Những lưu ý khi vay vốn ngân hàng

Vay vốn ngân hàng là giải pháp tài chính hữu ích giúp bạn thực hiện những dự định lớn như mua nhà, mua xe, kinh doanh,… Tuy nhiên, việc vay vốn ngân hàng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro nếu bạn không cân nhắc kỹ lưỡng. Bài viết này sẽ cung cấp cho bạn những lưu ý khi vay vốn ngân hàng để đưa ra quyết định sáng suốt về việc vay vốn ngân hàng.

Mục lục

Những lưu ý khi vay vốn ngân hàng, xem xét kỹ mục đích vay

Thấy bạn bè cùng trang lứa đều có ôtô. Chị Xuân ở TP.HCM, cùng ông xã đồng ý sắm chiếc xe 700 triệu đồng. Khi có khoảng 200 triệu đồng tiền mặt và vay thêm ngân hàng 500 triệu. Thời gian đầu có xe, vợ chồng hay đi rồi vài tháng sau, xe cũng chỉ “nằm nhà đắp chăn”. Bởi chồng chị là dân công trình nên thường xuyên công tác xa. Không có thời gian lái xe đưa gia đình đi chơi. Trong khi đó, chị ở nhà buôn bán, cũng chẳng mấy khi có nhu cầu dùng xe hơi.

“Một năm chỉ dùng xe được vài lần. Trong khi hàng tháng cứ trả lãi hàng chục triệu đồng cho khoản vay trước đó thấy xót hết cả ruột. Do trước khi mua không chịu cân nhắc kỹ mà chỉ đua theo phong trào. Giờ bán thì lỗ cũng tiếc nên đành để vậy”, chị nói.

Hiện nay nhiều ngân hàng quảng bá rầm rộ về các sản phẩm cho vay tiêu dùng ưu đãi đãi cho khách hàng. Việc vay tiền để làm những điều mình muốn là chính đáng. Tuy nhiên, mọi người hãy cân nhắc và tính toán thật kỹ trước khi vay. “Chỉ khi thật cần thiết mới nhờ đến nguồn vốn vay của ngân hàng. Để tránh phải trả nợ và khoản tiền lãi không nhỏ hàng tháng mà ai cũng không mong muốn”.

Lưu ý khi vay vốn ngân hàng,tham khảo trước lãi suất trước khi vay là một bước quan trọng

Hiện nay Việt Nam có gần 40 ngân hàng cổ phần và hàng chục chi nhánh. Ngân hàng nước ngoài nên để thu hút người vay. Nhiều ngân hàng liên tục cạnh tranh bằng các chương trình lãi suất ưu đãi. Tuy nhiên, khi bạn có ý định vay ngân hàng thì cần tìm hiểu kỹ xem ngân hàng nào có chính sách lãi suất tốt.

Muốn vậy, khách hàng cần ngồi tính toán kỹ khoản lãi suất thực phải trả nếu áp theo dư nợ giảm dần và tính theo dư nợ ban đầu. Ngoài ra, nên xem kỹ thời gian ưu đãi lãi suất của mỗi ngân hàng là bao lâu. Đối tượng khách hàng tham gia như thế nào để xác định có phù hợp với mình hay không.

Hiện nay, phần lớn khách vay ngân hàng thường chỉ quan tâm đến số tiền được vay và số tiền phải trả góp hàng kỳ tính theo lãi suất hiện tại. Mà quên rằng ngân hàng sẽ thay đổi lãi suất theo định kỳ. Vì vậy, khi vay bạn cần hỏi rõ cách thức tính hoặc cách cập nhật lãi suất sau mỗi kỳ điều chỉnh của ngân hàng… rồi hãy quyết định vay hay không.

Lưu ý khi vay vốn ngân hàng, cân nhắc khả năng trả nợ

Như trường hợp chị Thương, làm công ty mỗi tháng 8 triệu đồng, chồng chạy xe chở hàng thuê cũng tầm 8 triệu (nhưng đây là khoản thu không ổn định). Vợ chồng chị có 150 triệu đồng, vẫn quyết định vay thêm ngân hàng 450 triệu (thời hạn 5 năm) để mua một miếng đất đầu tư.

Lãi suất khoảng 9% một năm, tính ra mỗi năm 2 vợ chồng phải trả lãi 40,5 triệu đồng – tương đương 3.375.000 đồng mỗi tháng. Dự tính trả nợ trong thời hạn 5 năm, nên mỗi tháng chị phải trả 7,5 triệu để trả gốc cho đến khi tới hạn. Tổng cộng cả lãi và gốc, mỗi tháng phải chi tầm 10,9 triệu đồng, còn hơn 5 triệu để chi tiêu.

