Tổng hợp ngân hàng cho vay lãi suất thấp mua nhà, thủ tục đơn giản 2024

Khi cần vay một khoản tiền để đầu tư kinh doanh, mua nhà cửa, xe cộ, hay đi du học,… mọi người sẽ cần tìm hiểu các thông tin và lãi suất ở nhiều ngân hàng để có thể lựa chọn nơi cho vay với lãi suất thấp và các thủ tục, điều kiện đi kèm đơn giản, phù hợp với tình hình của người đi vay. Cùng tìm hiểu các ngân hàng cho vay lãi suất thấp qua bài viết dưới đây của chúng tôi nhé!

Mục lục

Ngân hàng cho vay lãi suất thấp

Lãi suất là khái niệm nói về các con số là mức tỷ lệ mà người đi vay tiền tại các ngân hàng phải trả để sử dụng khoản vốn vay trong thời hạn nhất định. Hay nói cách khác lãi suất vay ngân hàng chính là mức phí mà khách hàng đi vay phải trả cho ngân hàng trong thời gian sử dụng khoản tiền vay từ ngân hàng. Mức lãi suất vay vốn này được phía ngân hàng và người đi vay thỏa thuận trước khi thực hiện giao dịch. Bên cạnh đó, nó cũng phải đảm bảo phù hợp với các quy định, tiêu chuẩn của pháp luật tại thời điểm ký hợp đồng vay vốn.

Mỗi ngân hàng sẽ có một mức lãi suất vay vốn khác nhau, đi kèm với các điều kiện, tiêu chuẩn riêng. Tuy nhiên, mức lãi suất và các điều kiện này đều nằm trong khuôn khổ quy định của ngân hàng nhà nước.

Có thể chia các ngân hàng thành ba nhóm, bao gồm: ngân hàng quốc doanh, ngân hàng thương mại cổ phần và ngân hàng nước ngoài. Cùng tìm hiểu mức lãi suất của từng nhóm ngân hàng này ở phần dưới nhé!

Ngân hàng cho vay lãi suất thấp quốc doanh

Cũng theo khảo sát, lãi suất ưu đãi vay mua nhà ở thương mại tại các ngân hàng trong tháng 3/2024 dao động từ 5-14,05%/năm, hết thời gian ưu đãi, lãi suất thả nổi rơi vào khoảng 8-13%/năm.

Theo các khảo sát gần đây, nhóm ngân hàng quốc doanh bao gồm Agribank, Vietcombank, Vietinbank và BIDV, đang áp dụng các mức lãi suất cho vay để phục vụ việc mở rộng sản xuất kinh doanh, các khoản vay tiêu dùng, mua đất, nhà ở dao động trong khoảng 5,3-8,5%/năm. Các mức lãi suất còn dao động tùy vào từng kỳ hạn. Trong đó:

BIDV: áp dụng lãi suất 6,5%/năm trong 6 tháng đầu và 7%/năm trong 12 tháng. Thời gian vay vốn tối thiểu trong 36 tháng. Riêng với khách hàng vay mua nhà, thời gian vay tối thiểu 60 tháng, lãi suất vay dao động trong khoảng 7,5-8,5%/năm, tùy kỳ hạn.
VietinBank: Lãi suất vay từ 5,7%/năm cho các khoản vay trong ngắn hạn và 6,45%/năm với các khoản vay trung và dài hạn cho mục đích phục vụ kinh doanh sản xuất, tiêu dùng.
Vietcombank: Đối với những khách hàng cá nhân mong muốn vay mua nhà, mua ô tô hoặc vay tiêu dùng, được áp dụng lãi suất ưu đãi từ 6,0%/năm trong 6 tháng đầu khi vay ngắn hạn dưới 12 tháng; hoặc mức lãi suất 6,3%/năm trong 6 tháng đầu với các khoản vay trung và dài hạn. Riêng nhóm khách hàng là các doanh nghiệp SME, tùy thuộc vào năng lực và điểm xếp hạng tín dụng của các doanh nghiệp này mà Vietcombank sẽ áp mức lãi chỉ từ 5,3%/năm đối với các khoản vay nhằm phục vụ mục đích sản xuất kinh doanh ngắn hạn.
Agribank: Hiện áp dụng lãi suất cố định từ 7%/năm cho các khoản vay trung và dài hạn, thời gian áp dụng mức lãi suất này được nới rộng từ 12 tháng lên đến 24 tháng.

