Quy định vay thế chấp sổ hồng của bố mẹ được không?

Bạn đang cần tiền để đầu tư kinh doanh nhưng lại không có tài sản nào đủ lớn để thế chấp. Bạn muốn vay thế chấp sổ hồng của bố mẹ để vay vốn nhưng không biết liệu có được ngân hàng chấp nhận không? Cùng tìm hiểu câu trả lời qua bài viết dưới đây của Đáo Hạn Ngân Hàng nhé!

Mục lục

Vay thế chấp sổ hồng của bố mẹ có được chấp nhận không?

Câu trả lời ở đây là hoàn toàn có thể, tuy nhiên sẽ có đi kèm một số điều kiện.

Cụ thể, theo Điều 800 thuộc Bộ luật dân sự năm 2015, ngân hàng hoàn toàn có thể chấp nhận cho khách hàng vay vốn sử dụng tài sản là sổ hồng của bố mẹ hoặc anh, chị, em ruột để tiến hành thế chấp và vay vốn tại ngân hàng. Với điều kiện bố mẹ của người vay có quyền thế chấp, sử dụng đất và người tiến hành vay vốn được bố mẹ hoặc người thân anh, chị, em ruột ủy quyền để vay tiền ngân hàng. Bố mẹ ở đây không chỉ là bố mẹ ruột, bố mẹ vợ hoặc bố mẹ chồng đều có thể giúp đỡ người vay trong trường hợp này.

Tuy nhiên, ở mỗi ngân hàng sẽ có thêm những quy định khác. Một số ngân hàng có thể còn xét tới độ tuổi của bố mẹ bạn tại thời điểm bạn đem tài sản đi thế chấp. Lấy ví dụ ở ngân hàng Vietcombank, ngân hàng này sẽ giới hạn độ tuổi là không quá 65 tuổi, có nghĩa là bạn chỉ có thể thế chấp tài sản của bố mẹ bạn khi họ vẫn còn dưới 65 tuổi.

Vay thế chấp bằng sổ hồng của bố mẹ có được chấp nhận không?

Thủ tục tiến hành vay thế chấp sổ hồng của bố mẹ

Vay thế chấp bằng sổ hồng là một trong những dịch vụ cơ bản của mọi ngân hàng với các bước thủ tục dễ dàng và nhanh chóng. Tuy nhiên, trong trường hợp này, người vay không phải là chủ sở hữu của sổ hồng nên thủ tục vay sẽ có phần phức tạp hơn ở một số khâu. Cụ thể như sau:

Điều kiện vay thế chấp sổ hồng của bố mẹ

Do tài sản thế chấp là sổ hồng đứng tên bố mẹ nên ngoài các điều kiện về lịch sử tín dụng, thu nhập, phương án sử dụng vốn của người vay thì bố mẹ (người đứng tên trên tài sản thế chấp) cũng cần phải đáp ứng được một số điều kiện sau:

Bố mẹ phải đảm bảo nằm trong độ tuổi do từng ngân hàng quy định;
Bố mẹ có lịch sử tín dụng sạch sẽ, không có nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào;
Tài sản thế chấp, sổ hồng/sổ đỏ có đầy đủ giấy tờ pháp lý và không có tranh chấp;
Bố mẹ đồng ý dùng tài sản của mình để thế chấp cho khoản vay và chấp thuận ký tên vào toàn bộ giao dịch đăng ký bảo đảm;
Tài khoản dư nợ hiện tại của bố, mẹ, người vay không vượt quá nhiều so với cách tính thu nhập của ngân hàng;

Trên thực tế đã từng có những tình huống con cái tự ý lấy giấy tờ nhà đất của bố mẹ đi thế chấp mà không có sự đồng ý của bố mẹ. Đối với trường hợp này, dù khoản vay có được duyệt thì ngân hàng cũng sẽ không giải ngân cho khách hàng vì không thể tiến hành các thủ tục cần thiết khi không có sự hiện diện hay đồng ý từ người đứng tên tài sản thế chấp.

Hồ sơ vay thế chấp sổ hồng của bố mẹ

Hồ sơ vay thế chấp sổ đỏ/sổ hồng của bố mẹ về cơ bản cũng giống như hồ sơ vay thế chấp bằng sổ đỏ/sổ hồng của chính chủ người vay. Tuy nhiên, do tài sản thế chấp là của bố mẹ nên bạn sẽ cần chuẩn bị thêm cả giấy tờ pháp lý của cả bố và mẹ để nộp cho ngân hàng.

Dưới đây là các loại giấy tờ mà hầu hết các ngân hàng đều yêu cầu người vay cần chuẩn bị:

Đơn đề nghị vay vốn (theo mẫu của ngân hàng bạn tiến hành vay vốn)
Chứng minh thư/thẻ căn cước của người vay và cả của bố và mẹ
Sổ hộ khẩu/Giấy tạm trú của của người vay và của bố mẹ
Giấy chứng nhận tình trạng hôn nhân (Giấy đăng ký kết hôn/ Giấy xác nhận độc thân)
Giấy tờ chứng minh thu nhập, có thể bao gồm một hoặc tất cả các loại giấy tờ như: bảng lương, sao kê lương, hợp đồng lao động, sao kê tài khoản nhận lương.
Hồ sơ giấy tờ đất: sổ đỏ/ sổ hồng, giấy ủy quyền, giấy đăng ký thế chấp,…

Quy trình đăng ký vay thế chấp sổ hồng của bố mẹ

Sau khi đã đủ các điều kiện và hồ sơ giấy tờ để vay thế chấp sổ đỏ của bố mẹ. Người vay cần thực hiện các bước sau để đăng ký vay thế chấp sổ đỏ/ sổ hồng của bố mẹ:

