Nên vay tiền thế chấp tài sản hay vay tín chấp tốt hơn?

Khi có nhu cầu tài chính thì nên vay tiền thế chấp tài sản hay vay tín chấp tốt hơn, có lợi và phù hợp với điều kiện cá nhân của mình. Nếu bạn cũng đang phân vân về 2 hình thức vay vốn ngân hàng này thì hãy tham khảo nội dung trả lời trong bài viết này của chúng tôi nhé.

Mục lục

So sánh vay tiền thế chấp tài sản và vay tín chấp ngân hàng

Để bạn dễ phân biệt 2 hình thức vay vốn này, hãy cùng chúng tôi tìm hiểu chi tiết trong bảng so sánh sau nhé:

So sánh	Vay tín chấp ngân hàng	Vay tiền thế chấp tài sản
Khái niệm gói vay	Khách hàng không cần dùng tài sản thế chấp cho ngân hàng. Ngân hàng xét duyệt để quyết định cho khách vay hay không dựa vào thu nhập, uy tín cá nhân, lịch sử tín dụng,…	Bắt buộc người vay phải có tài sản thế chấp cho ngân hàng. Tài sản đảm bảo phải thuộc sở hữu của người đăng ký vay vốn và được thẩm định giá trị tài sản bởi ngân hàng.
Tài sản thế chấp	Không có.	Tài sản thế chấp cho ngân hàng theo quy định như xe ô tô, sổ hồng, sổ đỏ,…
Thủ tục vay vốn	Thủ tục vay vốn tín chấp ngân hàng đơn giản bao gồm: Bản sao CMND/CCCD, hộ khẩu. Cà vẹt xe. Hóa đơn điện nước. Giấy tờ khác theo yêu cầu ngân hàng.	Thủ tục hồ sơ vay thế chấp phức tạp hơn với các giấy tờ như: CMND/CCCD, hộ khẩu. Sao kê bảng lương, giấy tờ có liên quan đến hoạt động kinh doanh. Giấy tờ liên quan tài sản thế chấp. Phương án vay vốn. Phương án trả nợ.
Thời gian NH xét duyệt	1 – 3 ngày.	5 – 10 ngày.
Lãi suất vay	Cao.	Thấp và giảm dần.
Hạn mức vay	Hạn mức cho vay tín chấp thấp thường là từ 100 triệu – 1 tỷ tùy ngân hàng.	Hạn mức cho vay tiền thế chấp tài sản lớn, 70 – 100% giá trị của tài sản thế chấp.
Thời hạn vay	1 – 5 năm.	Có thể đến 35 năm.
Các khoản phí	Các loại phí gồm: Phí xử lý hồ sơ. Phí bảo hiểm khoản vay. Phí trả nợ trước hạn. Phí phạt thanh toán trễ.	Các khoản phí gồm: Phí xử lý hồ sơ. Phí thẩm định tài sản. Phí bảo hiểm khoản vay. Phí phát nếu thanh toán trễ. Phí trả nợ trước hạn.

Nên vay tiền thế chấp tài sản hay vay tín chấp tốt hơn cho khách hàng?

Khi đọc bảng trên thì chúng ta thấy việc chọn vay tiền thế chấp tài sản hay vay tín chấp ngân hàng sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau. Bạn cần dựa trên điều kiện vay vốn xem mình đáp ứng được gói vay nào, mục đích vay và khả năng chi trả của cá nhân ra sao.

Gói vay tín chấp ngân hàng phù hợp với các khách hàng không có nợ xấu, không có tài sản đảm bảo hiện tại đang cần gấp một khoản tiền để phục vụ cho các mục đích tiêu dùng khác nhau.
Còn vay tiền thế chấp tài sản thích hợp cho những người nào muốn vay vốn dài hạn mà có tài sản đảm bảo theo quy định ngân hàng, hiện tại đang không có nói xấu và mức thu nhập ổn định.

Ảnh: Nên vay tiền thế chấp tài sản hay vay tín chấp tốt hơn?

Các lưu ý khi vay vốn ngân hàng và lựa chọn gói vay phù hợp

Chúng tôi xin chia sẻ cho bạn một vài lưu ý khi vay vốn ngân hàng cần biết:

Tìm hiểu kỹ điều kiện vay do ngân hàng đưa ra

Hiện nay các ngân hàng đưa ra nhiều gói vay vốn để đáp ứng nhu cầu của khách hàng với các ưu thế hạn mức, thời gian vay, lãi suất, điều kiện vay khác nhau…

Mỗi ngân hàng sẽ có các chính sách hỗ trợ và ưu đãi riêng cho từng đối tượng khách hàng và các lĩnh vực nhất định. Để lựa chọn được các gói vay có chính sách phù hợp thì bạn nên tìm hiểu kỹ và liên hệ nhân viên của ngân hàng bạn dự tính đăng ký vay để được tư vấn một cách cụ thể, chi tiết hơn.

Đảm bảo lịch sử tín dụng cá nhân tốt

Ngân hàng là địa chỉ vay vốn lãi suất thấp với các ưu đãi khác nhau. Tuy nhiên để được ngân hàng chấp nhận cho vay vốn thì yêu cầu khách hàng đăng ký phải có lịch sử tín dụng tốt, không có nói xấu ghi nhận tại Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia CIC.

