Nên vay tiền ở ngân hàng nào? Những điều bạn cần biết

Hiện nay vay tiền ngân hàng nào để mua nhà, mua xe, để kinh doanh, du lịch hay du học đã không còn xa lạ và được nhiều người lựa chọn. Nhưng nên vay tiền ở ngân hàng nào có lãi suất thấp cũng như có nhiều ưu đãi khi vay để giảm tối đa gánh nặng tài chính về sau. Thủ tục và điều kiện vay ngân hàng có rắc rối, phức tạp hay không? Để giải đáp những thắc mắc này thì mọi người có thể theo dõi qua bài viết bên dưới!

Mục lục

Vay tiền ở ngân hàng là gì?

Vay tiền ở ngân hàng là một thuật ngữ dùng để chỉ các khoản cho vay khi người vay đi vay tiền của ngân hàng, nhưng không bao gồm các hình thức cho vay bằng cách cho phép rút quá số tiền dư hiện có.

Khi cấp loại tín dụng này cho người vay, thì ngân hàng sẽ ghi lại toàn bộ số tiền cho vay vào tài khoản của khách hàng vay ngay từ khi bắt đầu cho vay và lãi suất sẽ được tính theo một tỉ lệ nhất định so với số tiền vay ban đầu cùng thời hạn cho vay. Trong một số trường hợp thì người vay có thể trả dần số tiền vay dưới hình thức định kỳ.

Các hình thức vay tiền ở ngân hàng hiện nay

Ảnh: Các hình thức vay ngân hàng hiện nay.

Vay tín chấp

Vay tín chấp là hình thức vay tiền ngân hàng mà không cần phải dùng tài sản để đảm bảo mà dựa hoàn toàn trên uy tín của người vay. Hình thức vay này rất phù hợp với cá nhân đang có nhu cầu vay vốn nhỏ để mua sắm, vui chơi giải trí, du lịch… Tuy nhiên ãi suất của hình thức này khá cao, thời gian vay tối đa có thể lên đến 60 tháng.

Vay thấu chi

Vay thấu chi là một hình thức vay cho khách hàng là cá nhân khi họ có nhu cầu sử dụng vượt quá số tiền hiện có trong tài khoản thanh toán của cá nhân người vay. Hạn mức của hình thức này được cấp chỉ gấp 5 lần lương mà thôi. Hồ sơ yêu cầu phải có chứng thực về các khoản thu nhập cố định mỗi tháng.

Vay trả góp

Vay trả góp là một hình thức cho vay khi mà tiền lãi và tiền gốc mỗi tháng bằng nhau. Và sẽ tùy thuộc vào nhu cầu cũng như khả năng trả nợ của mỗi khách hàng mà từ đó sẽ có thời hạn cũng như hạn mức trả vay khác nhau.

Vay thế chấp

Vay thế chấp là hình thức cho vay truyền thống của ngân hàng, theo hình thức vay này thì khi khách hàng có nhu cầu vay tiền thì phải có tài sản đảm bảo. Hạn mức vay của hình thức này khá cao lên đến 80% giá trị tài sản cầm cố. Lãi suất vay thì cũng khá phù hợp với khoản vay. Thời hạn vay có thể kéo dài lên đến 25 năm theo nhu cầu người vay. Hình thức vay này thì phù hợp cho cả cá nhân và doanh nghiệp.

Điều kiện và thủ tục vay tiền ở ngân hàng

Ảnh: Điều kiện và thủ tục vay vốn ngân hàng.

Điều kiện để vay tiền ở ngân hàng

Điều kiện về đối tượng vay tiền ở ngân hàng

Cá nhân vay vốn ngân hàng phải có quốc tịch Việt Nam hoặc quốc tịch nước ngoài đang định cư tại Việt Nam.
Cá nhân người vay phải có độ tuổi từ 18 tuổi đến 60 tuổi.
Có giấy CMND/Thẻ căn cước công dân/Hộ chiếu còn hiệu lực.
Mục đích vay tiền ngân hàng nhằm để phục vụ các mục đích hợp pháp.