Bước 1: Đến ngân hàng để đề xuất làm hồ sơ đăng ký vay thế chấp sổ đỏ của bố mẹ với nhân viên tại quầy và nghe nhân viên tư vấn các thông tin về việc vay vốn thế chấp như lãi suất, hạn mức, thời hạn vay,…
Bước 2: Cung cấp đầy đủ thông tin cá nhân người vay, thông tin của bố mẹ và các tài liệu liên quan đến sổ đỏ/sổ hồng.
Bước 3: Sau đó, tiến hành chứng minh mục đích và khả năng trả nợ của gia đình hoặc bản thân.
Bước 4: Chờ ngân hàng xác nhận và kiểm tra thông tin về cá nhân, gia đình và tài sản thế chấp.
Bước 5: Sau khi đơn đăng ký được phê duyệt, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định giá trị tài sản. Sau đó, nhân viên sẽ trình thông tin lên những người có thẩm quyền phê duyệt và nghiên cứu đưa ra hạn mức vay phù hợp cho từng đơn đăng ký.
Bước 6: Sau khi đã đáp ứng tất cả điều kiện và hoàn thành 5 bước phía trên, ngân hàng sẽ liên hệ với khách hàng đến ký và hoàn tất hợp đồng vay thế chấp.

Thủ tục tiến hành vay thế chấp sổ hồng của bố mẹ

Câu hỏi thường gặp về vay thế chấp sổ hồng của bố mẹ

Câu hỏi: Vay thế chấp sổ hồng của bố mẹ có những ưu điểm gì?

Trả lời: Dưới đây là những ưu điểm của việc vay thế chấp sổ hồng của bố mẹ:

Hạn mức vay cao: Hạn mức vay thế chấp sổ hồng thường cao hơn so với các sản phẩm vay tín chấp khác.
Lãi suất thấp: Lãi suất vay thế chấp sổ hồng thường thấp hơn so với các sản phẩm vay tín chấp khác.
Thời gian vay dài: Thời gian vay thế chấp sổ hồng có thể lên đến 20 năm.

Câu hỏi: Vay thế chấp sổ hồng của bố mẹ có những nhược điểm gì?

Trả lời: Dưới đây là những nhược điểm của việc vay thế chấp sổ hồng của bố mẹ:

Cần có sổ hồng hợp pháp: Sổ hồng phải còn hiệu lực sử dụng, không bị tranh chấp, thế chấp hay cho bất kỳ khoản vay nào khác.
Bố mẹ phải đáp ứng điều kiện vay vốn: Bố mẹ cần có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng khác.
Rủi ro mất nhà: Nếu không thanh toán khoản vay đúng hạn, nhà của bố mẹ có thể bị ngân hàng phát mãi để thu hồi nợ.

Câu hỏi: Lưu ý những gì khi vay thế chấp sổ hồng của bố mẹ?

Trả lời: Dưới đây là những lưu ý dành cho bạn khi vay thế chấp sổ hồng của bố mẹ:

Thông tin kỹ lưỡng với bố mẹ: Việc vay thế chấp sổ hồng có thể ảnh hưởng đến tài sản và quyền lợi của bố mẹ. Do vậy, bạn cần trao đổi và thông tin kỹ lưỡng với bố mẹ trước khi quyết định vay.
Chỉ vay khi thực sự cần thiết: Vay thế chấp sổ hồng là một khoản vay lớn với thời gian thanh toán dài hạn. Do vậy, bạn chỉ nên vay khi thực sự cần thiết và có khả năng thanh toán đầy đủ khoản vay.
Đọc kỹ hợp đồng vay vốn: Trước khi ký hợp đồng vay vốn, bạn cần đọc kỹ các điều khoản, quy định trong hợp đồng để đảm bảo quyền lợi của bản thân và gia đình.
Thanh toán khoản vay đúng hạn: Việc thanh toán khoản vay đúng hạn sẽ giúp bạn tránh được các khoản phí phạt và lãi suất phát sinh.

Kết luận

Trên đây là câu trả lời của chúng tôi dành cho câu hỏi về các quy định vay thế chấp sổ hồng của bố mẹ. Hy vọng sẽ giúp bạn có sự chuẩn bị tốt hơn khi muốn vay vốn thế chấp bằng tài sản của người thân. Nếu bạn còn thắc mắc hay có nhu cầu về dịch vụ vay thế chấp cũng như các dịch vụ liên quan đến đáo hạn, vay vốn ngân hàng, vui lòng liên hệ trực tiếp với chúng tôi để được tư vấn và hỗ trợ.

Hỗ trợ hồ sơ vay thế chấp tất cả các ngân hàng khu vực Toàn Quốc, nhận mọi hồ sơ khó : nợ xấu, không chứng minh được thu nhập, tài sản Tỉnh, quy hoạch, đất nông nghiệp, diện tích nhỏ, lớn tuổi, gần mộ, hẻm nhỏ,diện tích nhỏ, người vay làm việc nước ngoài …hỗ trợ tư vấn tạo dòng tiền, doanh thu, lên hồ sơ vay vốn, kế hoạch tích lũy tài sản cho cá nhân, doanh nghiệp, xưởng sản xuất, nhà máy, dự án.

Nhận đáo hạn, giải chấp ngân hàng, xin hạn mức, cho thuê hạn mức, chứng minh tài chính,đáo hạn rút tiền mặt thẻ tín dụng,vay kinh doanh, vay tín chấp đến 2 tỷ, cầm cố ô tô nhà đất, vay 3 bên tài sản Tỉnh hạn mức 300tr - 100 tỷ. Liên hệ Dịch vụ tài chính – Daohannganhang.vn Hotline: 0931.346.386 (zalo,viber) tư vấn miễn phí.