Vay Thế Chấp Ngân Hàng HDBank – Nên Hay Không Nên?

Ngân hàng TMCP Phát triển TP Hồ Chí Minh (HDBank) đang hỗ trợ khách hàng vay thế chấp sổ đỏ với lãi suất hấp dẫn chỉ từ 7.49%/năm. Hạn mức vay lên đến 90% trên giá trị tài sản đảm bảo và trả góp trong vòng 20 năm.

Bắt đầu từ tháng 4/2021, HDBank sẽ kéo dài thời gian ưu đãi lãi suất vay thế chấp đối với nhiều sản phẩm vay, thời gian vay được kéo dài lên tới 25 năm. Liên hệ ngay với Dịch vụ đáo hạn ngân hàng – Trust Holding của chúng tôi để được hỗ trợ tư vấn làm hồ sơ vay vốn và giải ngân nhanh nhất!

Trong bài viết này, Dịch vụ đáo hạn ngân hàng – Trust Holding sẽ giúp bạn nắm được các thông tin về sản phẩm vay thế chấp ngân hàng HDBank.

Giới thiệu ngân hàng thương mại cổ phần phát triển TP Hồ Chí Minh(HD Bank)

Giới thiệu ngân hàng thương mại cổ phần phát triển TP Hồ Chí Minh(HD Bank)
Giới thiệu ngân hàng thương mại cổ phần phát triển TP Hồ Chí Minh(HD Bank)

HDBank được thành lập năm 1990, là 1 trong những Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên trên cả nước. Gần 30 năm hoạt động tài chính, HDBank hiện nay được đánh giá là ngân hàng thuộc nhóm dẫn đầu Việt Nam và đang vươn ra quốc tế.

Ngân hàng HDBank có tiềm lực tài chính mạnh mẽ và công nghệ hiện đại, cung cấp đa dạng về dịch vụ tài chính ngân hàng cá nhân, doanh nghiệp và nhà đầu tư.

Theo thống kê đến tháng 11/2020, HDBank có vốn điều lệ: 16.088 tỷ đồng; tổng tài sản hơn 273 nghìn tỷ đồng; mạng lưới hơn 300 điểm giao dịch ngân hàng và hơn 18.000 điểm giao dịch tài chính của HD SAISON trên cả nước; phục vụ hơn 8 triệu khách hàng trong hệ sinh thái đặc quyền từ hàng không, siêu thị, viễn thông, tài chính- ngân hàng… , đặc biệt mở rộng tại khu vực nông thôn.

Trong hành trình 30 năm chinh phục tài chính tại thị trường, HDBank còn luôn hướng đến sự phát triển bền vững, gắn kết với cộng đồng trong nỗ lực mang lại những lợi ích cao nhất cho khách hàng, cổ đông, đối tác, tập thể CBNV. Nhiều năm liền, ngân hàng HDBank đã phối hợp cùng Quỹ Bảo trợ trẻ em Việt Nam tặng 1.000 suất học bổng cho trẻ em; tặng thẻ BHYT cho người cận nghèo, tài trợ hàng ngàn ca phẫu thuật đục thủy tinh thể cho người nghèo…. Bên cạnh đó ngân hàng HD Bank cũng đồng hành cùng sự phát triển của thể thao Việt Nam, năm thứ 9 liên tiếp tổ chức, Giải Cờ vua Quốc tế HDBank tiếp tục gây tiếng vang trên làng cờ thế giới.

Ngân hàng HDBank đang đóng góp cho sự phát triển của nền kinh tế Việt Nam, cho cộng đồng, hướng tới phát triển Happy Digital Bank – Ngân hàng hiện đại, phát triển vì hạnh phúc của mỗi người dân và khách hàng.Ngân hàng HDBank có cán sản phẩm chính là:

  • Sản phẩm thẻ
  • Vay: Vay tín chấp đa dạng, vay thế chấp cũng như vay thấu chi…
  • Bảo hiểm
  • Tiền gửi tiết kiệm

Vay thế chấp tại ngân hàng HDBANK là gì?

