Nhiều người lựa chọn thẻ tín dụng vì những lợi ích mà nó mang lại khi bạn có thể dùng trước và trả sau, nhưng lại chưa tìm hiểu kỹ về cách đáo hạng tín dụng hay cách dùng thẻ sao cho hợp lý nhất. Trong bài viết này chúng tôi chia sẻ đến bạn 3 lưu ý quan trọng liên quan đến việc đáo hạn thẻ tín dụng ( đáo hạn thẻ tín dụng) mà bạn nên biết.
Mục lục
Thực hiện việc đáo hạn tín dụng để tránh tăng dư nợ lớn
Việc đáo hạn tín dụng sẽ giúp bạn thanh toán nợ đúng hạn với bên ngân hàng, tránh gặp tình trạng bị nợ xấu và sẽ bị ghi lại thông tin trong hồ sơ CIC dẫn đến điểm tín dụng cá nhân bị giảm xuống, sau này rất khó để vay vốn ở các đơn vị tài chính.
Bạn sẽ rơi vào các nhóm nợ khác nhau phụ thuộc vào mốc thời gian tức là thời gian chậm thanh toán nợ bao lâu. Thông thường sẽ được chia thành 3 nhóm nợ như sau:
- Nợ nhóm I: khách hàng thanh toán chậm quá thời hạn từ 1 đến 10 ngày, phía bên ngân hàng sẽ gọi liên hệ để nhắc nhở nộp tiền.
- Nợ nhóm II: thanh toán nợ chậm quá hạn từ 10 đến 90 ngày, ngân hàng sẽ tính lãi phạt trả chậm cao, mức lãi có thể lên đến 33%/năm.
- Nợ nhóm III: trả nợ chậm thời gian trên 90 ngày, với nhóm nợ này thông thường hệ thống sẽ liệt kê chủ thẻ vào danh sách nợ xấu ngân hàng. Điều này sẽ ảnh hưởng đến lịch sử tính dụng dẫn đến việc khó khăn khi vay tín chấp trong tương lai và thậm chí là bạn không thể vay.
Gần đến ngày hạn phải trả nợ thì thông thường ngân hàng sẽ liên hệ với khách hàng bằng cách gọi điện trực tiếp hoặc gửi tin nhắn. Bảng sao kê các giao dịch và thời hạn yêu cầu phải thanh toán cũng sẽ được ngân hàng gửi cho bạn thông qua email. Bạn cần kiểm tra tin nhắn cũng như email của mình thường xuyên để tránh thanh toán bị trễ hạn và rơi vào tình trạng nợ xấu kể trên.
Rủi ro tiềm ẩn khi đáo hạn thẻ tín dụng
Việc đạo hàm thẻ tín dụng là một yêu cầu bắt buộc nhưng không phải ai cũng đủ tài chính để thực hiện thanh toán một cách đúng hạn theo yêu cầu ngân hàng. Từ đó dịch vụ đáo hạn tín dụng ra đời mang lại lợi ích cho khách hàng nhưng đồng thời nhưng cũng đem tới nhiều rủi ro tiềm ẩn. Cụ thể một số nguy cơ rủi ro có thể gặp phải khi chọn sử dụng dịch vụ này gồm:
Nguy cơ khách hàng chủ thẻ bị lộ thông tin cá nhân
Một số tổ chức cung cấp dịch vụ đáo hạn tín dụng sẽ yêu cầu chủ thẻ gửi các thông tin cá nhân liên quan đến thẻ tín dụng như mã bảo mật CVV/CVC, thông tin số thẻ, ảnh CMND/CCCD, mã OTP được hệ thống gửi đến số điện thoại,…
Những thông tin này được khuyến cáo là cần bảo mật và không chia sẻ với người khác, như vậy rất nguy hiểm nếu bạn để lộ các thông tin này cho các đơn vị tổ chức không uy tín.
Kẻ xấu có thể lợi dụng các thông tin trên để sử dụng cho các mục đích xấu, có thể sử dụng thanh toán trực tuyến chiếm đoạt tài sản của bạn.
Nguy cơ bạn bị ngân hàng phát hiện khóa thẻ
Việc đạo hàm tín dụng bằng các dịch vụ cung cấp bên ngoài được đánh giá là không hợp pháp.
Tuy rằng có thể giúp bạn gia hạn nợ sang kỳ sau không chịu lãi suất cao nhưng nếu quá lạm dụng thì rất dễ bị ngân hàng nghi ngờ.
Phía bên ngân hàng có thể kiểm tra và đánh dấu các giao dịch khả nghi không hợp pháp sau đó khóa thẻ tạm thời để theo dõi. Điều này sẽ ảnh hưởng đến độ uy tín của chủ thẻ ở hiện tại và sau này.
Sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh để không cần sử dụng dịch vụ đáo hạn tín dụng
Bạn nên sử dụng thẻ tín dụng của mình một cách hợp lý và có kế hoạch để có khả năng chi trả nợ đúng hạn cho ngân hàng. Một số kinh nghiệm bổ ích sau đây có thể là gợi ý để quý khách có thể tham khảo:
Lựa chọn đúng loại thẻ tín dụng phù hợp
Trước khi chọn mở thẻ tín dụng, khách hàng cần tìm hiểu kỹ về các loại thẻ, điều khoản cũng như ưu đãi. Sau đó cân nhắc về khả năng tài chính của mình phù hợp với loại thể nào, có hạn mức và lãi suất phù hợp với khả năng chi trả mỗi tháng.
