Cập nhật lãi suất ngân hàng vay thế chấp ưu đãi cho bạn tham khảo khi cần tài chính để kinh doanh, mua nhà, mua xe, đi du học,… Nên lưu ý điều gì khi vay thế chấp ngân hàng, cách tính lãi suất ngân hàng vay thế chấp và những câu hỏi liên quan đến lãi vay thế chấp.
Mục lục
Bảng lãi suất ngân hàng vay thế chấp của các ngân hàng uy tín
Mức lãi suất ngân hàng vay thế chấp hiện nay được đánh giá là thấp, có ưu đãi lãi suất cho khách hàng khi vay chỉ từ 6 – 8%/năm. Sau thời gian ưu đãi thì mức lãi vay thế chấp ngân hàng sẽ dao động ở mức 10 -12%/năm.
| Ngân hàng | Mức lãi suất | Hạn mức vay | Kỳ hạn vay |
| Ngân hàng Vietcombank | 7.7%/năm | 70% giá trị TSBĐ | 10 năm |
| Ngân hàng TPBank | 6.9%/năm | 95% giá trị TSBĐ | 20 năm |
| Ngân hàng Vietinbank | 7%/năm | 70 – 100% giá trị TSBĐ | 20 năm |
| Ngân hàng BIDV | 11%/năm | 80% giá trị TSBĐ | 7 năm |
| Ngân hàng Sacombank | 12.3%/năm | 100% giá trị TSBĐ | 5 – 20 năm |
| Ngân hàng ACB | 9.8%/năm | 75% giá trị TSBĐ | 10 năm |
| Ngân hàng VPBank | 9.6%/năm | 75% giá trị TSBĐ | 10 năm |
| Ngân hàng Techcombank | 6.7%/năm | 95% giá trị TSBĐ | 8 năm |
| Ngân hàng VIB | 10.2%/năm | 70% giá trị TSBĐ | 15 năm |
| Ngân hàng MB | 7.9%/năm | 90% giá trị TSBĐ | 15 năm |
Kinh nghiệm lựa chọn gói tài chính có mức lãi suất ngân hàng vay thế chấp hợp lý nhất
Trước khi đăng ký bất cứ gói vay thế chấp nào tại các ngân hàng thì khách hàng cần lưu ý các vấn đề sau:
- Cần tìm hiểu thật kỹ mức lãi suất ngân hàng vay thế chấp và những khoản phí có thể phát sinh trong quá trình vay vốn. Xem xét những chi phí này có phù hợp với khả năng tài chính trả nợ của bạn hay không.
- Tìm hiểu rõ biên độ lãi suất trong suốt quá trình vay là bao nhiêu. Vì bất cứ ngân hàng nào sau thời gian ưu đãi thì mức lãi suất vay vốn thế chấp cũng sẽ theo lãi thả nổi. Thông thưởng biên độ lãi suất khi vay thế chấp an toàn sẽ nằm ở mức từ 2 – 3%.
- Lên kế hoạch vay vốn với hạn mức vay hợp lý để có thể tất toán khoản vay một cách đúng hạn, tránh phải chịu thêm các khoản phí phạt thêm không đáng có.
- Người vay nên mua bảo hiểm tài sản đảm bảo khi vay thế chấp tại ngân hàng để tránh rủi ro cho cả bên người vay và cả ngân hàng cho vay.
Cách tính lãi suất vay thế chấp ngân hàng phổ biến hiện nay:
Hiện nay các ngân hàng truyền thống đang tính lãi suất vay thế chấp theo 2 cách phổ biến là tính lãi trên dư nợ gốc và cách tính lãi trên số dư nợ giảm dần.
Công thức tính lãi suất khoản vay thế chấp trên dư nợ gốc:
Tính lãi trên số dư nợ gốc là cách tính tiền lãi trên dư nợ gốc và nó sẽ không thay đổi vào mỗi tháng. Dù tiền nợ thực tế có giảm đi thì số tiền lãi trả hàng tháng bạn cần đóng vẫn giữ nguyên đến khi bạn đã hoàn thành tất toán khoản nợ.
Công thức tính lãi suất ngân hàng vay thế chấp kiểu này như sau:
Lãi suất đóng hàng tháng = Lãi suất năm/12 tháng.
Tiền lãi nộp hàng tháng = Số tiền gốc ban đầu * Mức lãi suất tháng.
