Đáo hạn ngân hàng, một khái niệm quen thuộc với nhiều người, đặc biệt là khi gặp khó khăn tài chính. Nhưng đằng sau sự tiện lợi đó là những rủi ro khi làm đáo hạn ngân hàng không phải ai cũng nhận thức rõ. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về những “cạm bẫy” có thể xảy ra khi thực hiện hình thức đáo hạn này.
Mục lục
Đáo hạn ngân hàng là gì?
Đáo hạn ngân hàng là thuật ngữ nhằm chỉ thời gian khi một khoản nợ hoặc một khoản đầu tư tài chính đến hạn thanh toán đầy đủ số tiền gốc và lãi. Đây là một khái niệm quan trọng trong lĩnh vực tài chính và ngân hàng, vì nó đánh dấu thời điểm mà cả người vay và người cho vay (hoặc người đầu tư) phải thực hiện các nghĩa vụ tài chính đã được thỏa thuận trước đó.
Khi một khoản vay đến ngày đáo hạn, người vay phải hoàn trả toàn bộ số tiền gốc đã vay kèm theo lãi suất tính trên số tiền gốc đó. Nếu không thực hiện thanh toán đúng hạn, người vay có thể phải chịu các khoản phí phạt, lãi suất phạt hoặc các biện pháp xử lý khác từ phía ngân hàng.
Những hình thức đáo hạn ngân hàng
Đáo hạn tự động
Nếu bạn muốn tiền của mình tiếp tục sinh lời mà không cần phải đến ngân hàng làm thủ tục, hình thức đáo hạn tự động là lựa chọn phù hợp. Khi đến hạn, số tiền gốc và lãi sẽ tự động được gửi lại vào một kỳ hạn mới với lãi suất áp dụng tại thời điểm đó.
Hình thức đáo hạn này giúp bạn tiết kiệm thời gian, đảm bảo số tiền của bạn luôn được sử dụng để sinh lời. Tuy nhiên bạn có thể bỏ lỡ cơ hội nhận được lãi suất cao hơn nếu lãi suất thị trường tăng.
Đáo hạn rút tiền
Nếu bạn cần một khoản tiền lớn để chi tiêu hoặc đầu tư vào một dự án nào đó, hãy lựa chọn hình thức rút tiền. Toàn bộ số tiền gốc và lãi sẽ được chuyển vào tài khoản thanh toán của bạn.
Bạn có thể sử dụng số tiền này ngay lập tức cho bất kỳ mục đích nào. Tuy nhiên nếu bạn rút tiền trước hạn, bạn có thể bị mất một phần lãi.
Đáo hạn chuyển đổi
Nếu bạn muốn thay đổi kỳ hạn gửi hoặc hình thức gửi tiết kiệm, hãy chọn hình thức chuyển đổi. Ví dụ, bạn có thể chuyển từ gửi tiết kiệm không kỳ hạn sang gửi tiết kiệm có kỳ hạn để nhận được lãi suất cao hơn.
Hình thức đáo hạn này giúp bạn linh hoạt trong việc điều chỉnh kế hoạch tiết kiệm.
Đáo hạn tại chỗ
Nếu bạn muốn tiếp tục trả nợ nhưng muốn điều chỉnh lại kỳ hạn hoặc số tiền trả hàng tháng, bạn có thể lựa chọn hình thức đáo hạn tại chỗ. Ngân hàng sẽ lập một hợp đồng vay mới với những điều khoản phù hợp với bạn.
Hình thức này giúp bạn linh hoạt trong việc điều chỉnh kế hoạch trả nợ.
Những rủi ro khi làm đáo hạn ngân hàng
Chi phí cao
Khi thực hiện đáo hạn, người vay có thể phải chịu một số khoản phí bổ sung như phí gia hạn, phí quản lý và các chi phí dịch vụ khác từ ngân hàng. Đặc biệt, nếu không chuẩn bị tài chính kịp thời, việc trả thêm các chi phí này có thể gây áp lực lớn về tài chính.
Rủi ro về lãi suất
Lãi suất có thể thay đổi đáng kể khi bạn thực hiện đáo hạn. Nếu thị trường lãi suất tăng, bạn có thể phải trả mức lãi suất cao hơn so với mức lãi suất ban đầu. Điều này làm tăng gánh nặng tài chính và có thể khiến việc trả nợ trở nên khó khăn hơn.
