Vay lãi ngân hàng để đầu tư kinh doanh hay mua nhà, đất, ô tô,… là một hình thức vay vốn an toàn được nhiều người lựa chọn. Vậy nên lựa chọn hình thức vay nào? Có điều gì cần lưu ý không? Hãy cùng Đáo Hạn Ngân Hàng chúng tôi tìm hiểu về hình thức vay tiền lãi ngân hàng qua bài viết tới đây nhé!
Mục lục
Vay lãi ngân hàng là gì?
Vay lãi ngân hàng là một giải pháp tài chính hữu dụng được nhiều người lựa chọn khi cần vốn đầu tư kinh doanh sản xuất hay mua các tài sản giá trị cao như nhà, đất, chung cư, ô tô,… Khi vay lãi, ngân hàng sẽ cho bạn vay một khoản tiền nhất định, phụ thuộc vào uy tín cá nhân hoặc những tài sản bạn mang ra đảm bảo, đồng thời bạn sẽ phải trả nợ cho ngân hàng theo kỳ hạn, bao gồm số tiền gốc và tiền lãi. Bạn cần cân nhắc về nhu cầu, mục đích vay của mình và các hình thức vay của ngân hàng, cũng như mức lãi suất mà ngân hàng áp dụng trong từng thời kỳ để có lựa chọn vay vốn phù hợp nhất.
Hình thức vay lãi ngân hàng phổ biến
Ngày nay, các ngân hàng đều mong muốn mang đến cho khách hàng những gói vay với nhiều hình thức đa dạng, phù hợp với từng nhóm đối tượng và nhu cầu vay vốn. Dưới đây là một số hình thức vay lãi ngân hàng phổ biến bạn có thể tham khảo:
- Vay tín chấp: Đây là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo, ngân hàng sẽ dựa vào uy tín của người vay để xét duyệt khoản vay. Lãi suất khi vay tín chấp khá cao, thời hạn vay tối đa là 60 tháng.
- Vay thế chấp: Với thế chấp là một hình thức vay truyền thống của các ngân hàng, người đi vay phải có tài sản đảm bảo để ngân hàng xem xét và phê duyệt khoản vay. Hạn mức vay cho hình thức này khá cao, lên đến 80% giá trị tài sản đảm bảo. Lãi suất vay phù hợp với từng khoản vay, thời hạn vay tối đa lên đến 25 năm.
- Vay thấu chi: Vay thấu chi là hình thức vay cho phép khách hàng cá nhân được sử dụng vượt quá số tiền hiện có trong tài khoản thanh toán của mình khi có nhu cầu sử dụng. Người đi vay phải có chứng thực về khoản thu nhập cố định mỗi tháng, hạn mức vay được cấp gấp 5 lần lương.
- Vay trả góp: Vay trả góp là hình thức cho vay mà tiền lãi và gốc mỗi tháng cần phải trả là bằng nhau. Tùy thuộc vào nhu cầu cũng như năng lực trả nợ của mỗi khách hàng, ngân hàng có thể xét duyệt cho bạn thời hạn cũng như hạn mức trả nợ khác nhau.
Có nên vay lãi ngân hàng không?
Có nên vay lãi ngân hàng không? Nếu bạn có nhu cầu sử dụng vốn, câu trả lời dành cho bạn là có. Bởi vì, nếu bạn có công việc hay kế hoạch cần sử dụng vốn nhưng bản thân chưa tự xoay xở được và buộc phải đi vay thì ngân hàng là lựa chọn phù hợp và an toàn nhất.
Nhiều người muốn vay tiền nhanh đã lựa chọn các tổ chức tín dụng “chợ đen” Với mức lãi suất cao ngất trời cùng những rủi ro tiềm ẩn rất lớn, gây nguy hiểm cho bản thân. Trong khi đó, nếu bạn lựa chọn vay ngân hàng sẽ được đảm bảo các quyền lợi pháp lý và mức lãi suất phù hợp. Tuy nhiên, không phải ai cũng có thể vay được tiền ngân hàng. Bạn phải đáp ứng được các yêu cầu theo từng hình thức vay mà ngân hàng đề ra thì mới được chấp nhận khoản vay.
Ảnh: Có nên vay lãi ngân hàng không? Cần lưu ý điều gì?
Cần lưu ý gì khi vay lãi ngân hàng?
