Điều kiện để vay ngân hàng thế chấp tài sản và hồ sơ thủ tục 2024

Hiện nay, nhu cầu khách hàng vay vốn ngân hàng để giải quyết những vấn đề tài chính của mình như mua nhà, đầu tư, kinh doanh, du lịch, mua sắm…. Tuy nhiên, nhiều người chưa tìm hiểu rõ về điều kiện để vay ngân hàng và thủ tục, hồ sơ vay vốn ra sao dẫn đến việc hồ sơ không được xét duyệt. Hôm nay chúng tôi sẽ giải đáp thắc mắc về vấn đề vay tiền ngân hàng thế chấp tài sản cần đáp ứng điều kiện gì cùng quy trình hồ sơ thủ tục ra sao để quý khách chuẩn bị chu đáo cũng như vay thành công hơn.

Mục lục

Điều kiện để vay ngân hàng thế chấp tài sản

Điều kiện để vay ngân hàng theo hai hình thức vay tín chấp và vay thế chấp sẽ khác nhau. Vay thế chấp đảm bảo tại ngân hàng là hình thức khách hàng dùng tài sản thuộc quyền sở hữu của mình (đất đai, xe cộ, nhà cửa,…) để đảm bảo cho khoản vay vốn. Tài sản sau khi thế chấp vẫn thuộc quyền sở hữu của bên vay nhưng phía ngân hàng sẽ giữ các giấy tờ chứng minh sở hữu. Còn vay tín chấp là kiểu vay vốn ngân hàng mà không dùng tài sản đảm bảo, theo đó ngân hàng sẽ dựa trên độ uy tín của người vay để xét duyệt khoản vay.

Những điều kiện để vay ngân hàng chung mà bạn cần đáp ứng:

Người vay vốn là công dân nước Việt Nam.
Cá nhân vay phải đủ 18 tuổi trở lên.
Có đầy đủ năng lực hành vi dân sự khi vay vốn theo quy định.
Có giấy tờ tùy thân hợp lệ và còn hiệu lực: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, giấy tờ chứng nhận tình trạng hôn nhân (nếu đã kết hôn).
Có mục đích vay vốn ngân hàng sử dụng một cách hợp pháp.
Đảm bảo khả năng trả nợ vay cho ngân hàng đúng hạn.
Có minh chứng thể hiện thu nhập cá nhân ổn định theo quy định (thu nhập đảm bảo hàng tháng từ lương, các tài sản cho thuê, hoạt động kinh doanh/đầu tư,…)
Có tài sản đảm bảo hợp pháp thuộc quyền sở hữu của mình theo đúng quy định pháp luật như bất động sản, sổ hồng, sổ đỏ, hợp đồng bảo hiểm, sổ tiết kiệm, ô tô,…

Hồ sơ cần thiết để vay tiền ngân hàng thế chấp tài sản

Nắm được chính xác các thông tin vay tiền ngân hàng thế chấp tài sản cần những gì sẽ giúp quý khách hạn chế sai sót và rút gọn thời gian trong quá trình chuẩn bị hồ sơ vay. Quý khách cần chuẩn bị bộ hồ sơ đăng ký vay vốn thế chấp bao gồm:

Bản photo chứng minh nhân dân/căn cước công dân/hộ chiếu của người vay còn thời hạn hiệu lực và của vợ (chồng) người đi vay nếu khách hàng vay vốn đã kết hôn;
Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân độc thân hoặc giấy đăng ký kết hôn;
Giấy đề nghị vay vốn ngân hàng và phương án trả nợ vay thế chấp (theo mẫu của ngân hàng);
Giấy tờ chứng minh thu nhập của người vay để đảm bảo khả năng mình có thể trả nợ như hợp đồng lao động, bảng lương,…
Giấy tờ chứng minh tài sản đảm bảo để thế chấp với ngân hàng như: xe ô tô, sổ tiết kiệm, giấy tờ bất động sản, sổ đỏ, sổ hồng, hợp đồng bảo hiểm, sổ lương hưu,…

