Quy định cho vay thế chấp sổ đỏ cá nhân mới nhất 2023

Ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ cá nhân cần điều kiện gì, ưu điểm khi vay thế chấp sổ đỏ cá nhân. Thủ tục hồ sơ cho vay thế chấp sổ đỏ cá nhân gồm những gì? Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu hình thức vay này theo quy định pháp luật đất đai và pháp luật dân sự mới nhất nhé.

Mục lục

Cho vay thế chấp sổ đỏ cá nhân là như thế nào?

Cho vay thế chấp sổ đỏ cá nhân là hình thức vay vốn của ngân hàng mà người vay sử dụng sổ đỏ (chứng nhận quyền sử dụng đất) của mình làm tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay. Khi vay vốn theo hình thức này, người vay sẽ được giải ngân một khoản tiền nhất định và cam kết trả nợ gốc cùng lãi suất theo đúng hợp đồng vay vốn đã ký kết với ngân hàng.

Trường hợp sổ đỏ đứng tên người thân thì yêu cầu người đứng ra vay phải có giấy ủy quyền mới đủ điều kiện để làm hồ sơ vay. Trong quá trình vay thì sổ đỏ sẽ bị tạm giữ tại ngân hàng. Và khách hàng sẽ không có quyền sử dụng đất trong thời gian đang vay vốn này.

Trong trường hợp đến hạn tất toán khoản vay mà người vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ không có khả năng thanh toán được cả gốc lẫn lãi thì tài sản bảo đảm đó sẽ được ngân hàng xử lý để thu hồi nợ.

Như vậy, cho vay thế chấp sổ đỏ cá nhân là việc bên đi vay sẽ giao sổ đỏ cho bên cho vay giữ để đảm bảo cho nghĩa vụ trả nợ. Trong thời gian vay thế chấp, bên vay vẫn được quản lý và sử dụng tài sản thế chấp là sổ đỏ. Ngoài ra, các bên cũng có thể tự thỏa thuận để giao tài sản thế chấp cho phía người thứ ba giữ.

Ảnh: Quy định cho vay thế chấp sổ đỏ cá nhân mới nhất 2023

Đặc điểm khi đăng ký ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ cá nhân

Ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ cá nhân để khách hàng có tài chính phục vụ các mục đích mua nhà, mua xe ô tô, kinh doanh, vay vốn tiêu dùng hoặc giải quyết các nhu cầu tài chính khác. Lợi ích của việc vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ là có thể có được số tiền lớn, thời gian vay vốn dài và lãi suất vay thấp hơn so với các hình thức vay vốn khác.

Tuy nhiên, việc vay vốn thế chấp sổ đỏ cũng có các rủi ro đi kèm và điều kiện cần phải tuân thủ. Nếu không trả nợ cho ngân hàng đúng hạn, người vay có thể bị mất quyền sở hữu bất động sản đó hoặc phải trả thêm khoản phí phạt. Ngoài ra, người vay vốn cũng phải đảm bảo rằng bất động sản thế chấp có giá trị cao và hiện tại không bị tranh chấp quyền sở hữu.

Với loại hình vay thế chấp sổ đỏ cá nhân này, bạn có thể vay được từ 70 – 85% giá trị tài sản đảm bảo và mức lãi suất ngân hàng đưa ra dao động ở mức trung bình 7 – 10%/năm. Thời hạn vay cũng rất dài có thể kéo dài lên đến 20 – 25 năm theo chính sách của mỗi bên ngân hàng. Nếu sau thời hạn vay mà bạn không trả được nợ, tài sản thế chấp sẽ được đưa ra phát mãi để nhằm bù lại phần vốn cho ngân hàng.

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng thương mại đều có dịch vụ cho vay thế chấp sổ đỏ cá nhân. Bạn có thể liên hệ trực tiếp với các nhân viên tư vấn để được hướng dẫn về điều kiện, hồ sơ và thủ tục.

Điều kiện để bạn được cho vay thế chấp sổ đỏ cá nhân

Để ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ cá nhân thì khách hàng cần đáp ứng những điều kiện sau:

Người vay thế chấp sổ đỏ cá nhân có độ tuổi từ 18 – 60 tuổi.
Sinh sống hay đang làm việc tại địa phương có chi nhánh ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ.
Có nguồn thu nhập hàng tháng ổn định và phương án trả nợ ngân hàng hợp lý.
Có tài sản đảm bảo đưa ra thế chấp là bất động sản đảm bảo về tính pháp lý.
Có lịch sử tín dụng tốt, khi vay đăng ký vay vốn không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng.

Nếu đáp ứng những điều kiện trên, bạn đã có đủ điều kiện để có thể được tổ chức tài chính cho vay thế chấp sổ đỏ cá nhân.

