Vay thế chấp ô tô cũ – Hình thức cho vay với nhiều điểm hấp dẫn mà bạn nên biết

Ngày nay, vay ngân hàng là hình thức vay không còn xa lạ với bất kỳ ai. Trong các hình thức vay, vay thế chấp ô tô cũ đang là hình thức mới và cũng nhận được nhiều sự quan tâm của khách hàng. Vậy, vay thế chấp ô tô cũ là gì? Những điều cần biết khi vay thế chấp ô tô cũ là gì? Hãy cùng Liên hệ Dịch vụ đáo hạn ngân hàng – Daohannganhang.vnHotline: 0931.346.386 (zalo,viber) tìm hiểu thông qua bài viết dưới đây nhé.

Vay thế chấp ô tô cũ là gì?

Trước đây, khách hàng thường phải chuẩn bị các tài sản thế chấp như nhà ở, công trình xây dựng gắn liền với đất, sổ tiết kiệm, sổ lương… để vay vốn ngân hàng theo hình thức thế chấp. Những tài sản này phải thuộc quyền sở hữu hoặc quyền sử dụng, quản lý của khách hàng. Mặc dù không được phổ biến như các hình thức trên, dịch vụ vay thế chấp ô tô cũ cũng được một số ngân hàng cung cấp nhằm đáp ứng nhu cầu vốn của khách hàng.

Với hình thức cho vay thế chấp ô tô cũ dành cho các khách hàng đang sở hữu ô tô thì ngân hàng sẽ dựa vào giá trị của ô tô để cho vay thế chấp. Khi thực hiện vay vốn ngân hàng mua ô tô thì khách hàng phải có trách nhiệm trả góp cả gốc lẫn lãi hàng tháng tại ngân hàng mà mình đã vay. Thời gian giải ngân khi cho vay trả góp theo hình thức thế chấp ô tô cũ từ 3 – 7 ngày tùy từng hồ sơ.

Những ưu điểm khi vay thế chấp ô tô cũ

• • Thủ tục thuận tiện, đơn giản, hồ sơ cho vay thế chấp giấy tờ xe ô tô nhanh chóng góp phần tiết kiệm được nhiều thời gian và chi phí
  • Định giá xe vay tiền ngân hàng thế chấp giấy tờ xe cao hơn so với các hình thức khác
  • Giúp khách hàng lựa chọn dịch vụ vay ngân hàng tốt nhất với lãi suất ưu đãi, thời gian vay hợp lý, không bị lệ thuộc vào bất kỳ ngân hàng nào.
  • Được xử lý trực tiếp bởi các chuyên viên tín dụng, tránh qua môi giới, trung gian.

Điều kiện và thủ tục vay thế chấp ô tô cũ

Các điều kiện khách hàng cần phải đáp ứng khi vay thế chấp ô tô cũ như sau:

• • Có quốc tịch Việt Nam. Ngoài ra, một số ngân hàng có thể chấp nhận người vay là người Việt Nam có vợ hoặc chồng là người nước ngoài.
  • Độ tuổi: phải từ đủ 18 tuổi khi nộp hồ sơ vay và không quá 75 tuổi khi hết hạn vay.
  • Sở hữu ô tô thuộc khu vực có ngân hàng muốn vay thế chấp.
  • Phải có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng để đảm bảo khả năng trả nợ. Cũng có trường hợp khách hàng muốn vay ít (dưới 50%) thì sẽ không phải chứng minh thu nhập.
  • Đối với tài sản thế chấp, tức xe ô tô phải thuộc quyền sử dụng của khách hàng và không được quá 4 – 7 năm tính từ thời điểm xuất xưởng.

Thủ tục vay vốn thế chấp ô tô cũ

Giống như thủ tục vay vốn bằng thế chấp các tài sản khác, khi vay thế chấp xe ô tô cũ cũng cần chuẩn bị những hồ sơ chính sau:

• • Chứng minh nhân dân/Thẻ căn cước.
  • Sổ hộ khẩu.
  • Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân như: Giấy đăng ký kết hôn/Chứng nhận độc thân…
  • Hợp đồng lao động đối với nhân viên hưởng lương/Giấy phép đăng ký kinh doanh đối với người làm kinh doanh.
  • Sao kê lương nếu nhận lương chuyển khoản/Giấy xác nhận lương nếu nhận lương tiền mặt/Sổ sách kinh doanh nếu đang làm kinh doanh.
  • Giấy chứng nhận quyền sở hữu xe ô tô.
  • Một số giấy tờ khác tùy theo quy định cụ thể của mỗi ngân hàng.

Quy trình vay thế chấp xe ô tô tại ngân hàng

Quy trình chung của tất cả các ngân hàng khi tiến hành cho vay thế chấp ô tô cũ như sau:

• • Buớc 1: Nhân viên ngân hàng tư vấn hồ sơ và nhận hồ sơ.
  • Bước 2: Nhân viên thống kê hồ sơ của bạn lên hệ thống.
  • Bước 3: Bộ phận thẩm định kiểm tra giấy tờ gọi điện thẩm định khách hàng, người tham chiếu về các thông tin về tài sản, gia đình, công việc, nguồn thu, mục đích vay…
  • Bước 4: Tiến hành duyệt khoản vay
  • Bước 5: Giao dịch tài sản đảm bảo, công chứng
  • Bước 6: Ký hợp đồng vay
  • Bước 7: Tiến hành giải ngân tới khách hàng.

Hạn mức và lãi suất vay thế chấp xe ô tô cũ

Khi xem xét để cấp mức vay cho khách hàng, các ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định giá trị còn lại của chiếc xe theo giá trị thị trường tại thời điểm định giá. Thông thường, ngân hàng sẽ không cấp mức vay quá 50% – 75% giá trị sau khi thẩm định.