Vay thế chấp tại ngân hàng HDBANK là gì?
Vay thế chấp tại ngân hàng HDBANK là gì?

Vay thế chấp là một hình thức của vay vốn mà khi đó khách hàng sẽ sử dụng: Bất động sản, sổ đỏ, sổ hồng, ô tô hoặc tài sản có giá trị khác… để làm tài sản đảm bảo khi đăng ký vay với ngân hàng. Theo như pháp luật quy định, trong thời gian vay này, Ngân hàng sẽ giữ giấy tờ tài sản thế chấp như sổ đỏ, sổ hồng,…của khách hàng để đảm bảo.Hiện nay bạn sẽ nhận được hạn mức cho khoản vay thế chấp ngân hàng bằng sổ đỏ tối đa có thể lên tới 80% giá trị tài sản đảm bảo.

Trong đó ngân hàng TMCP Phát triển TP Hồ Chí Minh (HDBank) đang nổi bật là một trong những ngân hàng có các hình thức vay thế chấp lãi suất ưu đãi nhất hiện nay chỉ có mức lãi suất từ 6.8%/năm, hạn mức cho vay lên đến 90% giá trị tài sản và thời hạn trả góp trong vòng 20 năm

Một số hình thức vay vốn thế chấp nổi bật của ngân hàng TMCP Phát triển TP Hồ Chí Minh (HDBank) như vay mua nhà, vay mua xe, vay du học … HDBank luôn hỗ trợ khách hàng kịp thời khi có nhu cầu tài chính.

Tóm lại vay thế chấp ngân hàng HDBank là một trong những hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo đang được nhiều khách hàng quan tâm và lựa chọn vay vốn hiện nay. Đa dạng về sản phẩm, đáp ứng phong phú về mục đích vay vốn của khách hàng cũng như chấp nhận nhiều loại tài sản thế chấp chính là thế mạnh của các sản phẩm vay thế chấp tại ngân hàng HDBank.

Bạn có thể căn cứ vào mục đích vay vốn, khả năng trả nợ của bản thân để lựa chọn các sản phẩm vay vốn có tài sản đảm tại ngân hàng HDBank.

Ưu điểm khi vay thế chấp ngân hàng HDBank

Vay thế chấp là một trọng những sản phẩm chủ lực của Ngân hàng HDBank với nhiều chương trình ưu đãi về lãi suất củng nhưng mang lại những lợi ích cho khách hàng khi đăng ký.

    • Lãi suất vay thế chấp tại ngân hàng HDBank luôn ở mức ổn định, luôn được xếp nằm trong nhóm ngân hàng có lãi suất cho vay thấp nhất hiện nay.
    • Hạn mức vay không giới hạn, giải ngân tới 90% giá trị tài sản đảm bảo tùy theo nhu cầu tài chính của từng đối tượng khách hàng.
    • Linh hoạt trong thời gian cho vay, kéo dài thời gian vay vốn lên tới 20 năm.
    • Hỗ trợ hồ sơ vay vốn thế chấp một cách đơn giản, quy trình thủ tục cho vay nhanh chóng, không mất nhiều thời gian.
    • Hỗ trợ nhiều hình thức vay thế chấp đa dạng, tài sản đảm bảo đa dạng: bất động sản, nhà, ô tô, tài khoản tiết kiệm…
    • Linh hoạt trong cách thức thanh toán, khách hàng có thể trả lãi theo định kỳ mỗi tháng, 3 tháng, hay 6 tháng tùy thuộc vào khả năng tài chính của mỗi mình.