Ngân hàng thương mại cổ phần cho vay lãi suất thấp

Với nhóm các ngân hàng thương mại cổ phần, lãi suất vay mua nhà đang được áp dụng trong khoảng từ 5-10,5%/năm. Cụ thể:

BVBank: Đang cho khách hàng vay vốn với lãi suất thấp nhất nhóm, chỉ từ 5%/năm, biên độ tăng lãi sau khi hết ưu đãi là 2%/năm.
VPBank: Áp dụng mức lãi suất 5,9%/năm cho 6 tháng đầu năm. Hết thời gian ưu đãi này, lãi suất thả nổi cộng thêm biên độ 3% mỗi năm.
Sacombank: Áp dụng lãi suất cố định 6,5%/năm trong 6 tháng, 7,5%/năm cố định 12 tháng, 8,5%/năm cố định 24 tháng. Khi hết thời gian cố định, lãi suất vay sẽ được điều chỉnh theo định kỳ 3 tháng/lần.
MSB: Vay ngắn hạn 5 tháng với lãi suất 6,2%, vay ngắn hạn 6 tháng với lãi suất 6,8%, vay trung, dài hạn hay cố định 12 tháng với 6,5% và vay trung, dài hạn cố định 24 tháng với lãi suất là 8%.
TPBank: Với gói vay cơ bản, lãi suất cố định 12 tháng là 8,2%, lãi suất cố định 24 tháng là 8,3%, cố định 36 tháng là 10,3%. Biên độ các kỳ sau là 3,3%.
Các ngân hàng khác như HDBank, OCB, TPBank… cũng có mức lãi suất trong giai đoạn ưu đãi từ 6,8-10,5%/năm.

Ngân hàng nước ngoài cho vay lãi suất thấp

Nhóm các ngân hàng có vốn đầu tư nước ngoài cũng có những điều chỉnh lãi suất cho vay, cụ thể:

Wooribank áp mức lãi suất vay cố định trong vòng 5 năm (5,3% cố định trong 6 tháng đầu và 8,3% cố định trong 54 tháng tiếp theo), hoặc cố định 1 năm đầu với mức 5,6%, cố định trong 2 năm đầu với 6,0%, cố định trong 3 năm đầu với 6,4%.
Shinhan Việt Nam: Lãi suất cho vay mua nhà cố định trong thời gian 5 năm (trong đó: 5,5% cố định 6 tháng đầu và 7,5% cố định với 54 tháng tiếp). Hoặc các lựa chọn khác như: 5,2%/năm cố định 12 tháng, 5,5%/năm cố định 24 tháng, 6,0% cố định trong 36 tháng.
Standard Chartered: Lãi suất cố định 6,0% trong 1 năm, 6,4% trong 2 năm, 6,8% trong 3 năm (áp dụng với khoản vay từ 1 tỷ đến dưới 3,5 tỷ). Hoặc lãi suất cố định 5,8% trong 1 năm, 6,2% trong 2 năm, 6,6% trong 3 năm (áp dụng với khoản vay trên 3,5 tỷ).

Thủ tục của ngân hàng cho vay lãi suất thấp

Tùy vào từng gói vay và từng ngân hàng sẽ có những điều kiện riêng cho khách hàng khi vay vốn. Tuy nhiên, dưới đây là những hồ sơ, giấy tờ thủ tục mà bạn cần chuẩn bị trước khi muốn vay vốn tại ngân hàng:

Giấy đề nghị vay vốn và phương án trả nợ vay theo mẫu của từng ngân hàng.
CMND/CCCD của người vay, Sổ hộ khẩu/Sổ tạm trú.
Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân (đã kết hôn/độc thân).
Các giấy tờ chứng minh thu nhập như bảng lương, hợp đồng lao động,…
Giấy tờ liên quan tới nhà, đất, ô tô hay các loại tài sản khác cần mua
Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản bảo đảm: nhà, ô tô, sổ tiết kiệm,…

Câu hỏi thường gặp về ngân hàng cho vay lãi suất thấp mua nhà

Câu hỏi: Yếu tố nào ảnh hưởng đến lãi suất vay mua nhà?