Số tiền cần phải trả hàng tháng = Tiền gốc/thời hạn vay + Tiền lãi phải trả hàng tháng.
Công thức tính lãi suất vay thế chấp ngân hàng theo dư nợ giảm dần:
Cách tính lãi suất này khi vay vốn này phổ biến hơn tại các ngân hàng thương mại và được nhiều khách hàng yêu thích lựa chọn hơn. Công thức tính lãi sẽ áp dụng như sau:
Tiền lãi trả hàng tháng = Số tiền bạn vay thực tế * Lãi suất hàng tháng.
Các câu hỏi về thường gặp về quy định và lãi suất ngân hàng vay thế chấp
Câu hỏi: Có nên chọn vay thế chấp ngân hàng khi cần tài chính hay không?
Trả lời: Vay thế chấp tại ngân hàng là các sản phẩm tài chính vô cùng uy tín và hấp dẫn cho khách hàng về hạn mức vay, lãi suất cho vay và kỳ hạn thanh toán linh hoạt. Bạn có thể chọn tài sản đảm bảo phù hợp, thời gian vay sao cho phù hợp khả năng chi trả và kế hoạch tài chính của mình. Nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn dài hạn thì có thể lựa chọn vay thế chấp tại ngân hàng nhé.
Câu hỏi: Trường hợp cá nhân không minh chứng được thu nhập thì đăng ký vay thế chấp được không?
Trả lời: Nếu trường hợp khách hàng không thể minh chứng thu nhập của mình tức là không chứng minh được khả năng trả nợ cho ngân hàng. Vì thế khách hàng không thể được chấp nhận khi đăng ký vay thế chấp. Bạn vẫn được ngân hàng xem xét đồng ý nếu đưa ra được hợp đồng lao động, các giấy tờ thăng chức hay sao kê bảng lương.
Câu hỏi: Dùng sổ đỏ/sổ hồng chính chủ của bố mẹ hay người thân để vay thế chấp có được không?
Trả lời: Nếu sổ đỏ hoặc sổ hồng chính chủ là bố mẹ ruột hoặc là người thân của bạn thì khách hàng vẫn có thể được hỗ trợ vay vốn ngân hàng. Với điều kiện chủ sở hữu sổ đỏ/ sổ hồng làm giấy uỷ quyền hay giấy đồng thuận để bạn được phép sử dụng nó làm tài sản thế chấp nếu có nhân viên phòng công chứng giám sát là được.
Câu hỏi: Nên chọn thời hạn vay ngân hàng thế chấp bao lâu là hợp lý?
Trả lời: Tùy theo khả năng tài chính của cá nhân người vay để chọn thời hạn vay vốn ngân hàng hợp lý. Nếu chọn kỳ hạn thanh toán vay ngắn thì yêu cầu khoản tiền cần để trả nợ hàng tháng không được vượt qua 50% tổng thu nhập của bạn. Còn nếu chọn kỳ hạn vay kéo dài thì số tiền trả hàng tháng sẽ nhẹ nhàng hơn.
Hỗ trợ hồ sơ vay thế chấp tất cả các ngân hàng khu vực Toàn Quốc, nhận mọi hồ sơ khó : nợ xấu, không chứng minh được thu nhập, tài sản Tỉnh, quy hoạch, đất nông nghiệp, diện tích nhỏ, lớn tuổi, gần mộ, hẻm nhỏ,diện tích nhỏ, người vay làm việc nước ngoài …hỗ trợ tư vấn tạo dòng tiền, doanh thu, lên hồ sơ vay vốn, kế hoạch tích lũy tài sản cho cá nhân, doanh nghiệp, xưởng sản xuất, nhà máy, dự án.
Nhận đáo hạn, giải chấp ngân hàng, xin hạn mức, cho thuê hạn mức, chứng minh tài chính,đáo hạn rút tiền mặt thẻ tín dụng,vay kinh doanh, vay tín chấp đến 2 tỷ, cầm cố ô tô nhà đất, vay 3 bên tài sản Tỉnh hạn mức 300tr - 100 tỷ. Liên hệ Dịch vụ tài chính – Daohannganhang.vn Hotline: 0931.346.386 (zalo,viber) tư vấn miễn phí.
Xem thêm: Vay thế chấp Techcombank cần điều kiện và hồ sơ ra sao?
