Có nên vay 400 triệu trong 5 năm Agribank không? Lãi suất như thế nào?

Bạn đang cần một khoản tiền 400 triệu để mua nhà, mua đất, mua xe hơi hay đầu tư mở rộng kinh doanh sản xuất? Bạn đang đặt câu hỏi: “Có nên vay 400 triệu trong 5 năm Agribank hay không?” Bài viết của chúng tôi sẽ giúp bạn hiểu hơn về các gói vay của Agribank, cách tính lãi suất và số tiền phải trả cho ngân hàng hàng tháng để bạn có kế hoạch tài chính phù hợp nhất!

Mục lục

Vay 400 triệu trong 5 năm Agribank nên chọn vay tín chấp hay thế chấp?

Nhu cầu vay vốn với hạn mức lớn trong thời hạn 5 năm ngày càng trở nên phổ biến và được nhiều người lựa chọn. Để đáp ứng nhu cầu của khách hàng, ngân hàng Agribank đã triển khai các gói vay linh hoạt với hai hình thức là vay thế chấp và vay tín chấp.

Vay thế chấp

Vay thế chấp là một hình thức vay vốn khá truyền thống. Thường khi nhắc đến việc vay tiền ngân hàng, người ta sẽ nghĩ ngay đến hình thức vay thế chấp. Để có thể vay tiền ngân hàng Agribank theo hình thức vay thế chấp, khách hàng cần có các tài sản là bất động sản hoặc xe hơi, số tiết kiệm,… để làm tài sản đảm bảo

Vay tín chấp

Còn vay tín chấp lại là một hình thức vay vốn dựa vào uy tín cá nhân và cả danh tiếng công ty nơi mà bạn đang làm việc. Trên thực tế, không phải người đi vay nào cũng có tài sản để đem ra đảm bảo với ngân hàng. Vì vậy, hình thức vay tín chấp giúp người đi vay dễ dàng tiếp cận với vốn vay hơn.

Vậy người đi vay nên lựa chọn như thế nào giữa hai hình thức vay tiền ngân hàng này?

Đối với hình thức vay thế chấp, nhờ có tài sản đảm bảo như nhà, đất, xe cộ,… nên tỷ lệ được ngân hàng Agribank xét duyệt và giải ngân khoản vay của bạn sẽ cao hơn. Bên cạnh đó, khi vay thế chấp, bạn sẽ được áp dụng mức lãi suất thấp hơn. Hạn mức vay cũng sẽ cao hơn, tùy thuộc vào tài sản mà bạn mang ra thế chấp. Thời hạn vay và trả nợ cũng sẽ dài hơn. Nhưng vì hình thức này còn cần thêm các bước tiến hành thẩm định giá trị tài sản nên thời gian từ khi đăng ký cho đến khi giải ngân tiền sẽ bị kéo dài lâu hơn.

Trong khi đó, đối với hình thức vay tín chấp, khách hàng không cần có tài sản đảm bảo. Tuy nhiên, các bước thẩm định hồ sơ vay sẽ được tiến hành kỹ càng hơn. Agribank sẽ tiến hành các bước thẩm định về uy tín, năng lực tài chính, lịch sử tín dụng của bạn để xem xét và quyết định có chấp nhận khoản vay mà bạn đang mong muốn hay không. Nếu khoản vay được xét duyệt thì mức lãi suất mà bạn được áp dụng cũng sẽ cao hơn hình thức vay thế chấp.

Ảnh: Có nên vay 400 triệu trong 5 năm Agribank không? Lãi suất như thế nào?

Muốn vay 400 triệu trong vòng 5 năm tại ngân hàng Agribank cần đáp ứng điều kiện gì?

Đối với ngân hàng Agribank nói riêng và hầu hết các ngân hàng khác, người đi vay muốn vay 400 triệu trong vòng 5 năm cần đáp những điều kiện cơ bản sau đây:

Khách hàng là công dân Việt Nam, có độ tuổi dao động trong khoảng từ 18 đến 65 tuổi.
Khách hàng có sổ hộ khẩu, đăng ký thường trú tại địa phương có các chi nhánh ngân hàng hoặc phòng giao dịch Ngân hàng Agribank.
Tại thời điểm vay tiền, khách hàng không có dư nợ xấu.
Người đi vay cần có công việc ổn định, đảm bảo thu nhập hàng tháng để có khả năng trả nợ ngân hàng.
Đối với hình thức vay thế chấp, khách hàng cần có tài sản thế chấp có giá trị tương đương hoặc lớn hơn số tiền cần vay. Đặc biệt, tài sản thế chấp cần được đảm bảo không bị vướng tranh chấp.

Vay 400 triệu trong 5 năm thì mỗi tháng cần trả bao nhiêu?

Agribank là một trong những ngân hàng thương mại lâu đời và có vị thế tài chính vững chắc nhất thị trường Việt Nam. Nó cũng luôn nằm trong top những ngân hàng có mức lãi suất vay vốn vô cùng ưu đãi cho khách hàng. Hiện nay các khoản vay thế chấp tại ngân hàng Agribank chỉ có mức lãi suất dao động từ 6,5% – 7% mỗi năm, còn các khoản vay tín chấp thì có mức lãi suất khoảng 7,5% mỗi năm.