Tuy nhiên giá trị tài sản thế chấp còn lại chỉ là một yếu tố quan trọng, số tiền cho vay còn phụ thuộc nhiều yếu tố khác như: Khả năng tài chính, nguồn thu nhập của khách hàng. Ngoài ra, điều kiện vay vốn sẽ có những thay đổi cụ thể tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng.

Lãi suất vay vốn thông qua hình thức thế chấp ô tô cũ thường giao động trong khoảng 7 – 8 %/năm trong 12 tháng đầu và theo lãi suất điều chỉnh trong những năm tiếp theo. Thời gian vay có thể lên tới 7 năm.

Các yếu tố ảnh hưởng tới việc định giá xe ô tô

Căn cứ vào hồ sơ vay vốn, ngân hàng sẽ tiến hành định giá chiếc xe của bạn để xác định hạn mức cho vay. Cách tiến hành định giá sẽ phụ thuộc vào nghiệp vụ của từng ngân hàng và kinh nghiệm của cán bộ tín dụng, nhưng tổng thể thì phía ngân hàng sẽ xem xét các yếu tố sau:

Yếu tố hữu hình:

• • Đời xe, màu xe, số Km đã đi, nội thất, bảo dưỡng, thời gian bảo hành…

Yếu tố vô hình:

Bởi ngân hàng sẽ ưu tiên những đối tượng khách hàng có khả năng trả nợ hơn là giá trị thực của chiếc xe, nên những yếu tố sau sẽ làm ngân hàng tin tưởng bạn và ảnh hưởng tới hạn mức giải ngân.

• • Biển số xe: 1 chiếc xe ô tô có biển số đẹp sẽ được đánh giá cao hơn so với thông thường.
  • Tính thanh khoản: Trong trường hợp bạn không trả được nợ, chiếc xe sẽ được mang ra phát mãi để thu hồi lại vốn cho ngân hàng. Vậy nên 1 chiếc xe thuộc dòng xe đang hot, được ưa chuộng, dễ thanh lý sẽ là sự ưu tiên đối với việc đánh giá của cán bộ tín dụng.
  • Chính sách: Ô tô là mặt hàng chịu thuế tiêu thụ đặc biệt tại nước ta, nên chính sách vào thời điểm bạn định giá cũng là 1 yếu tố ảnh hưởng đến tính thanh khoản. Chính vì vậy, giá trị của chiếc xe cũng phụ thuộc vào chính sách hiện hành.

Những điều cần chú ý khi vay thế chấp xe ô tô cũ

Khi vay thế chấp ô tô cũ, cần phải chú ý những vấn đề sau:

• • Ô tô thế chấp không quá 7 năm tính từ lần đăng ký đầu tiên.
  • Nếu đã kết hôn thì vay thế chấp ô tô bắt buộc phải có cả vợ và chồng đều ký
  • Có tối đa 2 người bảo lãnh trả nợ (Cả vợ/chồng của người bảo lãnh trả nợ)
  • Người sở hữu ô tô thế chấp hoặc vợ/chồng của người vay không có nợ xấu
  • Người bảo lãnh trả nợ hoặc người đồng vay phải là người thân có quan hệ với khách hàng: Bố, mẹ, anh, chị với khách hàng hoặc là con ruột của khách hàng.
  • Có tối đa 2 người đồng vay (Bao gồm vợ/chồng của người đồng vay)
  • Chứng minh nhân dân còn hiệu lực
  • Chỉ yêu cầu cung cấp sổ KT3 nếu khách hàng không có hộ khẩu thường trú cùng tỉnh/TP với ngân hàng có địa điểm kinh doanh.
  • Nếu lấy nguồn thu từ hộ kinh doanh thì yêu cầu phải chứng minh được hộ kinh doanh đã hoạt động được từ 12 tháng và chủ hộ kinh doanh phải từ 25 tuổi trở lên tại thời điểm nộp hồ sơ.

Vay thế chấp xe ô tô cũ có thuận lợi là thời gian giải ngân nhanh chóng, thủ tục cũng khá đơn giản. Trong tình hình kinh tế gặp nhiều khó khăn thì đây trở thành hình thức được nhiều khách hàng lựa chọn.

Kết Luận

Trên đây là những thông tin cơ bản về vay thế chấp ô tô cũ mà bạn đọc cần chú ý khi vay vốn theo hình thức này. Chúng tôi hy vọng những thông tin trên hữu ích cho bạn đọc. Mọi thắc mắc liên quan đến vay sổ tiết kiệm, vui lòng liên hệ Dịch vụ đáo hạn ngân hàng – Daohannganhang.vn Hotline: 0931.346.386(zalo,viber) để nhận tư vấn miễn phí và nhanh chóng.

Hỗ trợ hồ sơ vay thế chấp tất cả các ngân hàng khu vực Toàn Quốc,khoản vay doanh nghiệp lớn,hồ sơ khó,nợ xấu,không chứng minh thu nhập,tài sản Tỉnh,Quy hoạch…hỗ trợ giải ngân nhanh các khoản vay dưới 5 tỷ khu vực TP.HCM,hỗ trợ đáo hạn giải chấp ngân hàng,cho thuê hạn mức,chứng minh tài chính,đáo hạn rút tiền mặt thẻ tín dụng,vay kinh doanh,vay tín chấp đến 2tỷ,cầm cố nhà đất ở Tỉnh hạn mức 300tr-50 tỷ.Liên hệ Dịch vụ đáo hạn ngân hàng – Daohannganhang.vn Hotline: 0931.346.386 (zalo,viber) tư vấn nhé.