Như vậy bạn cần kiểm tra các khoản nợ của mình và thanh toán hết các khoản vay đến hạn và quá hạn thì mới được xét duyệt để cho vay các gói mới.

Lên kế hoạch phương án vay và trả nợ vốn vay

Viết lên kế hoạch này sẽ đảm bảo được bạn có thể thanh toán dư nợ một cách kịp thời, không rơi vào tình trạng nợ xấu ảnh hưởng đến niềm tín dụng cá nhân.

Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ giấy tờ nộp cho ngân hàng

Hồ sơ vay vốn là căn cứ để ngân hàng thẩm định, phê duyệt gói vay nhanh chóng. Bạn có thể liên hệ nhân viên ngân hàng hoặc lên website chính thức để được tư vấn cụ thể chuẩn bị hồ sơ sao cho đầy đủ

Tìm hiểu những khoản phí phát sinh trong quá trình vay vốn

Các gói vay tiền thế chấp tài sản hay vay tín chấp ngân hàng sẽ áp dụng quy định tỷ lệ lãi suất có điều chỉnh theo thị trường nhất là các khoản vay trung hạn và dài hạn. Như vậy bạn phải tìm hiểu trước về mức lãi suất cũng như các khoản phí có thể phát sinh trong quá trình vay vốn ngân hàng.

Kiểm tra kỹ các điều khoản hợp đồng vay vốn

Hợp đồng vay vốn là giấy tờ pháp lý ghi rõ quyền lợi và nghĩa vụ của hai bên. Trước khi ký bạn cần kiểm tra xem xét về các điều khoản hợp đồng để đảm bảo quyền lợi và nghĩa vụ cho mình, tranh phát sinh vấn đề về chi phí phát sinh, lãi suất, thời gian âm hạn, lãi nộp khoảng châm. Đừng quên các thủ tục thế chấp và giải chấp tài sản đảm bảo.

Lựa chọn ngân hàng vay vốn uy tín với lãi suất thấp

Khi muốn vay vốn thì hãy chọn đơn vị uy tín đã hoạt động lâu trên thị trường tài chính, có các chi nhánh ngân hàng rộng khắp cả nước và quan trọng nhất là mức lãi suất vay vốn ngân hàng đưa ra ưu đãi.

Trên đây là các thông tin để giúp bạn tìm hiểu hơn về gói vay tiền thế chấp tài sản và vay tín chấp tại ngân hàng phục vụ cho các mục đích kinh doanh hay tiêu dùng khác nhau.

Tùy thuộc điều kiện của bạn và mong muốn cá nhân mà có thể lựa chọn gói vay phù hợp nhất. Nếu cần tư vấn thêm về các dịch vụ vay vốn ngân hàng, hồ sơ vay thế chấp khó, hồ sơ vay vốn tín chấp ngân hàng thì hãy liên hệ trực tiếp chúng tôi để được tư vấn và báo giá.

Câu hỏi thường gặp về vay tiền thế chấp tài sản hay vay tín chấp

Câu hỏi: Cần lưu ý những gì khi vay tiền thế chấp tài sản và vay tín chấp?

Trả lời: Dưới đây là một số lưu ý dành cho bạn khi vay tiền thế chấp tài sản và vay tín chấp:

So sánh lãi suất, phí và điều kiện vay của các ngân hàng khác nhau trước khi vay.
Đọc kỹ hợp đồng vay vốn trước khi ký.
Tính toán kỹ khả năng thanh toán khoản vay trước khi vay.
Thanh toán khoản vay đúng hạn để tránh bị phạt.
Bảo quản cẩn thận sổ đỏ nhà đất (đối với vay thế chấp tài sản).

Câu hỏi: Ai nên chọn vay tiền thế chấp tài sản và ai nên chọn vay tín chấp?

Trả lời: Nếu bạn có tài sản đáng giá để đảm bảo và muốn mức lãi suất thấp hơn, bạn có thể chọn vay tiền thế chấp. Còn nếu bạn cần tiền nhanh chóng và không có tài sản đảm bảo, bạn có thể chọn vay tín chấp mặc dù lãi suất cao hơn.

Câu hỏi: Nhược điểm của vay tiền thế chấp tài sản là gì?

Trả lời: Nếu không trả nợ đúng hạn, bạn có thể mất tài sản đảm bảo. Thủ tục vay có thể phức tạp và mất nhiều thời gian.

Hỗ trợ hồ sơ vay thế chấp tất cả các ngân hàng khu vực Toàn Quốc,nhận mọi hồ sơ khó,nợ xấu,không chứng minh thu nhập,tài sản Tỉnh,Quy hoạch,đất nông nghiệp,diện tích nhỏ,lớn tuổi,gần mộ,hẻm nhỏ…hỗ trợ giải ngân nhanh các khoản vay dưới 5 tỷ khu vực TP.HCM. Nhận đáo hạn,giải chấp ngân hàng,cho thuê hạn mức,chứng minh tài chính,đáo hạn rút tiền mặt thẻ tín dụng,vay kinh doanh,vay tín chấp đến 2tỷ,cầm cố ô tô nhà đất,vay 3 bên tài sản Tỉnh hạn mức 300tr-50 tỷ. Liên hệ Dịch vụ đáo hạn ngân hàng – Daohannganhang.vn Hotline: 0931.346.386 (zalo,viber) tư vấn miễn phí nhé.