Trước khi bạn quyết định rút tiền từ thẻ tín dụng, hãy cùng khám phá những rủi ro lớn có thể xảy ra. Việc sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt có thể mang lại tiện lợi, nhưng đồng thời cũng đi kèm với các chi phí cao và lãi suất hơn so với các giao dịch mua sắm thông thường. Hơn nữa, việc mất mát thẻ hoặc sử dụng không cẩn thận cũng là những vấn đề đáng lưu ý mà bạn nên xem xét trước khi quyết định rút tiền từ thẻ tín dụng.
Mục lục
Rút tiền thẻ tín dụng có thể gặp các rủi ro lớn
Rút tiền thẻ tín dụng là bạn sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt (ứng tiền mặt) tại cây ATM thay cho dùng thẻ ghi nợ, đây là một khoản vay tạm trong các thẻ tín dụng, đây không được xem là những giao dịch rút tiền mặt từ tài khoản của những thẻ ghi nợ hay thẻ tiết kiệm. Vậy rút tiền thẻ tín dụng có thể gặp các rủi ro gì? Các rủi ro đó có lớn không? Sau đây hãy cùng chúng tôi đi sâu tìm hiểu các rủi ro đó là những rủi ro gì.
Các nhược điểm và rủi ro khi rút tiền thẻ tín dụng
Phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng
Vì chức năng chính thẻ tín dụng không phải để các khách hàng rút tiền mặt, nên các ngân hàng phát hành thẻ tín dụng sẽ thu phí này rút tiền thẻ tín dụng rất cao.
Nếu bạn thực hiện giao dịch rút tiền thẻ tín dụng, các ngân hàng sẽ thu phí tối thiểu từ 50.000đ đến 80.000đ cho mỗi một giao dịch rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.
Mức lãi suất rút tiền thẻ tín dụng cao
Ngay tại thời điểm mà bạn rút tiền từ các thẻ tín dụng thì số tiền mà bạn rút đó sẽ bị ngân hàng tính lãi suất. Với các mức lãi suất này sẽ tùy thuộc vào từng ngân hàng ban hành từ lúc bạn mở thẻ tín dụng. Mức lãi suất các ngân hàng thường dao động từ 18%/năm trở lên.
Sau khi bạn rút tiền, trong vòng khoảng 45 ngày kể từ ngày bạn phát sinh giao dịch rút tiền đầu tiên, bạn không phải chịu lãi suất và phí nào. Tuy nhiên, nếu sau 45 ngày mà bạn chưa thanh toán đầy đủ số dư nợ đã rút từ thẻ tín dụng thì ngân hàng bắt đầu tính lãi suất cho thẻ tín dụng.
Về mức phí rút tiền thẻ tín dụng của các ngân hàng hiện nay khoảng 1% – 4%/tháng.
Lấy chi tiết 1 ví dụ: Bạn đang đăng ký sử dụng 1 thẻ tín dụng với hạn mức 10.000.000 VNĐ. Bạn đang có việc đột xuất mà cần rút tiền từ thẻ tín dụng với 100% hạn mức. Bạn sẽ mất một khoản phí rút là 4%, và lãi suất khoảng 2%.
Như vậy, tổng cả lãi suất và chi phí rút tiền mặt: 600.000 VNĐ.
Sau đó, tổng tiền bạn phải trả cho ngân hàng có thẻ tín dụng là: 10.600.000 VNĐ.
Bên cạnh đó, bạn phải lưu ý nếu bị phạt thì lãi suất trả chậm của thẻ tín dụng ở tháng trước, thì ở tháng sau bạn không được hưởng 45 ngày miễn lãi như ban đầu. Các giao dịch trong các tháng tiếp theo được tính lãi suất như quy định.
Giảm điểm tín dụng của bạn
Các ngân hàng hiện nay thường sẽ kiểm soát kỹ các giao dịch từ thẻ tín dụng. Nếu bạn đã rút tiền thẻ tín dụng thì ngân hàng sẽ tự động đánh giá bạn có điểm tín dụng xấu. Điều này sẽ hoàn toàn không có lợi với bạn khi bạn thực hiện các giao dịch khác liên quan đến ngân hàng như: Gia tăng các hạn mức tín dụng hay sử dụng các dịch vụ khác của các ngân hàng…
Mặc dù đây có thể bạn chỉ rút một khoản tiền gấp nhỏ nhưng nếu cộng dồn và bao gồm cả phí rút tiền mặt và cả lãi suất áp dụng cho khoản rút tiền thẻ tín dụng thì dư nợ tín dụng của bạn sẽ bị tăng cao.
Nếu bạn không thể thanh toán kịp thời số tiền mà bạn đã rút lại cho ngân hàng phát hành thẻ tín dụng, dư nợ vay đó sẽ rất tăng nhanh và sau đó khoản này có thể vượt quá các khả năng thanh toán của chính bạn. Điều này sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng ngân hàng của bạn. Vậy nên, trước khi bạn quẹt thẻ tín dụng để rút tiền mặt, bạn hãy suy nghĩ thật cẩn thận.
