Sở hữu một căn nhà là niềm mơ ước của nhiều người, nhưng hiện thực hóa ước mơ này không phải ai cũng dễ dàng thực hiện được. Việc vay ngân hàng mua nhà trả góp là giải pháp tài chính hiệu quả giúp bạn hiện thực hóa ước mơ an cư lạc nghiệp. Tuy nhiên, để đảm bảo an toàn và tối ưu lợi ích, bạn cần trang bị cho mình những kiến thức cần thiết về cách vay ngân hàng mua nhà trả góp thông minh. Bài viết này sẽ chia sẻ 5 bí quyết giúp bạn chinh phục “ngôi nhà mơ ước” với khoản vay ngân hàng hiệu quả nhất.
Mục lục
Khi chọn cách vay ngân hàng phải biết chính xác lãi suất cả kỳ vay
Không phải khi vay ngân hàng để mua nhà trả góp thì mức lãi suất lúc đăng ký vay sẽ trong suốt kỳ hạn vay và cố định. Thông thường các ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất ưu đãi vay vốn trong thời gian nhất định như ba tháng, 6 tháng,… Hết thời gian ưu đãi lãi suất thì thông thường áp dụng mức lãi suất thả nổi theo thị trường chứ không cố định trong suốt cả kỳ hạn vay.
Như vậy khi đăng ký và lựa chọn cách vay ngân hàng thì cần phải biết mức lãi suất trong kỳ hạn vay của mình như thế nào. Thời gian hưởng lãi suất ưu đãi ban đầu là bao nhiêu tháng, sau đó thì lãi suất thả nổi dự kiến cho từng tháng bao nhiêu để xác định được số tiền phải trả hàng tháng có phù hợp hay không.
Cần tính toán chính xác số tiền mình cần trả mỗi tháng
Bởi vì tiền lãi sẽ thay đổi theo từng tháng nên khách hàng rất dễ tính sai khiến áp lực về tài chính rất dễ gặp phải. Nhất là với các khách hàng có thói quen áng chừng số tiền lãi và tiền gốc mà mình phải trả cho ngân hàng mỗi tháng.
Cách vay tiền ngân hàng thông minh đó là tính trước số lãi suất, biết cách tính tiền lãi và tổng tiền mà mình phải thanh toán trả nợ từ đó dự trù phương án tài chính phù hợp nhất.
Nếu không biết cách tính toán thì bạn có thể đề nghị nhân viên ngân hàng tính cho mình hoặc tham khảo các công cụ tính toán lãi suất.
Cách tính số tiền cần thanh toán mỗi tháng khi đăng ký vay vốn ngân hàng mua nhà trả góp:
- Tiền gốc khách hàng trả hàng tháng = Số tiền gốc/thời gian vay (tiền gốc có thể trả theo tháng hoặc quý).
- Tiền lãi yêu cầu phải trả kỳ đầu = Số tiền vay * lãi suất theo tháng.
- Tiền lãi các kỳ tiếp theo bạn cần trả= Số dư nợ còn lại * lãi suất theo tháng.
- Tiền lãi trả tính theo tháng = Dư nợ thực tế x lãi suất vay/360 x số ngày tính lãi.
- Số tiền bạn phải trả = Tiền gốc + Tiền lãi tính theo tháng (tại kỳ thanh toán).
Biết cách vay ngân hàng với gói vay trả góp chọn mua nhà phù hợp
Nên lựa chọn mua một căn nhà phù hợp với điều kiện kinh tế cũng như khả năng chi trả nợ hàng tháng khi đăng ký vay tiền ngân hàng sao cho tiền trả hàng tháng không được vượt quá 30% tổng thu nhập của cá nhân hoặc của hai vợ chồng. Đây là cách để cân đối tài chính giúp việc đăng ký mua nhà trả góp vay ngân hàng không tạo ra gánh nặng về kinh tế, gây áp lực ảnh hưởng chất lượng cuộc sống mà là phương án tài chính hữu ích giúp bạn tới gần với ước mơ an cư sớm hơn.
Chọn vay ngân hàng với kỳ hạn thời gian phù hợp
Hiện nay các ngân hàng đã đưa ra các gói vay vốn mua nhà trả góp với kỳ hạn vay linh hoạt tối đa 30 năm. Vì thế bạn nên tìm hiểu và tính toán đưa ra phương án lựa chọn kỳ hạn vay phù hợp với tài chính gia đình. Tránh việc lựa chọn các gói vay có kỳ hạn ngắn tạo nên áp lực tài chính lớn ảnh hưởng đến khả năng thanh toán không đúng hạn và chi tiêu sinh hoạt chung.
Với kỳ hạn vay vốn ngân hàng ngắn
Khi đăng ký mua nhà vay vốn ngân hàng kỳ hạn ngắn từ 3 – 5 năm với số tiền vay lớn thì số tiền gốc khách hàng phải trả hàng tháng cũng sẽ lớn. Đồng nghĩa là khách hàng cần trả nợ nhiều hơn, áp lực về kinh tế hàng tháng sẽ cao. Tuy nhiên, nếu tài chính của bạn đủ lớn và ổn định thì việc chọn vay tiền ngân hàng kỳ hạn vay ngắn sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi hấp dẫn và các bạn sẽ nhanh chóng trả hết nợ.