Khả năng từ chối gia hạn
Không phải lúc nào ngân hàng cũng chấp nhận yêu cầu gia hạn khoản vay. Nếu ngân hàng từ chối, bạn sẽ phải tìm cách trả toàn bộ số tiền nợ gốc và lãi suất trong một lần, điều này có thể dẫn đến tình trạng tài chính căng thẳng hoặc thậm chí là phá sản.
Tác động xấu đến hồ sơ tín dụng
Nếu bạn không thể hoàn thành việc đáo hạn đúng hạn, điều này sẽ ảnh hưởng xấu đến hồ sơ tín dụng của bạn. Điểm tín dụng bị giảm có thể làm giảm khả năng vay vốn trong tương lai hoặc làm tăng lãi suất cho các khoản vay mới.
Những lưu ý khi đáo hạn ngân hàng
Chuẩn bị tài liệu đầy đủ và chính xác
Trước khi đến ngân hàng để làm thủ tục đáo hạn, bạn cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ cần thiết bao gồm:
- Hợp đồng vay vốn: Bản sao của hợp đồng vay mà bạn đã ký kết với ngân hàng.
- Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân: Cần có bản gốc và bản sao để xác thực danh tính.
- Sổ hộ khẩu hoặc giấy tờ chứng minh nơi cư trú: Bản gốc và bản sao để xác nhận địa chỉ hiện tại.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập: Như bảng lương, hợp đồng lao động hoặc các giấy tờ liên quan khác.
- Giấy đề nghị đáo hạn khoản vay: Mẫu đơn này thường có sẵn tại các chi nhánh ngân hàng hoặc trên trang web của ngân hàng.
Kiểm tra và hiểu rõ các điều khoản hợp đồng
Trước khi ký bất kỳ giấy tờ nào liên quan đến việc đáo hạn, hãy đảm bảo bạn đã đọc kỹ và hiểu rõ các điều khoản trong hợp đồng. Đặc biệt, chú ý đến:
- Lãi suất: Kiểm tra xem lãi suất có thay đổi gì so với hợp đồng ban đầu không.
- Phí dịch vụ: Xem xét các khoản phí phát sinh khi đáo hạn và đảm bảo bạn đã tính toán chi phí này vào kế hoạch tài chính của mình.
- Thời gian trả nợ: Đảm bảo bạn nắm rõ thời gian và điều kiện thanh toán để tránh bị phạt do trả nợ muộn.
Lên kế hoạch tài chính
Đáo hạn khoản vay thường đi kèm với việc trả toàn bộ số tiền gốc và lãi. Vì vậy, hãy lập kế hoạch tài chính rõ ràng để đảm bảo bạn có đủ tiền để thanh toán đúng hạn. Điều này sẽ giúp bạn tránh được các khoản phí phạt và giữ vững uy tín tín dụng.
Trên đây là toàn bộ những thông tin chi tiết về những rủi ro khi làm đáo hạn ngân hàng. Hy vọng bài viết này sẽ đem đến nhiều thông tin hữu ích dành cho bạn.
Hỗ trợ hồ sơ vay thế chấp tất cả các ngân hàng khu vực Toàn Quốc, nhận mọi hồ sơ khó : nợ xấu, không chứng minh được thu nhập, tài sản Tỉnh, quy hoạch, đất nông nghiệp, diện tích nhỏ, lớn tuổi, gần mộ, hẻm nhỏ,diện tích nhỏ, người vay làm việc nước ngoài …hỗ trợ tư vấn tạo dòng tiền, doanh thu, lên hồ sơ vay vốn, kế hoạch tích lũy tài sản cho cá nhân, doanh nghiệp, xưởng sản xuất, nhà máy, dự án.
Nhận đáo hạn, giải chấp ngân hàng, xin hạn mức, cho thuê hạn mức, chứng minh tài chính,đáo hạn rút tiền mặt thẻ tín dụng,vay kinh doanh, vay tín chấp đến 2 tỷ, cầm cố ô tô nhà đất, vay 3 bên tài sản Tỉnh hạn mức 300tr - 100 tỷ. Liên hệ Dịch vụ tài chính – Daohannganhang.vn Hotline: 0931.346.386 (zalo,viber) tư vấn miễn phí.
Xem thêm:
https://daohannganhang.vn/nen-gui-tiet-kiem-ngan-hang-nao/