Ngoài ra, tùy thuộc vào mỗi gói vay vốn thế chấp mà ngân hàng sẽ có yêu cầu về giấy tờ hồ sơ khác nhau. Chi tiết về hồ sơ vay vốn thế chấp các ngân hàng cần thiết khác của mỗi hình thức vay như sau:

Hình thức vay	Hồ sơ vay
Vay tiêu dùng	Bảng kê chi tiết liên quan đến mục đích sử dụng chi tiêu phục vụ cho lĩnh vực đời sống: vật cần mua, tour du lịch, hợp đồng mua xe,…
Vay mua nhà	Giấy tờ có liên quan tới nhà, đất ở mà khách hàng hiện tại cần mua hoặc xây dựng, sửa chữa như sổ đỏ, sổ hồng, hợp đồng mua bán nhà,..
Vay mua ô tô	Giấy tờ liên quan chiếc xe ô tô cần mua (biên lai, hóa đơn, hợp đồng mua bán xe, cavet,…)
Vay du học	– CMND/hộ chiếu/hộ khẩu thường trú/tạm trú của khách hàng du học sinh và thân nhân (nếu người vay vốn là thân nhân của du học sinh); – Giấy tờ chứng minh về mục đích vay vốn ngân hàng để du học: giấy nhập học, giấy giới thiệu, thông tin về khóa học của mình, học bổng,…
Vay sản xuất kinh doanh	– Giấy đăng ký kinh doanh – Giấy tờ chứng minh là chủ doanh nghiệp có phương án sản xuất kinh doanh hiệu quả, đảm bảo khách hàng vay vốn có khả năng trả nợ ngân hàng: bảng cân đối thu – chi, báo cáo các kết quả kinh doanh, báo cáo tài chính,… – Giấy tờ liên quan tới tài sản thế chấp như: nhà xưởng, máy móc, hàng hóa,…
Vay cầm cố	Giấy tờ liên quan tới mục đích tài sản khách hàng dùng để cầm cố như: vay mua xe, cưới hỏi, du lịch,.

Thủ tục vay vốn ngân hàng gói vay thế chấp tài sản

Thủ tục vay vốn ngân hàng tại quầy giao dịch

Bên cạnh việc nắm rõ thông tin điều kiện để vay ngân hàng cần những gì, bạn cũng nên biết quy trình vay như thế nào để tránh lãng phí thời gian. Phần lớn thủ tục vay tiền tại các ngân hàng đều trải qua các bước sau:

Bước 1: Đăng ký dịch vụ vay vốn thế chấp ngân hàng tại chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng mà bạn muốn vay.
Bước 2: Cung cấp đầy đủ hồ sơ, các biểu mẫu ngân hàng theo hướng dẫn của nhân viên giao dịch.
Bước 3: Ngân hàng tiếp nhận hồ sơ vay vốn và thực hiện thẩm định.
Bước 4: Nếu hồ sơ vay được xét duyệt, nhân viên ngân hàng sẽ gửi đề xuất tín dụng.
Bước 5: Quý khách ký kết hợp đồng/chứng từ giao dịch vay vốn để ngân hàng thực hiện giải ngân theo hợp đồng. Số tiền này khách hàng có thể được nhận trực tiếp hoặc nhận theo chuyển khoản.

Thủ tục vay vốn thế chấp online

Bên cạnh cách vay vốn trực tiếp theo kiểu truyền thống tại quầy giao dịch, quý khách còn có thể đăng ký vay trực tuyến nhanh chóng như sau:

Bước 1: Truy cập đường link cho vay vốn của ngân hàng.
Bước 2: Điền đầy đủ các thông tin chi tiết về khách hàng cũng như về tài sản thế chấp theo yêu cầu.
Bước 3: Bộ phận thẩm định của ngân hàng cho vay sẽ liên hệ trực tiếp với quý khách để xác minh thông tin.
Bước 4: Sau khi hồ sơ cho vay vốn được duyệt, nhân viên ngân hàng sẽ thông báo với quý khách hàng về tình trạng hợp đồng cũng như thông tin về thời gian giải ngân. Khách hàng nhận tiền giải ngân và hoàn thành nghĩa vụ thanh toán trả nợ theo quy định trong hợp đồng.

