Ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ cá nhân cần điều kiện gì, ưu điểm khi vay thế chấp sổ đỏ cá nhân. Thủ tục hồ sơ cho vay thế chấp sổ đỏ cá nhân gồm những gì? Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu hình thức vay này theo quy định pháp luật đất đai và pháp luật dân sự mới nhất nhé.
Mục lục
Cho vay thế chấp sổ đỏ cá nhân là như thế nào?
Cho vay thế chấp sổ đỏ cá nhân là hình thức các tổ chức tài chính đồng ý cho khách hàng là cá nhân sở hữu quyền sử dụng đất và tài sản khác gắn liền với đất vay tiền, tài sản thế chấp là sổ đỏ. Hay nói cách khác người vay tiền sẽ dùng quyền sử dụng đất ở, nhà ở đã được cơ quan nhà nước cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất ở hay quyền sở hữu nhà ở (sổ đỏ) để làm tài sản thế chấp. Điều này nhằm đảm bảo thực hiện nghĩa vụ trả nợ đối với bên ngân hàng hay tổ chứng tài chính cho vay và không chuyển giao tài sản đó cho ngân hàng.
Trường hợp sổ đỏ đứng tên người thân thì yêu cầu người đứng ra vay phải có giấy ủy quyền mới đủ điều kiện để làm hồ sơ vay. Trong quá trình vay thì sổ đỏ sẽ bị tạm giữ tại ngân hàng. Và khách hàng sẽ không có quyền sử dụng đất trong thời gian đang vay vốn này.
Trong trường hợp đến hạn tất toán khoản vay mà người vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ không có khả năng thanh toán được cả gốc lẫn lãi thì tài sản bảo đảm đó sẽ được ngân hàng xử lý để thu hồi nợ.
Như vậy, cho vay thế chấp sổ đỏ cá nhân là việc bên đi vay sẽ giao sổ đỏ cho bên cho vay giữ để đảm bảo cho nghĩa vụ trả nợ. Trong thời gian vay thế chấp, bên vay vẫn được quản lý và sử dụng tài sản thế chấp là sổ đỏ. Ngoài ra, các bên cũng có thể tự thỏa thuận để giao tài sản thế chấp cho phía người thứ ba giữ.
Đặc điểm khi đăng ký ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ cá nhân
Ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ cá nhân để khách hàng có tài chính phục vụ các mục đích mua nhà, mua xe oto, kinh doanh, vay vốn tiêu dùng hoặc giải quyết các nhu cầu tài chính khác. Lợi ích của việc vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ là có thể có được số tiền lớn, thời gian vay vốn dài và lãi suất vay thấp hơn so với các hình thức vay vốn khác.
Tuy nhiên, việc vay vốn thế chấp sổ đỏ cũng có các rủi ro đi kèm và điều kiện cần phải tuân thủ. Nếu không trả nợ cho ngân hàng đúng hạn, người vay có thể bị mất quyền sở hữu bất động sản đó hoặc phải trả thêm khoản phí phạt. Ngoài ra, người vay vốn cũng phải đảm bảo rằng bất động sản thế chấp có giá trị cao và hiện tại không bị tranh chấp quyền sở hữu.
Với loại hình vay thế chấp sổ đỏ cá nhân này, bạn có thể vay được từ 70 – 85% giá trị tài sản đảm bảo và mức lãi suất ngân hàng đưa ra dao động ở mức trung bình 7 – 10%/năm. Thời hạn vay cũng rất dài có thể kéo dài lên đến 20 – 25 năm theo chính sách của mỗi bên ngân hàng. Nếu sau thời hạn vay mà bạn không trả được nợ, tài sản thế chấp sẽ được đưa ra phát mãi để nhằm bù lại phần vốn cho ngân hàng.
Hiện nay, hầu hết các ngân hàng thương mại đều có dịch vụ cho vay thế chấp sổ đỏ cá nhân. Bạn có thể liên hệ trực tiếp với các nhân viên tư vấn để được hướng dẫn về điều kiện, hồ sơ và thủ tục.
Điều kiện để bạn được cho vay thế chấp sổ đỏ cá nhân:
Để ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ cá nhân thì khách hàng cần đáp ứng những điều kiện sau:
- Người vay thế chấp sổ đỏ cá nhân có độ tuổi từ 18 – 60 tuổi.
- Sinh sống hay đang làm việc tại địa phương có chi nhánh ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ.
- Có nguồn thu nhập hàng tháng ổn định và phương án trả nợ ngân hàng hợp lý.
- Có tài sản đảm bảo đưa ra thế chấp là bất động sản đảm bảo về tính pháp lý.
- Có lịch sử tín dụng tốt, khi vay đăng ký vay vốn không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng.
Nếu đáp ứng những điều kiện trên, bạn đã có đủ điều kiện để có thể được tổ chức tài chính cho vay thế chấp sổ đỏ cá nhân.
“Hỗ trợ cho vay thế chấp sổ đỏ cá nhân ở tất cả các ngân hàng trên toàn quốc, hỗ trợ vay vốn doanh nghiệp lớn, các hồ sơ vay vốn khó nợ xấu khách hàng không chứng minh được thu nhập tài sản tỉnh, quy hoạch…. Hỗ trợ giải ngân nhanh chóng các khoản vay dưới 5 tỷ tại các khu vực ở thành phố Hồ Chí Minh. Chúng tôi hỗ trợ đáo hạn giải chấp ngân hàng, chứng minh tài chính, cho thuê hạn mức, đáo hạn rút tiền mặt thẻ tín dụng, vay tín chấp cầm cố nhà đất hạn mức từ 300 triệu đến 50 tỷ… Liên hệ ngay với dịch vụ đáo hạn ngân hàng hotline 093 134 6386 ( Zalo/ Viber ) để được tư vấn hỗ trợ.”
Thủ tục ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ cá nhân
Thủ tục các ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ cá nhân thường bắt buộc có:
- Giấy đề nghị ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ cá nhân (theo yêu cầu mẫu của từng ngân hàng)
- Các giấy tờ cá nhân khách hàng: CMND/CCCD/hộ chiếu, hộ khẩu/KT3, giấy chứng nhận đăng ký kết hôn/chứng nhận độc thân.
- Hồ sơ phương án sử dụng vốn vay thế chấp quyền sử dụng đất: Hợp đồng mua nhà, giấy tờ hợp đồng mua xe, các loại giấy biên nhận đặt cọc…
- Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản đảm bảo là sổ đỏ.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập cá nhân: Bảng lương, bảng sao kê lương 3 tháng gần nhất, hợp đồng cho thuê nhà…
- Một số giấy tờ khác tùy theo yêu cầu từng ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ cá nhân.
Dịch vụ hỗ trợ vay thế chấp
Trong trường hợp bất động sản muốn đưa ra thế chấp là tài sản chung của 2 vợ chồng hay là tài sản thừa kế thì cần có sự đồng ý của tất cả những người đồng sở hữu bất động sản bằng hợp đồng ủy quyền có công chứng. Trong trường hợp tài sản bất động sản đang có tranh chấp thì không thể dùng để thế chấp sổ đỏ vay ngân hàng.
Xem thêm: Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ mới nhất 2023, điều kiện và thủ tục vay
Trên đây là những điều kiện và thủ tục để bạn có thể được ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ cá nhân. Bạn hãy tham khảo dịch vụ cho vay thế chấp sổ đỏ cá nhân của từng ngân hàng về mức lãi suất, thời hạn vay cũng như phương án trả nợ để có thể tìm được ngân hàng phù hợp nhất với khả năng và nhu cầu của mình nhé.