Với kỳ hạn vay tiền ngân hàng dài
Khi vay vốn ngân hàng mua nhà với kỳ hạn dài thì số tiền gốc yêu cầu khách hàng thanh toán cho ngân hàng mỗi tháng sẽ được chia nhỏ ra. Từ đó giúp bạn giảm áp lực về tài chính và dễ dàng hoàn thành được nghĩa vụ thanh toán đúng hạn cho ngân hàng mà không ảnh hưởng nhiều đến sinh hoạt hằng ngày của gia đình. Tuy nhiên, khi chọn kỳ hạn dài thì lãi suất sẽ cao hơn và kéo dài thời gian trả nợ lâu hơn.
Vay ngân hàng uy tín để đảm bảo quyền lợi và hưởng lãi suất ưu đãi
Một trong những lưu ý quan trọng trong cách vay ngân hàng thông minh đó là lựa chọn ngân hàng uy tín với các mức lãi suất vay phù hợp. Mỗi đơn vị tài chính sẽ đưa ra các gói sản phẩm vay khác nhau nên bạn cần cân nhắc so sánh để xem vay ở đâu thì đảm bảo quyền lợi khi vay mua nhà trả góp.
Nên chọn các ngân hàng hoạt động lâu năm, uy tín được nhiều khách hàng đánh giá tốt cũng như mức lãi suất ưu đãi cạnh tranh.
Câu hỏi thường gặp về cách vay ngân hàng mua nhà trả góp
Câu hỏi: Số tiền tối đa có thể vay ngân hàng mua nhà trả góp là bao nhiêu?
Trả lời: Số tiền tối đa bạn có thể vay ngân hàng mua nhà trả góp thường không quá 70% giá trị thẩm định của tài sản thế chấp. Ví dụ, nếu giá trị thẩm định của căn nhà bạn muốn mua là 1 tỷ đồng, thì số tiền tối đa bạn có thể vay là 700 triệu đồng.
Câu hỏi: Cần lưu ý gì khi vay ngân hàng mua nhà trả góp?
Trả lời: Dưới đây là những lưu ý dành cho bạn khi vay ngân hàng mua nhà trả góp:
- Bạn cần đảm bảo rằng bạn có thu nhập ổn định và đủ khả năng thanh toán khoản vay.
- Bạn cần có lịch sử tín dụng tốt để được hưởng lãi suất vay thấp.
- Bạn cần đọc kỹ hợp đồng vay vốn trước khi ký.
- Bạn cần thanh toán khoản vay đầy đủ và đúng hạn để tránh bị phạt.
- Bạn nên so sánh lãi suất và điều kiện vay của các ngân hàng khác nhau trước khi quyết định vay.
Câu hỏi: Quy trình vay ngân hàng mua nhà trả góp như thế nào?
Trả lời: Quy trình vay ngân hàng mua nhà trả góp thường bao gồm các bước sau:
- Nộp hồ sơ vay vốn: Bạn có thể nộp hồ sơ vay vốn trực tiếp tại quầy giao dịch của ngân hàng hoặc qua kênh online.
- Thẩm định hồ sơ vay vốn: Ngân hàng sẽ thẩm định hồ sơ vay vốn của bạn, bao gồm thẩm định thu nhập, lịch sử tín dụng và tài sản thế chấp.
- Ký hợp đồng vay vốn: Nếu hồ sơ vay vốn được chấp thuận, bạn sẽ ký hợp đồng vay vốn với ngân hàng.
- Giải ngân khoản vay: Ngân hàng sẽ giải ngân khoản vay cho bạn theo thỏa thuận trong hợp đồng vay vốn.
Trên đây là các lưu ý mà bạn cần biết khi chọn cách vay ngân hàng để mua nhà trả góp hữu ích. Nếu bạn cần vay ngân hàng mua nhà, vay vốn lớn với lãi suất ưu đãi hay vay tiền hồ sơ hãy liên hệ ngay Đáo Hạn Ngân Hàng chúng tôi để được hỗ trợ tư vấn chi tiết nhé.
Hỗ trợ hồ sơ vay thế chấp tất cả các ngân hàng khu vực Toàn Quốc, nhận mọi hồ sơ khó : nợ xấu, không chứng minh được thu nhập, tài sản Tỉnh, quy hoạch, đất nông nghiệp, diện tích nhỏ, lớn tuổi, gần mộ, hẻm nhỏ,diện tích nhỏ, người vay làm việc nước ngoài …hỗ trợ tư vấn tạo dòng tiền, doanh thu, lên hồ sơ vay vốn, kế hoạch tích lũy tài sản cho cá nhân, doanh nghiệp, xưởng sản xuất, nhà máy, dự án.
Nhận đáo hạn, giải chấp ngân hàng, xin hạn mức, cho thuê hạn mức, chứng minh tài chính,đáo hạn rút tiền mặt thẻ tín dụng,vay kinh doanh, vay tín chấp đến 2 tỷ, cầm cố ô tô nhà đất, vay 3 bên tài sản Tỉnh hạn mức 300tr - 100 tỷ. Liên hệ Dịch vụ tài chính – Daohannganhang.vn Hotline: 0931.346.386 (zalo,viber) tư vấn miễn phí.
Xem thêm: Vay tiền không thế chấp để kinh doanh và những điều cần lưu ý
