chấp thì mức lãi suất sẽ nằm trong khoảng 18 – 20%/năm.
Hạn mức khi vay vốn thế chấp ngân hàng tối đa có thể lên tới 100% giá trị của tài sản đảm bảo tùy thuộc vào phương án vay do khách hàng lựa chọn
Hạn mức vay sẽ phụ thuộc vào giá trị sau khi ngân hàng thẩm định tài sản thế chấp và thường sẽ đạt mức 70%-100%. Ví dụ, bạn có ô tô và đem đi thế chấp để vay vốn ngân hàng, phía bên ngân hàng định chiếc xe có giá 1 tỷ. Thì thông thường bạn có thể được duyệt vay vốn với số tiền tầm khoảng 700 – 800 triệu.
Điều kiện để được ngân hàng cho vay thế chấp giải ngân nhanh
Để được ngân hàng cho vay thế chấp thì yêu cầu khách hàng vay vốn phải đáp ứng những điều kiện cụ thể sau:
- Khách hàng vay vốn ngân hàng thế chấp tài sản là công dân nước Việt Nam.
- Về tuổi tác thì người đứng ra vay vốn yêu cầu đủ 18 tuổi trở lên và không được quá 75 tuổi tính theo thời điểm kết thúc thời hạn của khoản vay.
- Khách hàng vay vốn ngân hàng thế chấp tài sản đảm bảo cần có mục đích vay tiền dùng để làm gì rõ ràng và phải hợp pháp đúng quy định pháp luật Việt Nam.
- Người vay thế chấp tài sản đảm bảo với ngân hàng phải có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu, nợ quá hạn tại những ngân hàng hay các tổ chức tín dụng.
- Tùy thuộc vào loại từng loại tài sản thế chấp để vay vốn cũng như mục đích vay khách hàng đưa ra mà phía bên ngân hàng sẽ có những yêu cầu cụ thể khác nhau. Có tài sản bảo đảm để vay vốn có giá trị và được ngân hàng chấp nhận như là: Bất động sản sổ đỏ, sổ hồng hợp pháp, xe ô tô. Có thể tài sản đem thế chấp là các loại máy móc/ các thiết bị/ phân khu nhà xưởng. Hoặc dùng các sản phẩm hàng hóa hiện đang tồn kho hay đang lưu thông thị trường nếu được ngân hàng đồng ý. Các loại giấy tờ tài sản có giá trị như sổ tiết kiệm ngân hàng, trái phiếu hay các loại cổ phiếu trên thị trường….
- Người vay ngân hàng thế chấp tài sản yêu cầu có đầy đủ năng lực tài chính đủ khả năng trả nợ gói vay cho ngân hàng. Nên bạn cần nộp các hồ sơ để chứng minh thu nhập cá nhân.
- Mỗi khoản vay yêu cầu có tối đa 1 người đồng trách nhiệm thực hiện trả nợ.
Câu hỏi thường gặp về các điều kiện để ngân hàng cho vay thế chấp
Câu hỏi: Ai có thể vay thế chấp ngân hàng?
Trả lời: Để vay thế chấp ngân hàng, bạn cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản sau:
- Là công dân Việt Nam: Hoặc người nước ngoài đang cư trú hợp pháp tại Việt Nam.
- Độ tuổi: Từ 18 đến 65 tuổi (hoặc theo quy định của từng sản phẩm vay).
- Năng lực tài chính: Có thu nhập ổn định để đảm bảo khả năng thanh toán khoản vay.
- Lịch sử tín dụng tốt: Không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng khác.
- Tài sản bảo đảm: Có tài sản thế chấp (như nhà đất, sổ tiết kiệm,…) đáp ứng yêu cầu của ngân hàng.
Câu hỏi: Yêu cầu thu nhập tối thiểu là bao nhiêu để được vay thế chấp?
Trả lời: Điều này phụ thuộc vào ngân hàng và sản phẩm vay cụ thể, tuy nhiên, mức thu nhập thường phải đủ để chi trả khoản vay, và đôi khi ngân hàng yêu cầu mức thu nhập cao hơn một số con số tối thiểu.
Câu hỏi: Cần những giấy tờ gì khi xin vay thế chấp?
Trả lời: Điều kiện cơ bản bao gồm: giấy tờ tùy thân (CMND/Thẻ căn cước công dân), sổ hộ khẩu, giấy tờ chứng minh thu nhập (hóa đơn lương, chứng từ thu nhập từ kinh doanh hoặc đầu tư), bản sao hợp đồng lao động hoặc giấy tờ chứng minh về sự sở hữu tài sản đang được cân nhắc đưa vào thế chấp.
Kết luận
Trong bài viết này chúng tôi đã chia sẻ cho bạn về các lợi ích khi được ngân hàng cho vay thế chấp tài sản đảm bảo cũng như các điều kiện mà bạn cần đáp ứng được khi muốn lựa chọn gói vay này. Nếu bạn đang vay ngân hàng mà gặp khó khăn trong vấn đề thủ tục vay vốn hay muốn đáo hạn ngân hàng thì hãy liên hệ trực tiếp với chúng tôi để được hỗ trợ hoàn thiện vay tiền nhanh chóng.
Đáo Hạn Ngân Hàng chúng tôi là đơn vị chuyên hỗ trợ các dịch vụ vay vốn ngân hàng và các vấn đề liên quan với thái độ làm việc chuyên nghiệp, nghiêm túc. Cam kết hỗ trợ cho khách hàng vay nhanh được số tiền lớn, được ngân hàng giải ngân vốn vay nhanh chóng và tiết kiệm chi phí.
Hỗ trợ hồ sơ vay thế chấp tất cả các ngân hàng khu vực Toàn Quốc, nhận mọi hồ sơ khó : nợ xấu, không chứng minh được thu nhập, tài sản Tỉnh, quy hoạch, đất nông nghiệp, diện tích nhỏ, lớn tuổi, gần mộ, hẻm nhỏ,diện tích nhỏ, người vay làm việc nước ngoài …hỗ trợ tư vấn tạo dòng tiền, doanh thu, lên hồ sơ vay vốn, kế hoạch tích lũy tài sản cho cá nhân, doanh nghiệp, xưởng sản xuất, nhà máy, dự án.
Nhận đáo hạn, giải chấp ngân hàng, xin hạn mức, cho thuê hạn mức, chứng minh tài chính,đáo hạn rút tiền mặt thẻ tín dụng,vay kinh doanh, vay tín chấp đến 2 tỷ, cầm cố ô tô nhà đất, vay 3 bên tài sản Tỉnh hạn mức 300tr - 100 tỷ. Liên hệ Dịch vụ tài chính – Daohannganhang.vn Hotline: 0931.346.386 (zalo,viber) tư vấn miễn phí.
Xem thêm: Vay tiền bằng sổ đỏ agribank lãi suất bao nhiêu?