Các hình thức vay thế chấp phổ biến hiện nay

Các hình thức vay thế chấp phổ biến hiện nay
Các hình thức vay thế chấp phổ biến hiện nay

Sản phẩm vay thế chấp được phân loại chủ yếu dựa theo mục đích vay vốn, trong đó các sản phẩm phổ biến nhất hiện nay là:

Vay mua nhà:

Vay mua nhà là sản phẩm tín dụng tài trợ nguồn vốn cho các khách hàng có nhu cầu vay vốn dùng để mua nhà đất hoặc nhà chung cư, biệt thự liền kề…Ngân hàng HDBank chấp nhận tài sản thế chấp được hình thành từ vốn vay. Theo đó:

    • Ngân hàng sẽ hỗ trợ các sản phẩm mua/ thuê mua/ nhà, đất, căn hộ chung cư; xây dựng/ sửa chữa nhà.
    • Lãi suất được công khai và minh bạch
    • Thủ tục và hồ sơ vay vốn đơn giản, vay tiền nhanh.
    • Điều kiện áp dụng phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng khác nhau.

Ưu điểm

    • Khách hàng sẽ được hỗ trợ hạn mức vay 85% nhu cầu vốn mua/thuê nhà…
    • Thời gian vay tối đa lên đến 25 năm
    • Phương thức trả gốc lãi linh hoạt, trả lãi theo tháng hoặc quý
    • Áp dụng chương trình ân hạn nợ gốc tối đa 12 tháng

Vay mua xe ô tô:

Vay mua xe ô tô là sản phẩm tín dụng được triển khai cho những khách hàng vay vốn nhằm mục đích mua xe để phục vụ hoạt động kinh doanh hoặc đi lại.Đặc điểm của sản phẩm:

    • Hỗ trợ khách hàng vay mua ô tô với nhiều mục đích khác nhau
    • Áp dụng các chính sách ưu đãi dành cho khách hàng từ các chương trình kết nối giữa ngân hàng HDBank và các hãng xe, showroom
    • Được hỗ trợ lãi suất vay ưu đãi chỉ từ 8%/năm

Ưu điểm

    • Hỗ trợ khách hàng cho hạn mức vay tối đa 100% giá trị xe
    • Hỗ trợ phương thức trả linh hoạt, khách hàng trả gốc và lãi trả theo kỳ quý, năm…
    • Hỗ trợ khách hàng thời gian vay tối đa lên tới 84 tháng
    • Hồ sơ và thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng.
    • Chấp nhận cả thế chấp xe ô tô đã qua sử dụng

Vay kinh doanh:

Sản phẩm vay vốn hỗ trợ cho những khách hàng có nhu cầu huy động vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh của mình. Người đi vay có thể đảm bảo khoản vay bằng các tài sản thế chấp như bất động sản, động sản, giấy tờ có giá hoặc mặt bằng đang hoạt động kinh doanh…

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng đang có nhu cầu vốn để phục vụ trong quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh như bổ sung vốn lưu động; Mua máy móc thiết bị, cải tiến công nghệ; Xây dựng/Mở rộng nhà xưởng; Kinh doanh nhà thuốc, thuốc bảo vệ thực vật theo quy định của pháp luật. Theo đó:

    • Số tiền và thời hạn vay vốn: Không giới hạn, ngân hàng sẽ căn cứ vào phương án kinh doanh, nhu cầu vốn, khả năng trả nợ của khách hàng để đưa ra hạn mức tốt nhất.
    • Phương thức vay/thu nợ: Đa dạng và linh động, phù hợp với dòng tiền, nhu cầu và khả năng trả nợ của khách hàng . Giúp khách hàng giảm áp lực tài chính
    • HD Bank chấp nhận các loại tài sản bảo đảm như: Bất động sản, phương tiện vận chuyển, máy móc thiết bị, hàng hóa, nguyên vật liệu, bán thành phẩm hay thành phẩm…

Vay du học:

Vay du hoc là sản phẩm đáp ứng mục đích vay vốn để đi du học hoặc chứng minh năng lực tài chính để đi du học. Đối tượng vay vốn có thể là du học sinh hoặc thân nhân của du học sinh. Hạn mức vay tối đa có thể đạt 100% chi phí du học.