Vay lãi ngân hàng là một lựa chọn, phương án đúng đắn khi người đi vay cần một khoản tiền để phục vụ cuộc sống, tiêu dùng, hay đầu tư mở rộng kinh doanh sản xuất, du học,… Tuy nhiên, trước khi quyết định vay tiền lãi ngân hàng, bạn cần lưu ý một số điều sau:
Xem xét thật kỹ mục đích vay
Khi vay lãi ngân hàng, đặc biệt là vay cho mục đích tiêu dùng, bạn cần cân nhắc thật kỹ về nhu cầu của bản thân và gia đình. Nhiều chuyên gia tài chính đã khuyến nghị: “Bạn chỉ nên nhờ đến nguồn vốn vay của ngân hàng khi thật sự cần thiết, để tránh phải trả nợ với khoản tiền lãi không nhỏ hàng tháng”. Khoản lãi hàng tháng này có thể khiến tài chính cá nhân, gia đình bạn kiệt quệ, bạn gặp nhiều mệt mỏi, lo lắng, vì vậy hãy xem xét thật kỹ mục đích vay trước khi quyết định vay tiền lãi ngân hàng nhé!
Tham khảo mức lãi suất
Trước khi vay tiền lãi ngân hàng, bạn cần tìm kiếm thông tin và tham khảo mức lãi suất ở nhiều ngân hàng khác nhau để có sự so sánh, đối chiếu và lựa chọn ngân hàng phù hợp.
Cân nhắc khả năng trả nợ
Trước khi vay tiền ngân hàng, bạn cần cân nhắc ngân sách, tổng thu nhập của cá nhân, gia đình mỗi tháng. Việc trả nợ chỉ nên chiếm tối đa khoảng 30 đến 40% tổng thu nhập hàng tháng, để đảm bảo cuộc sống.
Câu hỏi thường gặp về vay lãi ngân hàng
Câu hỏi: Lãi suất vay tiền ngân hàng hiện nay là bao nhiêu?
Trả lời: Lãi suất vay trung bình hiện nay tại các ngân hàng thương mại cổ phần dao động từ 6% đến 15%/năm tuy nhiên còn theo nhiều yếu tố như:
- Loại hình vay: Vay tiêu dùng, vay thế chấp, vay kinh doanh,…
- Thời hạn vay: Vay ngắn hạn, vay trung hạn, vay dài hạn.
- Mức độ rủi ro: Vay không có tài sản đảm bảo, vay có tài sản đảm bảo.
- Chính sách của từng ngân hàng: Mỗi ngân hàng sẽ có mức lãi suất cho vay riêng.
Câu hỏi: Thời hạn vay tiền ngân hàng tối đa là bao lâu?
Trả lời: Thời hạn vay tiền ngân hàng tối đa phụ thuộc vào loại hình vay và chính sách của từng ngân hàng.
- Đối với cá nhân:
- Vay tiêu dùng: Thông thường từ 12 tháng đến 60 tháng.
- Vay thế chấp: Thông thường từ 5 năm đến 30 năm.
- Đối với doanh nghiệp:
- Vay ngắn hạn: Thông thường từ 1 tháng đến 12 tháng.
- Vay trung hạn: Thông thường từ 1 năm đến 5 năm.
- Vay dài hạn: Thông thường trên 5 năm.
Câu hỏi: Có thể trả nợ trước hạn khoản vay ngân hàng không?
Trả lời: Có thể, tuy nhiên khách hàng có thể phải chịu phí trả nợ trước hạn.
Kết luận
Trên đây là những thông tin liên quan đến việc vay vốn lãi ngân hàng và một số lưu ý khi cần vay tiền ngân hàng. Hy vọng những thông tin được cung cấp trong bài viết này sẽ giúp bạn có thêm cơ sở để đưa ra quyết định vay vốn ngân hàng một cách hợp lý, hiệu quả. Nếu bạn còn bất cứ thắc mắc nào về việc vay lãi ngân hàng hay cần hỗ trợ vay vốn ngân hàng, hãy liên hệ với Đáo Hạn Ngân Hàng chúng tôi để được giải đáp nhanh chóng nhé.
Hỗ trợ hồ sơ vay thế chấp tất cả các ngân hàng khu vực Toàn Quốc, nhận mọi hồ sơ khó : nợ xấu, không chứng minh được thu nhập, tài sản Tỉnh, quy hoạch, đất nông nghiệp, diện tích nhỏ, lớn tuổi, gần mộ, hẻm nhỏ,diện tích nhỏ, người vay làm việc nước ngoài …hỗ trợ tư vấn tạo dòng tiền, doanh thu, lên hồ sơ vay vốn, kế hoạch tích lũy tài sản cho cá nhân, doanh nghiệp, xưởng sản xuất, nhà máy, dự án.
Nhận đáo hạn, giải chấp ngân hàng, xin hạn mức, cho thuê hạn mức, chứng minh tài chính,đáo hạn rút tiền mặt thẻ tín dụng,vay kinh doanh, vay tín chấp đến 2 tỷ, cầm cố ô tô nhà đất, vay 3 bên tài sản Tỉnh hạn mức 300tr - 100 tỷ. Liên hệ Dịch vụ tài chính – Daohannganhang.vn Hotline: 0931.346.386 (zalo,viber) tư vấn miễn phí.
Xem thêm: Quẹt thẻ tín dụng lấy tiền mặt được không, phí bao nhiêu.
