Hiện nay, vay tiền với nhiều mục đích khác nhau đang trở nên ngày càng phổ biến hơn đối với nhiều người. Một trong số đó, chúng ta không thể không kể đến hình thức vay mua nhà, đặc biệt là đối với các khách hàng ở thành phố, muốn tìm kiếm cho mình một tổ ấm để có thể “an cư”. Vay mua nhà thế chấp bằng chính căn nhà mua thoạt nghe có vẻ lạ, tuy nhiên đây lại là hình thức vay “xu hướng” hiện nay. Trong phạm vi bài viết này, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu về những vấn đề xoay quanh vay thế chấp mua nhà.
Mục lục
Vay thế chấp mua nhà bằng chính căn nhà mua là gì?
Không giống như vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo, vay thế chấp mua nhà và dùng chính căn nhà mua để làm tài sản bảo đảm là một hình thức vay thế chấp, trong đó yêu cầu người vay phải có tài sản để thế chấp, cụ thể ở đây tài sản thế chấp chính là căn nhà.
Cũng có thể hiểu đơn giản hơn vay thế chấp mua nhà bằng chính nhà mua là một hình thức vay sử dụng chính là ngôi nhà mà người vay ngân hàng tiến hành mua để làm tài sản thế chấp. Hình thức này hiện đang được đông đảo khách hàng tin tưởng, lựa chọn.
Với hình thức vay này, phía ngân hàng sẽ tiến hành một số thủ tục để thẩm định về giá trị ngôi nhà, cũng như thu nhập của người vay để từ đó có căn cứ để quyết định tổng mức cho vay, thời gian cho khách hàng vay cũng như mức phải trả của môi khách hàng theo định kỳ. Hiện nay, với thời gian vay kéo dài lên đến 15-35 năm, cùng với đó là mức cho vay cao lên đến 70-90% giá trị của căn nhà, hình thức vay mua nhà thế chấp bằng chính căn nhà mua đang được rất nhiều khách hàng lựa chọn.
Trên thực tế, có thể thấy hai trường hợp vay thế chấp mua nhà bằng chính căn nhà mà bạn dự định mua gồm:
Thứ nhất, mua nhà đất: Đối với trường hợp này, yêu cầu cần có giấy giấy chứng nhận quyền sử dụng đất. Khi đảm bảo các loại giấy tờ cần thiết, đại diện ngân hàng sẽ thực hiện các thủ tục về việc thanh toán tiền mua nhà và thanh toán tiền nợ vay thông qua cam kết 3 bên tham gia (người mua, người bán, ngân hàng) nhằm đảm bảo số tiền vay được sử dụng đúng với mục đích, đồng thời góp phần giảm thiểu các rủi ro có thể có cho khoản vay.
Thứ hai, mua chung cư: Thông qua hợp đồng mua bán căn hộ tại ngân hàng có liên kết hoặc hợp tác với dự án người vay có thể sử dụng để thế chấp.
Điều kiện vay thế chấp mua nhà bằng chính căn nhà mua
Thông thường, vay thế chấp mua nhà sẽ là những khoản vay rất lớn đòi hỏi ngân hàng cần tiến hành thật kỹ lưỡng từng bước trong khâu xác minh, kiểm duyệt hồ sơ. Chính vì vậy mà điều kiện vay trở thành câu hỏi nhận được rất nhiều sự quan tâm từ khách hàng. Dưới đây, chúng ta sẽ cùng giải đáp một số điều kiện mà khách hàng cần thỏa mãn để có thể tiến hành vay.
Điều kiện đối với người vay
- Người vay phải là công dân Việt Nam
- Có độ tuổi trong khoảng từ 22 tuổi đến 60 tuổi đối với nữ và 65 tuổi đối với nam.
- Có sổ hộ khẩu và được xác nhận thường trú, tạm trú từ cơ quan có thẩm quyền.
- Có lịch sử tín dụng tốt, đặc biệt là k có nợ xấu.
- Không thuộc đối tượng là tội phạm.
- Tùy theo yêu cầu của từng ngân hàng, có mức thu nhập tối thiểu đáp ứng được yêu cầu đặt ra.
Điều kiện đối với tài sản thế chấp
Bên cạnh những điều kiện cần thiết về đối tượng vay, tài sản thế chấp cung phải đáp ứng được các yêu cầu nhất định như:
- Tài sản phải thuộc quyền sở hữu của người vay một cách hợp pháp, có giấy tờ pháp lý rõ ràng, không trong tình trạng tranh chấp, đồng thời các loại giấy tờ chứng minh không rách, không tẩy xóa, các trang bổ sung phải được đóng dấu giáp lai.
- Các tiêu chí về diện tích, giá trị tối thiểu,… cần đáp ứng được các điều kiện vay do ngân hàng đưa ra.
- Tài sản không thuộc được quy hoạch.
- Tài sản được cho là thế chấp hợp lệ chỉ khi khách hàng là người vay tiền hành các thủ tục đăng ký thế chấp tại cơ quan chức năng có thẩm quyền.