    • Số tiền cho vay: Lên đến 100% học phí và chi phí du học của cá nhân
    • Thời hạn cho vay: đến 10 năm.
    • Tài sản bảo đảm: Ngân hàng HDBank chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo như bất động sản, phương tiện vận chuyển, Thẻ tiết kiệm/Số dư tiền gửi/Giấy tờ có giá.

Vay mua bất động sản:

Sản phẩm tín dụng hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu vay vốn với mục đích dùng để mua bất động sản. Tài sản đảm bảo có thể là bất động sản hình thành từ vốn vay hoặc bất động sản có sẵn, các tài sản có giá trị khác của người đi vay hoặc tài sản được bảo lãnh của bên thứ 3.

Vay xây dựng – sửa nhà:

Là sản phẩm tín dụng nhằm hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng thanh toán các chi phí để sử dụng cho mục đích xây dựng, sửa chữa, trang trí và hoàn thiện căn nhà mơ ước.

Vay thế chấp sổ tiết kiệm

Ưu điểm

    • Khách hangf được chấp nhận sổ tiết kiệm của ngân hàng HDBank hoặc bất kỳ ngân hàng nào cấp
    • Khách hàng được hỗ trợ hạn mức vay tối đa 100% giá trị sổ tiết kiệm
    • Giải ngân nhanh chóng chỉ sau 30 phút làm hồ sơ là đã có tiền
    • Hỗ trợ thời gian vay tối đa là 36 tháng

Hồ sơ

    • Giấy xác lập quan hệ với khách hàng
    • CMND/thẻ căn cước/hộ chiếu
    • Thẻ tiết kiệm do ngân hàng khác phát hành hoặc ngân hàng HDBank phát hành

Vay cầm cố chứng từ có giá

Áp dụng cho những khách hàng có chứng từ có giá do ngân hàng HDBank phát hành hoặc do các tổ chức khác phát hành, đang có nhu cầu vay vốn. Sản phẩm có các đặc điểm:

Số tiền được vay lên đến 100% giá trị chứng từ khách hàng cầm đó. Trong đó:

    • Giải ngân lên đến 100% đối với cho vay cùng loại tiền cầm cố do ngân hàng HDBank phát hành;
    • Giải ngân đến 95% đối với cho vay khác loại tiền cầm cố do ngân hàng HDBank phát hành hoặc giấy tờ có giá do đơn vị khác phát hành.

Thời hạn cho vay: phù hợp với thời hạn của chứng từ mà khách hàng cầm cố.

Khách hàng được giải ngân khoản vay một cách nhanh chóng, hoàn thành chỉ trong vòng 30 phút.

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng HDBank

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng HD Bank tháng 4/2021
Lãi suất vay thế chấp ngân hàng HD Bank

Bảng lãi suất vay thế chấp HDBank được cập nhật mới nhất:

Sản phẩm

Lãi suất (năm) Vay tối đa Thời hạn vay
Vay tiêu dùng có bảo đảm 8% 100% nhu cầu

7 năm

Vay mua xe ô tô

8% 80% giá trị xe 7 năm
Thấu chi có bảo đảm 8% 200 triệu

1 năm

Vay kinh doanh

7% 100% nhu cầu 20 năm
Vay mua BĐS 8% 70% nhu cầu

20 năm

Thanh toán tiền mua bán/chuyển nhượng BĐS

8% Linh hoạt Linh hoạt
Vay xây dựng – sửa nhà 7% 85% giá trị

20 năm

Vay vốn kinh doanh trung dài hạn

9% 5 tỷ 20 năm
Cho vay bổ sung vốn lưu động 8% 5 tỷ

1 năm

Vay du học, du lịch

6.8% 100% nhu cầu 120 tháng
Vay tiêu dùng có TSBĐ là thẻ tiết kiệm 8% 100% giá trị thẻ tiết kiệm

3 năm

Vay chứng minh tài chính

8% 100% tổng nhu cầu 10 năm
Cho vay góp vốn phục vụ sản xuất kinh doanh 9% 5 tỷ

10 năm

Có thể thấy hình thức vay du học, du lịch có mức lãi suất thấp nhất lãi suất chỉ từ 6,8%/năm và cao nhất là vay góp vốn phục vụ sản xuất kinh doanh với lãi suất 9%/năm.