Trả lời: Lãi suất vay mua nhà phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm:

Hồ sơ vay của khách hàng: Khả năng tài chính, lịch sử tín dụng, mục đích vay vốn,..
Chính sách của ngân hàng: Mức lãi suất cơ bản, chương trình ưu đãi,..
Loại hình nhà ở: Nhà mới, nhà cũ, nhà thuộc dự án,…
Vị trí địa lý: Vị trí nhà ở càng đắc địa, lãi suất vay có thể cao hơn.
Giá trị tài sản đảm bảo: Giá trị tài sản càng cao, lãi suất vay có thể thấp hơn.

Câu hỏi: Cần lưu ý gì khi vay mua nhà để được lãi suất thấp?

Trả lời: Để được lãi suất vay mua nhà thấp, bạn cần lưu ý một số điểm sau:

Chuẩn bị hồ sơ vay đầy đủ, chính xác.
Cải thiện lịch sử tín dụng.
Tìm hiểu kỹ các chương trình ưu đãi của ngân hàng.
So sánh lãi suất vay của nhiều ngân hàng khác nhau trước khi quyết định vay.
Lựa chọn sản phẩm vay phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của bản thân.
Thương lượng lãi suất vay với ngân hàng.

Câu hỏi: Ngoài lãi suất, cần quan tâm đến yếu tố nào khác khi vay mua nhà?

Trả lời: Ngoài lãi suất, bạn cần quan tâm đến một số yếu tố khác khi vay mua nhà như:

Phí vay: Phí thẩm định hồ sơ, phí trả nợ trước hạn, …
Thời hạn vay: Nên chọn thời hạn vay phù hợp với khả năng thanh toán của bản thân.
Điều khoản vay: Đọc kỹ hợp đồng vay để nắm rõ các điều khoản, quy định về nghĩa vụ và quyền lợi của hai bên.
Dịch vụ khách hàng: Lựa chọn ngân hàng có dịch vụ khách hàng tốt để được hỗ trợ giải đáp thắc mắc và xử lý các vấn đề phát sinh trong quá trình vay vốn.

Trên đây là tổng hợp các thông tin về các ngân hàng cho vay lãi suất thấp và thủ tục điều kiện đơn giản. Hy vọng những thông tin mà chúng tôi cung cấp sẽ giúp bạn lựa chọn được ngân hàng cho vay với lãi suất thấp, phù hợp với mục đích và nhu cầu của bạn. Nếu còn bất cứ thắc mắc nào về các ngân hàng hay các mức lãi suất, hãy liên hệ với chúng tôi để được tư vấn nhanh nhất!

Hỗ trợ hồ sơ vay thế chấp tất cả các ngân hàng khu vực Toàn Quốc, nhận mọi hồ sơ khó : nợ xấu, không chứng minh được thu nhập, tài sản Tỉnh, quy hoạch, đất nông nghiệp, diện tích nhỏ, lớn tuổi, gần mộ, hẻm nhỏ,diện tích nhỏ, người vay làm việc nước ngoài …hỗ trợ tư vấn tạo dòng tiền, doanh thu, lên hồ sơ vay vốn, kế hoạch tích lũy tài sản cho cá nhân, doanh nghiệp, xưởng sản xuất, nhà máy, dự án.

Nhận đáo hạn, giải chấp ngân hàng, xin hạn mức, cho thuê hạn mức, chứng minh tài chính,đáo hạn rút tiền mặt thẻ tín dụng,vay kinh doanh, vay tín chấp đến 2 tỷ, cầm cố ô tô nhà đất, vay 3 bên tài sản Tỉnh hạn mức 300tr - 100 tỷ. Liên hệ Dịch vụ tài chính – Daohannganhang.vn Hotline: 0931.346.386 (zalo,viber) tư vấn miễn phí.