Hiện nay, có rất nhiều người lựa chọn vay thế chấp nhà để phục vụ cho kế hoạch dài hạn như: đầu tư, kinh doanh,… Hình thức này ngày càng được khách hàng quan tâm vì hạn mức vay cao, lãi suất hấp dẫn. Vậy hình thức vay thế chấp nhà cần những điều kiện và thủ tục như thế nào? Vấn đề này đang là chủ đề có nhiều lượt tìm kiếm nhất hiện nay.
Mục lục
Điều kiện vay thế chấp nhà ở
Hiện nay, vay thế chấp nhà ở đã trở nên phổ biến trong thực tiễn đời sống. Hình thức vay thế chấp nhà ở là quyền của người sử dụng đất, chủ sở hữu nhà ở. Tuy nhiên, khách hàng để thực hiện quyền thế chấp, các chủ thể cần phải đáp ứng đủ điều kiện vay của pháp luật.
Thế chấp quyền sử dụng đất ở
Hộ gia đình, cá nhân sở hữu giấy chứng nhận quyền sử dụng đất theo đúng quy định của pháp luật. Theo quy định của pháp luật, đất đai được cơ quan nhà nước có thẩm quyền cho phép thế chấp quyền sử dụng đất ở. Tuy nhiên quyền sử dụng đất ở đó không thuộc diện đang bị tranh chấp. Mục đích vay khi phục vụ cho phát triển sản xuất và các nhu cầu đời sống.
Điều kiện của bên nhận thế chấp nhà
Bên thế chấp và bên nhận thế chấp nhà ở đều được quy định tại Điều 144 Luật nhà ở 2014 như sau:
- Trường hợp bên nhận thế chấp nhà ở là một tổ chức, thì phải là tổ chức tín dụng đang hoạt động tại Việt Nam.
- Trường hợp bên thế chấp nhà ở là cá nhân thì bên nhận thế chấp là tổ chức tín dụng. Hoặc tổ chức tài chính đang hoạt động tại Việt Nam hoặc cá nhân khác.
Điều kiện thế chấp nhà ở thuộc quyền sở hữu chung
Theo điều 145 tại Luật nhà ở 2014 về việc thế chấp nhà ở thuộc sở hữu chung như sau:
- Chủ sở hữu nhà ở thuộc sở hữu chung phải có văn bản đồng ý đối với hình thức này. Tuy nhiên trừ những trường hợp sở hữu chung nhưng theo từng phần.
- Nghĩa vụ của bên thế chấp sẽ do các chủ sở hữu chung hợp nhất liên đới cùng thực hiện.
Điều kiện thế chấp nhà ở khi tài sản đang cho thuê
Thế chấp nhà ở khi cho thuê được quy định tại Điều 146 Luật nhà ở 2014 cụ thể như sau: Chủ sở hữu nhà phải thông báo cho bên thuê về việc thế chấp bằng văn bản. Bên thuê nhà vẫn được tiếp tục thuê đến khi hết hạn hợp đồng thuê nhà.
Thủ tục vay thế chấp nhà
Khi cần vay thế chấp nhà ở, khách hàng cần tìm hiểu và tham khảo để biết các thủ tục sau:
Hồ sơ vay thế chấp nhà
Hồ sơ để vay thế chấp nhà bao gồm những loại giấy tờ và hồ sơ tài liệu cụ thể như sau:
- Kế hoạch hay dự án kinh doanh đang cần đầu tư vốn.
- Đơn đề nghị vay thế chấp nhà của ngân hàng cho vay.
- Hợp đồng thế chấp nhà có công chứng của văn phòng công chứng.
- Những giấy tờ hồ sơ chứng minh quyền sở hữu nhà ở của bên muốn vay.
- Hồ sơ xác nhận đăng ký muốn thế chấp nếu các bên thế chấp có yêu cầu.
Trình tự thực hiện thủ tục vay thế chấp nhà
Trình tự thực hiện thủ tục vay thế chấp nhà được Pháp luật quy định cụ thể như sau:
- Bên vay thế chấp nhà làm đơn đề nghị vay gửi về Ngân hàng, kèm theo kế hoạch hoặc dự án cần đầu tư vốn.
- Nếu đồng ý, ngân hàng sẽ xem xét và thẩm định giá trị tài sản muốn thế chấp.
- Các bên vay và cho vay lập một bản hợp đồng vay thế chấp nhà có công chứng.
- Bên vay cung cấp Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà và thông báo đã đăng ký thế chấp cho Ngân hàng. Từ đó, ngân hàng xem xét xét duyệt và làm thủ tục giải ngân để khách hàng nhận tiền vay.
- Bên cạnh đó, sau khi bên thế chấp nhà đã thanh toán đầy đủ tiền cho khoản vay. Ngân hàng cho vay gửi văn bản thông báo cho cơ quan quản lý nhà biết về việc bên thế chấp đã giải chấp. Đồng thời, lập thủ tục thanh lý hợp đồng thế chấp và giao trả lại Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà đúng quy định pháp luật.
