Thế chấp đất vay ngân hàng là gì, điều kiện và thủ tục như thế nào?

Hình thức thế chấp đất vay ngân hàng là gì, loại đất nào được phép làm tài sản thế chấp? Hồ sơ thủ tục thế chấp đất vay ngân hàng gồm những gì? Trong bài viết này Dịch vụ Đáo hạn ngân hàng sẽ chia sẻ cho bạn các thông tin chi tiết liên quan đến vay thế chấp đất.

Mục lục

Thế chấp đất vay ngân hàng là gì?

Thế chấp đất vay ngân hàng là hình thức thế chấp quyền sử dụng đất, cụ thể là sử dụng Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất để làm tài sản thế chấp trong hồ sơ vay vốn ngân hàng. Người thế chấp có nhu cầu vay vốn để phục vụ cho những mục đích khác nhau như: mua sắm, du học, đầu tư, khám bệnh,….

Sau khi khách hàng hoàn trả khoản vay đúng hạn, ngân hàng cho vay sẽ tiến hành trả lại Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cho khách hàng và xóa khoản vay thế chấp. Trong trường hợp người vay không có khả năng trả nợ đúng hạn theo quy định thì tài sản thế chấp sẽ được xử lý theo thỏa thuận hợp đồng 2 bên.

Ảnh: Thế chấp đất vay ngân hàng là gì, điều kiện và thủ tục như thế nào?

Quy định pháp luật về hình thức thế chấp đất vay ngân hàng

Điều kiện thế chấp đất vay ngân hàng

Điều kiện thế chấp đất để vay ngân hàng được quy định rõ tại khoản 1 điều 168 của Luật Đất đai năm 2013, cụ thể như sau: “Người sử dụng đất được thực hiện các quyền chuyển nhượng, cho thuê, cho thuê lại, tặng cho, thế chấp, góp vốn quyền sử dụng đất khi có Giấy chứng nhận.”

Như vậy điều kiện tiên quyết để có thể thế chấp quyền sử dụng đất vay vốn ngân hàng đó là bạn phải có Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất.

Ngoài ra, trong nội dung Điều 188 Luật Đất đai ban hành năm 2013 còn quy định về điều kiện thực hiện thế chấp quyền sử dụng đất chi tiết như sau:

Có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất
Đất hiện không có tranh chấp
Quyền sử dụng đất không bị kê biên bảo đảm thi hành án

Trong thời hạn sử dụng đất (thời hạn giao đất và thời hạn tiếp tục sử dụng đất theo quy định điều 126 Bộ Luật Đất đai 2013 về “Đất sử dụng có thời hạn”)

Ngoài ra bạn cần phải hoàn tất các nghĩa vụ tài chính đối với nhà nước liên quan đến phần đất được giao (nếu có) theo quy định khoản 1 điều 168 Bộ Luật Đất đai 2013 về “thời điểm được thực hiện quyền của người sử dụng đất”.

Việc thế chấp đất vay ngân hàng phải đăng ký ở cơ quan đăng ký đất đai và có hiệu lực tính từ thời điểm đăng ký vào sổ địa chính.

Loại đất được phép thế chấp để vay ngân hàng

Mảnh đất được dùng để thế chấp đất vay ngân hàng sẽ thuộc một trong các nhóm đất dưới đây:

Đất nông nghiệp được Nhà nước bàn giao cho người dân theo hạn mức.
Đất được Nhà nước bàn giao nhưng thu tiền sử dụng đất theo đúng quy định.
Đất được Nhà nước cho thuê và thu tiền một lần cho toàn bộ thời gian thuê.
Đất được Nhà nước công nhận về quyền sử dụng đất.
Đất mà công dân được tặng, cho, thừa kế hay chuyển đổi, chuyển nhượng một cách hợp pháp.
Ảnh: Thế chấp đất vay ngân hàng là gì, điều kiện và thủ tục như thế nào?

Điều kiện để khách hàng được duyệt gói thế chấp đất vay ngân hàng

Theo quy định Điều 7 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN, có những điều kiện để bạn được duyệt thế chấp đất vay ngân hàng sau:

Khách hàng là công dân Việt Nam, là pháp nhân có năng lực pháp luật dân sự theo đúng quy định pháp luật. Khách hàng đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định pháp luật Việt Nam hoặc từ đủ 15 tuổi – chưa đủ 18 tuổi không bị mất hay hạn chế năng lực hành vi dân sự theo đúng quy định.
Nhu cầu vay vốn ngân hàng để sử dụng cho mục đích hợp pháp.
Có phương án sử dụng vốn vay khả thi.
Đủ khả năng tài chính để có thể trả nợ.
Trường hợp vay vốn của tổ chức tín dụng theo lãi suất cho vay được quy định tại khoản 2 Điều 13 của Thông tư 39/2016/TT-NHNN, thì khách hàng cần được tổ chức tín dụng đánh giá là có tình hình tài chính minh bạch và lành mạnh.