Gần đây, kinh tế khó khăn, ít người kêu chở hàng nên thu nhập của chồng chị sụt hơn một nửa. Sau đó thì không đủ khả năng trả nên vợ chồng chị phải bán đất để trả nợ.

Để tránh cảnh kiệt quệ tài chính. Việc trả nợ chỉ nên chiếm nhiều nhất khoảng 30-40% tổng thu nhập trong tháng của bạn. Nếu không, bạn rất có thể rơi vào cảnh đi vay nợ mới để trả nợ cũ. Do đó, với trường hợp của chị Thương, khi thu nhập hai vợ chồng khoảng 16 triệu. Thì chỉ nên tính toán số tiền trả nợ hàng tháng tầm 6-7 triệu đồng chứ không nên kham 10,9 triệu đồng.

Câu hỏi thường gặp về các lưu ý khi vay vốn ngân hàng

Câu hỏi: Nếu có nhu cầu mua nhà/xe, nhưng không có đủ tiền mặt thì có thể vay vốn ngân hàng để thực hiện dự định này không?

Trả lời: Hoàn toàn có thể! Vay vốn ngân hàng để mua nhà/xe là một giải pháp phổ biến hiện nay. Tuy nhiên, bạn cần đảm bảo rằng bạn có khả năng tài chính để trả nợ đầy đủ và đúng hạn. Ngân hàng sẽ đánh giá khả năng trả nợ của bạn dựa trên thu nhập, tài sản, lịch sử tín dụng,… của bạn.

Câu hỏi: Tôi muốn vay vốn ngân hàng để kinh doanh. Các thủ tục vay vốn như thế nào?

Trả lời: Thủ tục vay vốn ngân hàng để kinh doanh sẽ có sự khác biệt giữa các ngân hàng. Tuy nhiên, nhìn chung sẽ bao gồm các bước sau:

Xác định nhu cầu vay vốn: Bạn cần xác định rõ mục đích vay vốn, số tiền cần vay, thời hạn vay,…
Chuẩn bị hồ sơ vay vốn: Hồ sơ vay vốn thường bao gồm các giấy tờ tùy thân, giấy tờ chứng minh thu nhập, tài sản, giấy tờ liên quan đến hoạt động kinh doanh,…
Nộp hồ sơ vay vốn và chờ xét duyệt: Sau khi nộp hồ sơ, ngân hàng sẽ xét duyệt hồ sơ của bạn và thông báo kết quả trong thời gian quy định.
Ký hợp đồng vay vốn và giải ngân: Nếu hồ sơ được duyệt, bạn sẽ ký hợp đồng vay vốn với ngân hàng và nhận giải ngân khoản vay.

Câu hỏi: Lãi suất vay vốn ngân hàng hiện nay như thế nào?

Trả lời: Lãi suất vay vốn ngân hàng hiện nay phụ thuộc vào nhiều yếu tố như loại hình vay vốn, thời hạn vay, số tiền vay, uy tín của khách hàng,… Lãi suất vay có thể dao động từ 6% đến 15% mỗi năm.

Hỗ trợ hồ sơ vay thế chấp tất cả các ngân hàng khu vực Toàn Quốc, nhận mọi hồ sơ khó : nợ xấu, không chứng minh được thu nhập, tài sản Tỉnh, quy hoạch, đất nông nghiệp, diện tích nhỏ, lớn tuổi, gần mộ, hẻm nhỏ,diện tích nhỏ, người vay làm việc nước ngoài …hỗ trợ tư vấn tạo dòng tiền, doanh thu, lên hồ sơ vay vốn, kế hoạch tích lũy tài sản cho cá nhân, doanh nghiệp, xưởng sản xuất, nhà máy, dự án.

Nhận đáo hạn, giải chấp ngân hàng, xin hạn mức, cho thuê hạn mức, chứng minh tài chính,đáo hạn rút tiền mặt thẻ tín dụng,vay kinh doanh, vay tín chấp đến 2 tỷ, cầm cố ô tô nhà đất, vay 3 bên tài sản Tỉnh hạn mức 300tr - 100 tỷ. Liên hệ Dịch vụ tài chính – Daohannganhang.vn Hotline: 0931.346.386 (zalo,viber) tư vấn miễn phí.

Đáo Hạn Ngân Hàng