Thủ tục ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ cá nhân

Thủ tục các ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ cá nhân thường bắt buộc có:

Giấy đề nghị ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ cá nhân (theo yêu cầu mẫu của từng ngân hàng)
Các giấy tờ cá nhân khách hàng: CMND/CCCD/hộ chiếu, hộ khẩu/KT3, giấy chứng nhận đăng ký kết hôn/chứng nhận độc thân.
Hồ sơ phương án sử dụng vốn vay thế chấp quyền sử dụng đất: Hợp đồng mua nhà, giấy tờ hợp đồng mua xe, các loại giấy biên nhận đặt cọc…
Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản đảm bảo là sổ đỏ.
Giấy tờ chứng minh thu nhập cá nhân: Bảng lương, bảng sao kê lương 3 tháng gần nhất, hợp đồng cho thuê nhà…
Một số giấy tờ khác tùy theo yêu cầu từng ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ cá nhân.

Trong trường hợp bất động sản muốn đưa ra thế chấp là tài sản chung của 2 vợ chồng hay là tài sản thừa kế thì cần có sự đồng ý của tất cả những người đồng sở hữu bất động sản bằng hợp đồng ủy quyền có công chứng. Trong trường hợp tài sản bất động sản đang có tranh chấp thì không thể dùng để thế chấp sổ đỏ vay ngân hàng.

Câu hỏi thường gặp về quy định cho vay thế chấp sổ đỏ cá nhân

Câu hỏi: Ai có thể vay thế chấp sổ đỏ cá nhân?

Trả lời: Theo quy định hiện hành, các cá nhân đáp ứng đủ các điều kiện sau có thể vay thế chấp sổ đỏ cá nhân:

Là công dân Việt Nam: Có đầy đủ năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.
Có hộ khẩu thường trú: Tại khu vực nơi có chi nhánh/phòng giao dịch của ngân hàng cho vay.
Có tài sản thế chấp đủ điều kiện: Là sổ đỏ chính chủ, không thuộc diện tranh chấp, thu hồi, thế chấp cho khoản vay khác.
Có thu nhập ổn định: Đảm bảo khả năng thanh toán khoản vay theo đúng hợp đồng.
Đáp ứng các điều kiện khác: Theo quy định cụ thể của từng ngân hàng.

Câu hỏi: Sổ đỏ nào được chấp nhận để thế chấp?

Trả lời: Để được chấp nhận làm tài sản thế chấp, sổ đỏ cần đáp ứng các điều kiện sau:

Là sổ đỏ chính chủ: Người vay phải là chủ sở hữu hợp pháp của thửa đất được ghi nhận trên sổ đỏ.
Có pháp lý đầy đủ: Sổ đỏ phải được cấp bởi cơ quan nhà nước có thẩm quyền, không bị rách nát, tẩy xóa, sửa chữa.
Không thuộc diện tranh chấp: Thửa đất được ghi nhận trên sổ đỏ không thuộc diện tranh chấp, giải quyết tranh chấp.
Không bị thế chấp cho khoản vay khác: Thửa đất được ghi nhận trên sổ đỏ chưa được thế chấp để đảm bảo cho khoản vay khác.
Đáp ứng các điều kiện khác: Theo quy định cụ thể của từng ngân hàng.

Câu hỏi: Thời hạn vay thế chấp sổ đỏ cá nhân tối đa là bao lâu?

Trả lời: Thời hạn vay thế chấp sổ đỏ cá nhân tối đa thường là 30 năm đối với vay mua nhà ở và 15 năm đối với vay kinh doanh. Tuy nhiên, người vay có thể lựa chọn thời hạn vay ngắn hơn phù hợp với khả năng tài chính của bản thân.

Kết luận

Trên đây là những điều kiện và thủ tục để bạn có thể được ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ cá nhân. Bạn hãy tham khảo dịch vụ cho vay thế chấp sổ đỏ cá nhân của từng ngân hàng về mức lãi suất, thời hạn vay cũng như phương án trả nợ để có thể tìm được ngân hàng phù hợp nhất với khả năng và nhu cầu của mình nhé.

Hỗ trợ hồ sơ vay thế chấp tất cả các ngân hàng khu vực Toàn Quốc,nhận mọi hồ sơ khó,nợ xấu,không chứng minh thu nhập,tài sản Tỉnh,Quy hoạch,đất nông nghiệp,diện tích nhỏ,lớn tuổi,gần mộ,hẻm nhỏ…hỗ trợ giải ngân nhanh các khoản vay dưới 5 tỷ khu vực TP.HCM. Nhận đáo hạn,giải chấp ngân hàng,cho thuê hạn mức,chứng minh tài chính,đáo hạn rút tiền mặt thẻ tín dụng,vay kinh doanh,vay tín chấp đến 2tỷ,cầm cố ô tô nhà đất,vay 3 bên tài sản Tỉnh hạn mức 300tr-50 tỷ. Liên hệ Dịch vụ đáo hạn ngân hàng – Daohannganhang.vn Hotline: 0931.346.386 (zalo,viber) tư vấn miễn phí nhé.