Thủ tục vay tiền mua nhà
Khi vay tiền nói chung và đặc biệt là vay mua nhà thế chấp bằng chính căn nhà mua, khách hàng cần đảm bảo tiến hành theo các thủ tục của ngân hàng như sau:
Hồ sơ pháp lý
- Một số giấy tờ thuộc hồ sơ pháp lý mà khách hàng cần chuẩn bị như: CMND có ngày cấp không quá 15 năm; Giấy xác nhận độc thân hoặc đăng ký kết hôn; Sổ hộ khẩu hoặc Giấy đăng ký tạm trú.
- Đây là những hồ sơ pháp lý cơ bản nhất mà hầu như khách hàng nào muốn vay tiền cũng cần phải chuẩn bị.
Hồ sơ tài chính
Hồ sơ tài chính phục vụ cho công tác vay mua nhà thế chấp bằng chính căn nhà mua được chia thành hai phần như sau:
- Đối với những khách hàng là người làm công ăn lương: Hồ sơ cần chuẩn bị là hợp đồng lao động; Bản sao kê tài khoản trả lương; Các loại giấy tờ chứng minh các nguồn thu nhập khác của khách hàng.
- Đối với khách hàng chủ hộ kinh doanh: Bạn cần chuẩn bị hồ sơ gồm: Đăng ký kinh doanh hoặc Giấy chứng nhận mã số thuế từ 6-12 tháng trở lên; Hóa đơn bán lẻ (nếu có); Sổ sách ghi chép bán hàng.
Ngoài ra, bạn cũng đừng quên chuẩn bị các loại hồ sơ tài sản bảo đảm, đồng thời cũng sẽ là chứng minh mục đích sử dụng vốn có thể kể đến như: Giấy tờ, hóa đơn về việc đặt cọc, thanh toán; Sổ hồng, sổ đỏ; Tờ khai lệ phí trước bạ; Hợp đồng mua bán căn hộ, nhà ở.
Trong một số trường hợp khách hàng sẽ gặp phải các vấn đề như: hồ sơ yếu (đất nằm trong khu vực hẻm cụt, đất ở xa trung tâm thành phố, đất nằm trong khu quy hoạch,…), nợ xấu,…Với những trường hợp này thông thường ngân hàng sẽ hạn chế cho vay mua nhà thế chấp bằng chính nhà mua vì khả năng thu hồi nợ thường sẽ không cao.
Quy trình vay thế chấp mua nhà tại các ngân hàng
Bước 1:Khách hàng chuẩn bị và cung cấp đầy đủ hồ sơ vay cần thiết nêu trên.
Bước 2: Dựa trên các thông tin mà khách hàng đã cung cấp, bên ngân hàng sẽ tiến hành các bước thẩm định thông qua những yếu tố cụ thể bao gồm: giá trị, lịch sử tín dụng, chứng minh thu nhập, thẩm định nơi ở/kinh doanh. Ở bước này, sau khi đã kiểm duyệt toàn bộ thông tin đầy đủ và hoàn thiện các ngân hàng sẽ làm việc, tiến hành khâu thẩm định, xét duyệt trước khi đưa ra quyết định có đồng ý cho vay hay không. Khâu này được gọi là ngân hàng thẩm định hồ sơ.
Bước 3: Khoản vay được ngân hàng phê duyệt. Sau khi tiến hành các hoạt động thẩm định nếu hồ sơ đáp ứng đủ yếu tố theo yêu cầu đã đưa ra, ngân hàng sẽ phê duyệt khoản vay của khách hàng và tiến hành giai đoạn tiếp theo trong quy trình.
Có thể hiểu rằng nếu như hồ sơ của bạn đã đảm bảo yêu cầu và qua được khâu kiểm duyệt của ngân hàng, thì đơn vị ngân hàng sẽ quyết định cho vay, ngân hàng hẹn khách hàng đi công chứng, tiến hành đăng ký giao dịch đảm bảo, đăng ký thế chấp và sau đó là bước cuối cùng.
Bước 4: Giải ngân số tiền vay. Sau khi khách hàng đã tiến hành công chứng hợp đồng, bạn sẽ cung cấp hợp đồng cho ngân hàng và các đơn vị ngân hàng tiếp nhận sẽ tiến hành giải ngân.
Lãi suất vay thế chấp mua nhà tại các ngân hàng
Một trong những vấn đề nhận được sự quan tâm nhiều nhất từ khách hàng khi nói đến cho vay đó là lãi suất. Đối với vay thế chấp mua nhà, lãi suất ra sao là điều mà khách hàng dành nhiều thời gian để tìm hiểu trước khi quyết định vay.
Trên thực tế có thể thấy mức lãi suất mà mỗi ngân hàng đưa ra là hoàn toàn khác nhau, phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Với mỗi ngân hàng, tùy thuộc vào chính sách mà mức lại suất sẽ có sự chênh lệch. Điều này đòi hỏi khách hàng trước khi lựa chọn được đơn vị đồng hành uy tín nhất cần dành thời gian tìm hiểu về các ngân hàng cũng như lãi suất mà từng đơn vị đưa ra.