Hồ sơ thủ tục thế chấp đất vay ngân hàng gồm những gì?

Hồ sơ đề nghị vay vốn ngân hàng:

Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng mà bạn muốn thế chấp kèm nội dung phương án trả nợ.
Giấy tờ tùy thân của khách hàng vay: Chứng minh nhân dân/CCCD/Hộ chiếu còn hạn; sổ hộ khẩu/sổ tạm trú KT3/xác nhận cư trú; đăng ký kết hôn/xác nhận độc thân/quyết định hay bản án ly hôn,…
Thỏa thuận vay vốn theo mẫu từng ngân hàng

Hồ sơ liên quan đến đảm bảo tiền vay khi thế chấp đất vay ngân hàng:

Giấy tờ liên quan đến quyền sử dụng đất được dùng để thế chấp đất vay ngân hàng: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, biên bản bàn giao, các hợp đồng mua bán căn hộ chung cư giữa người vay với bên chủ đầu tư.

Tài liệu chứng minh khách hàng đủ điều kiện vay vốn:

Giấy tờ chứng minh mức thu nhập hàng tháng: Giấy xác nhận thu nhập như bảng lương có chữ ký của người sử dụng lao động, sổ tiết kiệm, những tài sản hiện có khác ngoài tài sản đảm bảo là quyền sử dụng đất.

Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay (thế chấp đất vay ngân hàng để mua nhà thì cần có hợp đồng mua nhà, vay vốn mua ô tô thì có hợp đồng mua bán xe ô tô, vay sửa chữa nhà ở thì cần giấy phép xây dựng…).

Các loại giấy tờ khác (nếu cần) theo yêu cầu của từng ngân hàng.

Câu hỏi thường gặp về thế chấp đất vay ngân hàng

Câu hỏi: Điều kiện cơ bản để vay thế chấp đất là gì?

Trả lời: Để vay thế chấp đất, bạn cần có tài sản là đất đai hoặc sổ đỏ, sổ hồng (chứng nhận quyền sử dụng đất), có khả năng thanh toán vay vốn và tuân thủ các quy định pháp luật về thế chấp.

Câu hỏi: Cần chuẩn bị những tài liệu gì khi vay thế chấp đất?

Trả lời: Để chuẩn bị hồ sơ vay, bạn cần cung cấp các tài liệu như: sổ đỏ, sổ hồng (chứng nhận quyền sử dụng đất), chứng minh nhân dân, giấy tờ chứng minh thu nhập (hóa đơn tiền điện, nước, bảo hiểm…), và các giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng.

Câu hỏi: Ưu điểm của vay thế chấp đất ngân hàng?

Trả lời: Dưới đây là một số ưu điểm khi vay thế chấp đất ngân hàng

Số tiền vay cao: Vay được tối đa 70% giá trị tài sản đảm bảo, giúp bạn giải quyết nhu cầu tài chính lớn.
Lãi suất ưu đãi: Lãi suất vay thế chấp đất thường thấp hơn so với các hình thức vay tín chấp khác.
Thời hạn vay dài: Thời hạn vay linh hoạt, tối đa lên đến 25 năm, giúp bạn giảm áp lực trả nợ.
Thủ tục đơn giản: Quy trình vay vốn nhanh chóng, giải ngân nhanh chóng.

Hỗ trợ hồ sơ vay thế chấp tất cả các ngân hàng khu vực Toàn Quốc, nhận mọi hồ sơ khó : nợ xấu, không chứng minh được thu nhập, tài sản Tỉnh, quy hoạch, đất nông nghiệp, diện tích nhỏ, lớn tuổi, gần mộ, hẻm nhỏ,diện tích nhỏ, người vay làm việc nước ngoài …hỗ trợ tư vấn tạo dòng tiền, doanh thu, lên hồ sơ vay vốn, kế hoạch tích lũy tài sản cho cá nhân, doanh nghiệp, xưởng sản xuất, nhà máy, dự án.

Nhận đáo hạn, giải chấp ngân hàng, xin hạn mức, cho thuê hạn mức, chứng minh tài chính,đáo hạn rút tiền mặt thẻ tín dụng,vay kinh doanh, vay tín chấp đến 2 tỷ, cầm cố ô tô nhà đất, vay 3 bên tài sản Tỉnh hạn mức 300tr - 100 tỷ. Liên hệ Dịch vụ tài chính – Daohannganhang.vn Hotline: 0931.346.386 (zalo,viber) tư vấn miễn phí.