Câu hỏi thường gặp về các điểu kiện để vay ngân hàng thế chấp tài sản

Câu hỏi: Tài sản nào có thể thế chấp để vay ngân hàng?

Trả lời: Bạn có thể thế chấp các loại tài sản sau để vay ngân hàng:

Bất động sản nhà ở: Bao gồm nhà phố, biệt thự, nhà chung cư,…
Đất đai: Bao gồm đất ở, đất phi nông nghiệp,…
Tài sản gắn liền với đất: Bao gồm nhà xưởng, công trình phụ trợ,…

Câu hỏi: Giá trị tài sản thế chấp tối đa được vay là bao nhiêu?

Trả lời: Giá trị tài sản thế chấp tối đa được vay thường không quá 70% giá trị thẩm định của tài sản. Tuy nhiên, một số trường hợp đặc biệt, bạn có thể được vay đến 80% giá trị tài sản.

Câu hỏi: Lãi suất vay ngân hàng thế chấp tài sản như thế nào?

Trả lời: Lãi suất vay ngân hàng thế chấp tài sản thường dao động từ 6% đến 12%/năm, tùy thuộc vào các yếu tố như:

Ngân hàng: Mỗi ngân hàng sẽ có mức lãi suất khác nhau.
Chương trình ưu đãi: Các ngân hàng thường triển khai các chương trình ưu đãi lãi suất vay mua nhà trong một số thời điểm nhất định.
Loại hình vay: Lãi suất vay mua nhà theo gói tín dụng 120.000 tỷ đồng sẽ thấp hơn so với vay thông thường.
Kỳ hạn vay: Lãi suất vay ngắn hạn thường cao hơn lãi suất vay dài hạn.
Hồ sơ vay: Khách hàng có hồ sơ vay tốt (thu nhập cao, lịch sử tín dụng đẹp) thường được hưởng lãi suất vay thấp hơn.

Qua bài viết này, hy vọng rằng quý khách đã biết được điều kiện để vay ngân hàng gồm những gì và nắm rõ thông tin về hồ sơ vay tiền thế chấp. Nếu cần cập nhật thêm về các chương trình ưu đãi lãi suất khi vay tiền ngân hàng hay hỗ trợ vay vốn nhanh, số tiền lớn, quý khách vui lòng liên hệ Đáo Hạn Ngân Hàng để được tư vấn và tham khảo.

Hỗ trợ hồ sơ vay thế chấp tất cả các ngân hàng khu vực Toàn Quốc, nhận mọi hồ sơ khó : nợ xấu, không chứng minh được thu nhập, tài sản Tỉnh, quy hoạch, đất nông nghiệp, diện tích nhỏ, lớn tuổi, gần mộ, hẻm nhỏ,diện tích nhỏ, người vay làm việc nước ngoài …hỗ trợ tư vấn tạo dòng tiền, doanh thu, lên hồ sơ vay vốn, kế hoạch tích lũy tài sản cho cá nhân, doanh nghiệp, xưởng sản xuất, nhà máy, dự án.

Nhận đáo hạn, giải chấp ngân hàng, xin hạn mức, cho thuê hạn mức, chứng minh tài chính,đáo hạn rút tiền mặt thẻ tín dụng,vay kinh doanh, vay tín chấp đến 2 tỷ, cầm cố ô tô nhà đất, vay 3 bên tài sản Tỉnh hạn mức 300tr - 100 tỷ. Liên hệ Dịch vụ tài chính – Daohannganhang.vn Hotline: 0931.346.386 (zalo,viber) tư vấn miễn phí.