Để có thêm thông tin về lãi suất của từng ngân hàng, quý khách hàng có thể liên hệ trực tiếp ngân hàng, thông qua các website cũng như những người có kinh nghiệm đã sử dụng dịch vụ này của ngân hàng.
Những lưu ý cần nắm rõ khi vay thế chấp mua nhà
Lãi suất vay Ngân hàng
- Công thức tính lãi suất khi vay sẽ được tính như sau:
- Tiền lãi = (Số dư thực tế × Số ngày duy trì thực tế × Lãi suất tính lãi)/365
Chọn thời hạn vay hợp lý: Thông thường, với những gói vay ngắn hạn ngân hàng sẽ khó khăn hơn trong duyệt khoản vay. Đồng thời, số tiền trả mỗi tháng nếu vay ngắn hạn sẽ khá áp lực. Chính vì vậy mà trước khi vay mua nhà thế chấp ngân hàng bằng chính căn nhà mua cần cân nhắc vay thời hạn tầm 5 năm (trên mức dài hạn) để đảm bảo thuận lợi cho cả hai bên.
Phí phạt trả trước hạn: 2-3% là phần phí thường bạn phải chịu khi trả tiền trước hạn. Để tránh mất thêm một số tiền, chúng tôi khuyên bạn nên suy nghĩ kỹ lưỡng trước khi đưa ra quyết định
Đọc kỹ hợp đồng trước khi ký kết: Hợp đồng có ý nghĩa vô cùng quan trọng vì vậy bạn cần hết sức chú ý. Trước khi ký kết hợp đồng, khách hàng cần đọc kỹ và tìm hiểu một số thắc mắc để tránh được một số rủi ro không đáng có
Câu hỏi thường gặp về vay thế chấp mua nhà
Câu hỏi: Ai có thể vay thế chấp mua nhà?
Trả lời: Để vay thế chấp mua nhà, bạn cần đáp ứng một số điều kiện sau:
- Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài được phép cư trú và làm việc tại Việt Nam.
- Có độ tuổi từ 20 đến 60 tuổi (tùy theo quy định của từng ngân hàng).
- Có thu nhập ổn định đủ khả năng thanh toán khoản vay.
- Có lịch sử tín dụng tốt.
- Có tài sản thế chấp đủ giá trị để đảm bảo cho khoản vay.
Câu hỏi: Lãi suất vay thế chấp mua nhà hiện nay như thế nào?
Trả lời: Lãi suất vay thế chấp mua nhà hiện nay dao động từ 6.49% đến 9.49%/năm, tùy thuộc vào nhiều yếu tố như:Ngân hàng: Mỗi ngân hàng có chính sách lãi suất riêng.
- Kỳ hạn vay: Lãi suất vay thường tăng theo kỳ hạn vay. Kỳ hạn vay càng dài, lãi suất càng cao.
- Giá trị tài sản thế chấp: Lãi suất vay có thể thấp hơn đối với khoản vay có giá trị tài sản thế chấp cao.
- Lịch sử tín dụng: Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt thường được hưởng lãi suất vay ưu đãi.
Câu hỏi: Vay thế chấp mua nhà có những ưu điểm gì?
Trả lời: Khách hàng khi vay thế chấp mua nhà sẽ có những ưu điểm sau
- Giúp bạn sở hữu nhà ở với số vốn hạn hẹp: Bạn chỉ cần thanh toán một khoản tiền nhất định (thường là 20-30% giá trị nhà) để sở hữu nhà, phần còn lại vay ngân hàng.
- Kỳ hạn vay linh hoạt: Bạn có thể lựa chọn kỳ hạn vay từ 5 đến 30 năm để phù hợp với khả năng tài chính của mình.
- Nhiều sản phẩm vay đa dạng: Các ngân hàng có nhiều sản phẩm vay thế chấp mua nhà khác nhau để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
Hỗ trợ hồ sơ vay thế chấp tất cả các ngân hàng khu vực Toàn Quốc, nhận mọi hồ sơ khó : nợ xấu, không chứng minh được thu nhập, tài sản Tỉnh, quy hoạch, đất nông nghiệp, diện tích nhỏ, lớn tuổi, gần mộ, hẻm nhỏ,diện tích nhỏ, người vay làm việc nước ngoài …hỗ trợ tư vấn tạo dòng tiền, doanh thu, lên hồ sơ vay vốn, kế hoạch tích lũy tài sản cho cá nhân, doanh nghiệp, xưởng sản xuất, nhà máy, dự án.
Nhận đáo hạn, giải chấp ngân hàng, xin hạn mức, cho thuê hạn mức, chứng minh tài chính,đáo hạn rút tiền mặt thẻ tín dụng,vay kinh doanh, vay tín chấp đến 2 tỷ, cầm cố ô tô nhà đất, vay 3 bên tài sản Tỉnh hạn mức 300tr - 100 tỷ. Liên hệ Dịch vụ tài chính – Daohannganhang.vn Hotline: 0931.346.386 (zalo,viber) tư vấn miễn phí.
Xem thêm: Thông tin gói sản phẩm vay mua đất SCB mới nhất 2024.