Lưu ý:

    • Bảng lãi suất vay thế chấp trên của ngân hàng HDBank được áp dụng trong thời gian ưu đãi. Liên hệ ngay với nhân viên để được tư vấn kỹ hơn.
    • Phí trả nợ trước hạn giao động từ 1% đến 3%

Nhìn chung lãi suất vay thế chấp tại ngân hàng HDBank được đánh giá ở mức hợp lý, các sản phẩm của ngân hàng này luôn nằm trong nhóm các sản phẩm vay thế chấp ngân hàng đều có lãi suất thấp nhất.

Để nắm chính xác con số lãi suất cho từng sản phẩm cụ thể bạn có thể đến trực tiếp chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng HDBank hoặc liên hệ trực tiếp đến số Hotline của ngân hàng để được tư vấn tốt nhất.

Điều kiện vay thế chấp tại ngân hàng HDbank

Để có thể vay thế chấp tại ngân hàng HDBank, khách hàng cần phải đáp ứng một số điều kiện cơ bản như sau:

    • Là công dân Việt Nam trong độ tuổi từ 20 – 60, có đầy đủ trách nhiệm pháp lý.
    • Có CMND, thẻ căn cước và hộ khẩu hoặc KT3 tại khu vực có chi nhánh ngân hàng HDBank
    • Không có nợ xấu, nợ chú ý, có lịch sử trả nợ tốt khi ngân hàng tra cứu CIC cá nhân.
    • Phải có tài sản đảm bảo như: Sổ tiết kiệm, sổ đỏ, sổ hồng, ô tô…vvv
    • Có đầy đủ giấy tờ chứng minh bản thân là chủ sở hữu đối với tài sản đảm bảo
    • Có kế hoạch sử dụng nguồn vốn vay hợp lý
    • Có thu nhập ổn định đảm bảo khả năng chi trả các khoản vay.

Hồ sơ vay thế chấp ngân hàng HDBank

Hồ sơ vay thế chấp tại ngân hàng HDBank khá đơn giản, gồm các giấy tờ cơ bản về thông tin cá nhân và tài sản đảm bảo:

    • Mẫu đơn đề nghị vay vốn do ngân hàng HDBank cấp.
    • CMND hoặc thẻ căn cước công dân.
    • Hộ khẩu hoặc sổ KT3.
    • Hồ sơ pháp lý của cá nhân/ hộ kinh doanh/ doanh nghiệp tư nhân.
    • Hồ sơ chứng minh thu nhập như bảng sao kê lương, hợp đồng cho thuê nhà, hợp đồng lao động
    • Hồ sơ chứng minh được mục đích sử dụng vốn vay mang lại hiệu quả.
    • Giấy tờ chứng minh quyền chủ sở hữu đối với tài sản đảm bảo như sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ xe ô tô…, hoặc giấy ủy quyền sở hữu.

Quy trình giải ngân hồ sơ vay thế chấp tại ngân hàng HDBank

Quy trình giải ngân hồ sơ vay thế chấp tại ngân hàng HDBank
Quy trình giải ngân hồ sơ vay thế chấp tại ngân hàng HDBank

Bước 1.Tư vấn hồ sơ

Sau khi tiếp nhận nhu cầu của khách hàng, nhân viên ngân hàng HDBank sẽ tiến hành kiểm tra lịch sử tín dụng và tư vấn các thông tin bao gồm:

    • Lãi suất vay thế chấp của ngân hàng HDBank
    • Các giấy tờ cần chuẩn bị để nộp hồ sơ vay thế chấp
    • Quy trình làm hồ sơ và thời gian giải ngân
    • Tư vấn về quy trình giải ngân, đáo hạn và quy trình tất toán.