Gây ảnh hưởng cho hạn mức tín dụng
Khi bạn bị giảm điểm tín dụng do rút tiền thẻ tín dụng, thì mặc định sẽ ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng của bạn, các bạn sẽ khó khăn trong việc tăng hạn định mức tín dụng.
Nếu khi bạn không thể tránh khỏi việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, bạn hãy đảm bảo rằng bạn sẽ có khả năng trả nợ đầy đủ và trả đúng hạn. Nếu không, bạn chắc chắn sẽ phải đối mặt với mức lãi suất cao hơn vay ngân hàng rất nhiều và còn có một khoản phí nộp trễ hạn.
Quan trọng hơn nữa, việc không kịp trả nợ đầy đủ và trả đúng hạn cũng sẽ làm ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng của bạn và sau này sẽ dẫn đến việc bạn gặp nhiều khó khăn khi bạn có ý định vay tiền các ngân hàng trong tương lai.
Và khi bạn rút tiền thẻ tín dụng chú ý bạn cần phải bảo vệ thông tin cá nhân của mình rất cẩn trọng trong khi sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt như các mã PIN, mã số thẻ…
Không được hưởng ưu đãi của ngân hàng
Khi rút tiền thẻ tín dụng, bạn sẽ không được hưởng nhiều ưu đãi lãi suất cho vay so với các khoản vay thông thường.
Trong số các cách để sử dụng tấm thẻ tín dụng thì việc rút tiền thẻ tín dụng không được các chuyên gia tài chính khuyến khích vì chứa tiềm tàng nhiều nguy cơ. Vậy nên, chủ thẻ tín dụng cần cân nhắc kỹ lưỡng và nắm được yêu cầu cơ bản về rút tiền thẻ tín dụng, cùng với cách sử dụng thẻ tín dụng này.
Câu hỏi thường gặp về rút tiền thẻ tín dụng
Câu hỏi: Rút tiền thẻ tín dụng có ảnh hưởng đến điểm tín dụng không?
Trả lời: Có, rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn theo những cách sau:
- Tăng tỷ lệ sử dụng tín dụng: Tỷ lệ sử dụng tín dụng là tỷ lệ giữa số dư nợ của bạn và hạn mức tín dụng. Khi bạn rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn sẽ tăng. Tỷ lệ sử dụng tín dụng cao có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.
- Lãi suất cao: Lãi suất áp dụng cho khoản rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thường cao hơn lãi suất cho giao dịch thanh toán thông thường. Nếu bạn không thanh toán đầy đủ số tiền rút tiền trong tháng, bạn sẽ phải chịu lãi suất cao, dẫn đến nợ nần chồng chất và ảnh hưởng đến điểm tín dụng.
Câu hỏi: Nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng hay thẻ ghi nợ?
Trả lời: Nên ưu tiên sử dụng thẻ ghi nợ để rút tiền mặt vì:
- Phí thấp hơn: Thẻ ghi nợ thường miễn phí rút tiền tại ATM của ngân hàng mà bạn đang sử dụng.
- Không tính lãi suất: Số tiền rút tiền từ thẻ ghi nợ được trừ trực tiếp từ tài khoản thanh toán của bạn, không tính lãi suất.
Câu hỏi: Một số lưu ý khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng:
Trả lời: Dưới đây là một số lưu ý dành cho bạn
- Chỉ rút tiền mặt khi thực sự cần thiết.
- Rút tiền tại ATM của ngân hàng mà bạn đang sử dụng để được miễn phí.
- Thanh toán đầy đủ số tiền rút tiền trong tháng để tránh phát sinh lãi suất.
- Kiểm tra hạn mức rút tiền trước khi thực hiện giao dịch.
- Giữ bí mật mã PIN thẻ và không chia sẻ cho bất kỳ ai.
Hỗ trợ hồ sơ vay thế chấp tất cả các ngân hàng khu vực Toàn Quốc, nhận mọi hồ sơ khó : nợ xấu, không chứng minh được thu nhập, tài sản Tỉnh, quy hoạch, đất nông nghiệp, diện tích nhỏ, lớn tuổi, gần mộ, hẻm nhỏ,diện tích nhỏ, người vay làm việc nước ngoài …hỗ trợ tư vấn tạo dòng tiền, doanh thu, lên hồ sơ vay vốn, kế hoạch tích lũy tài sản cho cá nhân, doanh nghiệp, xưởng sản xuất, nhà máy, dự án.
Nhận đáo hạn, giải chấp ngân hàng, xin hạn mức, cho thuê hạn mức, chứng minh tài chính,đáo hạn rút tiền mặt thẻ tín dụng,vay kinh doanh, vay tín chấp đến 2 tỷ, cầm cố ô tô nhà đất, vay 3 bên tài sản Tỉnh hạn mức 300tr - 100 tỷ. Liên hệ Dịch vụ tài chính – Daohannganhang.vn Hotline: 0931.346.386 (zalo,viber) tư vấn miễn phí.
Xem thêm: 4 Lưu ý vay vốn ngân hàng vietinbank bạn cần biết.