Khi vay vốn tại ngân hàng Agribank, bạn có thể lựa chọn áp dụng một trong hai phương thức trả lãi. Bao gồm trả lãi hàng tháng trên dư nợ ban đầu hoặc trả lãi hàng tháng trên dư nợ giảm dần.

Xét trong trường hợp bạn vay ngân hàng Agribank 400 triệu trong vòng 5 năm thì:

Với phương thức trả lãi theo dữ liệu ban đầu hàng tháng bạn sẽ cần trả một khoản tiền cố định như sau:

Số tiền gốc phải trả hàng tháng = 400 triệu / 60 tháng
Số tiền lãi phải trả hàng tháng = 400 triệu × lãi suất / 12 tháng

Con với phương thức tính lãi trên số dư nợ giảm dần, hàng tháng bạn sẽ cần trả:

Số tiền gốc cần trả hàng tháng = 400 triệu / 60 tháng
Số tiền lãi tháng đầu tiên = 400 triệu × lãi suất / 12 tháng
Số tiền lãi các tháng sau = Số tiền gốc còn lại × lãi suất / 12 tháng

Như vậy khi vay vốn 400 triệu trong vòng 5 năm ở ngân hàng Agribank, mỗi tháng bạn sẽ cần phải trả một khoản tiền cả gốc và lãi giao động trong khoảng từ 9 triệu cho đến 10,5 triệu. Bạn cũng có thể dùng công cụ tính toán khoản vay trên website của Agribank để có thể dễ dàng ra kết quả chính xác nhất.

Câu hỏi thường gặp về vay 400 triệu trong 5 năm Agribank

Câu hỏi: Lãi suất bao nhiêu khi vay 400 triệu trong 5 năm Agribank?

Trả lời: Lãi suất vay 400 triệu trong 5 năm Agribank dao động từ 6,99%/năm đến 8,49%/năm, áp dụng cho các sản phẩm vay khác nhau. Lãi suất có thể thay đổi tùy theo thời điểm, chương trình ưu đãi và hồ sơ của khách hàng.

Câu hỏi: Phí và các khoản thuế liên quan khi vay 400 triệu trong 5 năm Agribank?

Trả lời: Ngoài lãi suất vay, khách hàng còn phải chịu một số khoản phí và thuế liên quan khi vay 400 triệu trong 5 năm Agribank, bao gồm:

Phí thẩm định hồ sơ vay: 0,5% đến 1% giá trị khoản vay.
Phí thu hộ: 0,25% giá trị khoản vay mỗi năm.
Phí bảo hiểm: Theo quy định của Agribank.
Thuế thu nhập cá nhân: 2% giá trị thu nhập từ lãi vay.

Câu hỏi: Cần lưu ý những gì khi vay 400 triệu trong 5 năm Agribank?

Trả lời: Dưới đây là một số lưu ý dành cho bạn:

Lựa chọn sản phẩm vay phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính.
So sánh lãi suất vay của các ngân hàng khác nhau trước khi quyết định vay.
Chuẩn bị hồ sơ vay đầy đủ, minh bạch.
Tăng cường thu nhập, cải thiện lịch sử tín dụng.
Theo dõi các chương trình ưu đãi lãi suất của Agribank.
Thanh toán khoản vay đúng hạn để tránh phát sinh lãi phạt.
Cẩn thận với các thủ đoạn lừa đảo vay vốn.

Trên đây là những thông tin và cách tính toán cho khoản vay 400 triệu trong vòng 5 năm Agribank mà chúng tôi đã tổng hợp được. Hy vọng sẽ giúp bạn nắm rõ hơn và có kế hoạch vay vốn cũng như phương án trả nợ phù hợp với tài chính cá nhân. Nếu bạn còn bất cứ thắc mắc nào về cách tính lãi suất, các điều kiện vay, hãy liên hệ với chúng tôi để được tư vấn sớm nhất nhé!

Hỗ trợ hồ sơ vay thế chấp tất cả các ngân hàng khu vực Toàn Quốc, nhận mọi hồ sơ khó : nợ xấu, không chứng minh được thu nhập, tài sản Tỉnh, quy hoạch, đất nông nghiệp, diện tích nhỏ, lớn tuổi, gần mộ, hẻm nhỏ,diện tích nhỏ, người vay làm việc nước ngoài …hỗ trợ tư vấn tạo dòng tiền, doanh thu, lên hồ sơ vay vốn, kế hoạch tích lũy tài sản cho cá nhân, doanh nghiệp, xưởng sản xuất, nhà máy, dự án.

Nhận đáo hạn, giải chấp ngân hàng, xin hạn mức, cho thuê hạn mức, chứng minh tài chính,đáo hạn rút tiền mặt thẻ tín dụng,vay kinh doanh, vay tín chấp đến 2 tỷ, cầm cố ô tô nhà đất, vay 3 bên tài sản Tỉnh hạn mức 300tr - 100 tỷ. Liên hệ Dịch vụ tài chính – Daohannganhang.vn Hotline: 0931.346.386 (zalo,viber) tư vấn miễn phí.