Bước 2. Làm hồ sơ vay vốn

    • Sau khi đã được nhân viên ngân hàng tư vấn, khách hàng chuẩn bị bộ hồ sơ vay tiền trả góp đầy đủ và tiến hành ký đề nghị vay vốn để nộp lên bộ phận thẩm định của ngân hàng HDBank.

Bước 3. Thẩm định

Bao gồm hai bước:

    • Thẩm định hồ sơ: Ngân hàng sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng CIC, giấy tờ chứng minh thu nhập, kiểm tra hộ khẩu và thẩm định mục đích sử dụng nguồn vốn vay.
    • Thẩm định giá trị TSĐB

Bước 4. Trình hạn mức vay

    • Sau khi đã hoàn tất bước thẩm định hồ sơ, bộ phận thẩm định sẽ trình hạn mức vay phù hợp của khách hàng lên ban giám đốc chi nhánh để chốt lại hạn mức duyệt vay và sau đó thông báo đến khách hàng.

Bước 5. Giải ngân

    • Đây là bước cuối cùng trong quy trình vay thế chấp tại ngân hàng HDBank. Khách hàng đến chi nhánh ký hợp đồng vay vốn và sau đó nhận tiền là hoàn thành.

Một số lưu ý khi vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng HDBank

Khi vay thế chấp tại ngân hàng HDBank khách hàng cần lưu ý một số điểm sau:

    • Khách hàng cần tìm hiểu và yêu cầu tư vấn rõ về lãi suất, hồ sơ, quy trình trước khi ký đề nghị vay vốn.
    • Chuẩn bị kỹ phương án sử dụng vốn vay một cách hiệu quả để tỉ lệ duyệt hồ sơ cao hơn.
    • Cung cấp đầy đủ, chính xác các giấy tờ, hồ sơ vay vốn cho ngân hàng
    • Cân nhắc phương án tất toán hồ sơ khi kết quả hoạt động kinh doanh thuận lợi.
    • Không vì nhu cầu vay tiền gấp mà cung cấp cho ngân hàng những thông tin sai lệch.

Một số câu hỏi khi vay thế chấp ngân hàng HDBank

Một số câu hỏi khi vay thế chấp ngân hàng HDBank
Một số câu hỏi khi vay thế chấp ngân hàng HDBank

Hạn mức vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng HDBank tối đa bao nhiêu?

    • Khách hàng có thể được ngân hàng HDBank hỗ trợ vay 100% nhu cầu và tối đa 70% giá trị TSĐB khi vay thế chấp sổ đỏ HD Bank.

Thời gian vay thế chấp ngân hàng HDBank tối đa bao lâu?

    • Tùy thuộc vào hình thức vay, thời gian vay thế chấp của ngân hàng HDBank tối đa có thể lên tới 20 năm.

Nếu có nợ xấu thì có vay thế chấp ngân hàng HDBank được không?

    • Theo quy định của hầu hết ngân hàng, khách hàng có nợ xấu sẽ không được HDBank hỗ trợ vay thế chấp. Hãy liên hệ Dịch vụ đáo hạn ngân hàng – Trust Holding để được tư vấn giải pháp vay thế chấp khi có nợ xấu.

Kết luận

Tóm lại nếu số giữa vay tín chấp và vay thế chấp thì vay thế chấp tại ngân hàng HDBank có mức lãi suất thấp hơn nhưng ngược lại quá trình thẩm định sẽ diễn ra khó hơn. Do đó, khách hàng cần chuẩn bị kỹ để được ngân hàng hỗ trợ và thực hiện giải ngân nhanh nhất.

Khách hàng cần hỗ trợ hồ sơ vay thế chấp tất cả các ngân hàng khu vực miền Nam,khoản vay doanh nghiệp lớn,hồ sơ khó,nợ xấu…hỗ trợ giải ngân nhanh các khoản vay dưới 5 tỷ khu vực TP.HCM. Liên hệ Dịch vụ đáo hạn ngân hàng – Trust Holding Hotline: 0931.346.386 (zalo,viber) tư vấn nhé.

20200829 231831

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *

Zalo
Hotline
https://www.facebook.com/