Điều kiện để thực hiện quyền vay thế chấp nhà
Điều kiện giao dịch của nhà ở dùng thế chấp
Theo khoản 1 Điều 118 Luật Nhà ở năm 2014, vay thế chấp nhà ở cần có đủ điều kiện sau:
- Giấy chứng nhận theo quy định của pháp luật, trừ các trường hợp thế chấp nhà hình thành trong tương lai. Ví dụ như: đang trong quá trình xây dựng và chưa được nghiệm thu để đưa vào sử dụng.
- Không thuộc diện đang tranh chấp, khiếu nại, khiếu kiện về quyền sở hữu. Hoặc nhà trong thời hạn sở hữu đối với quyền sở hữu nhà ở có thời hạn.
- Không bị kê biên để thi hành án hoặc để chấp hành quyết định hành chính.
- Không thuộc diện có quyết định thu hồi đất, hoặc có thông báo giải tỏa, phá dỡ của cơ quan có thẩm quyền.
Điều kiện của người đi vay thế chấp nhà
Theo khoản 1 Điều 119 Luật Nhà ở năm 2014, người đi vay thế chấp nhà phải có các điều kiện như sau:
- Khách hàng là chủ sở hữu nhà, hoặc được cho phép/ủy quyền để thực hiện thế chấp nhà ở theo quy định.
- Cá nhân đi vay cần có đầy đủ năng lực hành vi dân sự, để giao dịch theo quy định của pháp luật dân sự.
- Tổ chức đi vây thế chấp cần phải có tư cách pháp nhân, đầy đủ hồ sơ như giấy phép đăng ký kinh doanh,…
Câu hỏi thường gặp
Câu hỏi: Lãi suất vay thế chấp nhà hiện nay?
Trả lời: Lãi suất vay thế chấp nhà hiện nay dao động từ 6.99% đến 13.99%/năm tùy theo ngân hàng/CTCT tài chính, loại hình tài sản đảm bảo, thời hạn vay và hồ sơ vay vốn của khách hàng.
Câu hỏi: Điều kiện vay thế chấp nhà?
Trả lời: Để được vay thế chấp nhà, bạn cần đáp ứng một số điều kiện sau:
- Là công dân Việt Nam, có độ tuổi từ 20 đến 60 tuổi.
- Có năng lực pháp lý đầy đủ.
- Có thu nhập ổn định đủ khả năng thanh toán khoản vay.
- Không có nợ xấu tại các ngân hàng/CTCT tài chính.
- Tài sản đảm bảo đáp ứng điều kiện của ngân hàng/CTCT tài chính.
Câu hỏi: Cần lưu ý những gì khi vay thế chấp nhà?
Trả lời: Dưới đây là một số lưu ý dành cho bạn
- Cẩn thận với các cam kết lãi suất thấp bất thường.
- Đọc kỹ hợp đồng vay vốn trước khi ký.
- Thanh toán khoản vay đầy đủ và đúng hạn.
- Bảo đảm tài sản đảm bảo không bị tranh chấp.
Trên đây là những thông tin về hồ sơ, các quy định thủ tục và điều kiện vay thế chấp nhà. Hy vọng qua các thông tin cung cấp, phần nào giúp các bạn đọc hiểu rõ hơn về hình thức vay này. Nếu khách hàng đang tìm hiểu sâu hơn về vấn đề vay thế chấp nhà. Hãy liên hệ với chúng tôi để giải đáp mọi thắc mắc để bạn yên tâm hơn nhé.
Hỗ trợ hồ sơ vay thế chấp tất cả các ngân hàng khu vực Toàn Quốc, nhận mọi hồ sơ khó : nợ xấu, không chứng minh được thu nhập, tài sản Tỉnh, quy hoạch, đất nông nghiệp, diện tích nhỏ, lớn tuổi, gần mộ, hẻm nhỏ,diện tích nhỏ, người vay làm việc nước ngoài …hỗ trợ tư vấn tạo dòng tiền, doanh thu, lên hồ sơ vay vốn, kế hoạch tích lũy tài sản cho cá nhân, doanh nghiệp, xưởng sản xuất, nhà máy, dự án.
Nhận đáo hạn, giải chấp ngân hàng, xin hạn mức, cho thuê hạn mức, chứng minh tài chính,đáo hạn rút tiền mặt thẻ tín dụng,vay kinh doanh, vay tín chấp đến 2 tỷ, cầm cố ô tô nhà đất, vay 3 bên tài sản Tỉnh hạn mức 300tr - 100 tỷ. Liên hệ Dịch vụ tài chính – Daohannganhang.vn Hotline: 0931.346.386 (zalo,viber) tư vấn miễn phí.
Xem thêm: Phí rút tiền mặt thẻ tín dụng Techcombank hiện nay là bao nhiêu