Tận dụng tối đa các ưu đãi của thẻ tín dụng
Các ngân hàng hiện nay đều có liên kết với các đối tác khác nhau mang lại vô vàn ưu đãi và lợi ích khác nhau cho chủ thẻ tín dụng.
Ví dụ như thẻ tín dụng HDBank Vietjet Platinum thì khi đăng ký sử dụng bạn sẽ được hưởng các ưu đãi nổi bật như giảm giá vé máy bay hãng Vietjet lần đầu tiên tới 20% (tối đa 500 nghìn đồng), giảm chi phí khi khách hàng sử dụng các dịch vụ tại Malibu Vũng Tàu, tại Golden Bay Đà Nẵng, Furama hay Republic Plaza, The Anam,… tới 30%.
Quản lý các chi tiêu hợp lý, có kế hoạch
Bạn cần lên một kế hoạch chi tiêu hợp lý trước khi sử dụng thẻ để đảm bảo mình sẽ không rơi vào các trường hợp dư nợ tín dụng kéo dài hay nợ xấu. Nên ưu tiên chi tiêu theo thứ tự như đầu tiên là các khoản thiết yếu, sau đó đến khoản thanh toán cho thẻ tín dụng rồi mới tới những khoản chi tiêu phục vụ cho thích cá nhân.
Đáo hạn tín dụng là một dịch vụ tiện ích với nhiều ưu điểm để bạn có thể xử lý nhanh chóng các khó khăn tài chính. Tuy nhiên nó tồn tại nhiều rủi ro và hoàn toàn không phải là phương án tối ưu khách hàng nên lựa chọn.
Mỗi người hãy có cho mình kế hoạch chi tiêu hợp lý khi dùng thẻ tín dụng để thanh toán dư nợ đúng hạn, phát huy đúng lợi ích tài chính tối đa mà loại thẻ ngân hàng này mang lại.
Câu hỏi thường gặp về đáo hạn tín dụng cho người mới
Câu hỏi: Ai nên sử dụng đáo hạn tín dụng?
Trả lời: Đáo hạn tín dụng phù hợp với những người:
- Cần tiền mặt gấp để trang trải cho các chi phí đột xuất như sửa chữa nhà cửa, chi phí y tế, học tập,…
- Có thu nhập ổn định và khả năng thanh toán khoản vay đúng hạn.
- Muốn sử dụng một khoản tiền vay linh hoạt với thủ tục đơn giản và nhanh chóng.
Câu hỏi: Cần lưu ý những gì khi sử dụng đáo hạn tín dụng?
Trả lời: Dưới đây là một số lưu ý khi sử dụng đáo hạn tín dụng:
- Chỉ nên vay khi thực sự cần thiết: Bạn nên cân nhắc kỹ trước khi vay tín dụng để tránh tình trạng vay quá nhiều và không có khả năng thanh toán.
- Thanh toán khoản vay đúng hạn: Việc thanh toán khoản vay đúng hạn sẽ giúp bạn tránh bị phạt và duy trì uy tín tín dụng tốt.
- Chỉ vay số tiền bạn có thể thanh toán: Bạn không nên vay quá nhiều so với khả năng tài chính của bản thân.
- So sánh lãi suất và điều kiện vay của các ngân hàng khác nhau trước khi vay.
Câu hỏi: Có thể vay đáo hạn tín dụng tối đa bao nhiêu tiền?
Trả lời: Hạn mức vay đáo hạn tín dụng tối đa thường từ 50 triệu đồng đến 5 tỷ đồng tùy thuộc vào thu nhập và khả năng thanh toán của bạn.
Hỗ trợ hồ sơ vay thế chấp tất cả các ngân hàng khu vực Toàn Quốc, nhận mọi hồ sơ khó : nợ xấu, không chứng minh được thu nhập, tài sản Tỉnh, quy hoạch, đất nông nghiệp, diện tích nhỏ, lớn tuổi, gần mộ, hẻm nhỏ,diện tích nhỏ, người vay làm việc nước ngoài …hỗ trợ tư vấn tạo dòng tiền, doanh thu, lên hồ sơ vay vốn, kế hoạch tích lũy tài sản cho cá nhân, doanh nghiệp, xưởng sản xuất, nhà máy, dự án.
Nhận đáo hạn, giải chấp ngân hàng, xin hạn mức, cho thuê hạn mức, chứng minh tài chính,đáo hạn rút tiền mặt thẻ tín dụng,vay kinh doanh, vay tín chấp đến 2 tỷ, cầm cố ô tô nhà đất, vay 3 bên tài sản Tỉnh hạn mức 300tr - 100 tỷ. Liên hệ Dịch vụ tài chính – Daohannganhang.vn Hotline: 0931.346.386 (zalo,viber) tư vấn miễn phí.
Xem thêm: Rút tiền thẻ tín dụng online chi phí thấp nhưng tồn tại rủi ro cao.