Điều kiện về thu nhập khi vay tiền ở ngân hàng

Khi có nhu cầu vay thì khách hàng cần phải chứng minh được có nguồn thu nhập ổn định và có khả năng thanh toán nợ thông qua hợp đồng lao động, sao kê lương từ 3-6 tháng gần nhất.
Khi đó ngân hàng sẽ xem xét các mức thu nhập của khách hàng vay với số tiền cho vay để đánh giá khả năng chi trả nợ cho ngân hàng. Bên cạnh đó, vẫn có một số ngân hàng còn phải bổ sung thêm những điều kiện khác nhau.

Điều kiện về tài sản đảm bảo khi vay tiền ở ngân hàng

Để có được vay thế chấp tại ngân hàng, thì đầu tiên khách hàng vay cần phải có tài sản đảm bảo để thực hiện nghĩa vụ với ngân hàng.
Khách hàng có thể sử dụng các loại tài sản đảm bảo có giá trị để vay thế chấp tại ngân hàng.

Quy trình làm thủ tục vay tiền ở ngân hàng

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ

Khi khách hàng có nhu cầu vay vốn thì các nhân viên ngân hàng sẽ đặt câu hỏi với khách hàng xoay quanh các câu hỏi như: mục đích vay, số tiền cần vay, thời gian vay, tài sản đảm bảo là gì (nếu vay thế chấp), thu nhập trung bình hàng tháng và thu nhập có ổn định không…
Sau khi khảo sát xong thì nhân viên ngân hàng sẽ xem xét đến từng khoản vay và sẽ hướng dẫn cho khách hàng làm hồ sơ đầy đủ đảm bảo điều kiện để vay vốn ngân hàng đó.

Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ và thẩm định cho vay

Sau khi tiếp nhận yêu cầu và hồ sơ vay vốn từ khách hàng thì ngân hàng sẽ tiến hành xác nhận thông tin trong hồ sơ và thẩm định lại hồ sơ. Mỗi ngân hàng sẽ có các quy chế thẩm định riêng biệt với mục đích là hạn chế rủi ro, tăng khả năng hoàn vốn vay cho ngân hàng.
Nếu khách hàng vay càng cung cấp các giấy tờ đầy đủ được yêu cầu thì ngân hàng sẽ thẩm định nhanh, cơ hội được duyệt và giải ngân cho vay càng cao.

Bước 3: Phê duyệt khoản vay

Sau khi đã thẩm định hồ sơ vay vốn xong thì nhân viên ngân hàng sẽ lập các đề xuất tín dụng và gửi lên cấp trên có thẩm quyền để xin phê duyệt khoản vay của khách hàng.
Sau đó nhân viên ngân hàng sẽ gửi thông báo đến cho khách hàng về khoản vay đã được duyệt.

Bước 4: Giải ngân

Nếu hồ sơ của khách hàng đã được duyệt thì hai bên sẽ tiến hành ký hợp đồng và ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân cho khách hàng theo đúng hợp đồng. Khách hàng vay có thể nhận trực tiếp hoặc chuyển khoản.
Thủ tục vay ngân hàng và giải ngân thường được thực hiện và hoàn tất trong từ 1 – 3 ngày. Tuy nhiên, đối với các khoản vay phức tạp thì thời gian hoàn tất có thể kéo dài đến 1 tuần.

Nên vay tiền ở ngân hàng nào? Top ngân hàng cho vay lãi suất rẻ mà khách hàng nên vay

Vay tiền ở ngân hàng BIDV

Hiện nay ngân hàng BIDV là ngân hàng đang nằm trong top những ngân hàng có lãi suất cho vay thấp hàng đầu ở Việt Nam, vậy nên về độ uy tín và an toàn thì mọi khách hàng không cần lo lắng. Các sản phẩm vay vốn ở ngân hàng BIDV hỗ trợ khá là đa dạng, nên với nhu cầu thông thường của khách hàng đều được hỗ trợ nhanh chóng.

Ngân hàng BIDV hỗ trợ khách hàng vay vốn với các ưu điểm sau:

Thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng, chỉ từ 3 đến 4 ngày làm việc.
Bảo mật cao đối với các khoản vay của gia đình, bạn bè, cơ quan.
Lãi suất vay khá ưu đãi cho khách hàng chỉ từ 11,9%/năm.
Thời gian cho vay tối đa đến 84 tháng đối với vay theo món và đến 12 tháng đối với vay thấu chi.
Số tiền khách hàng được vay tối đa có thể lên tới 500 triệu đồng/khách hàng, vay thấu chi tối đa là 100 triệu đồng.

Vay tiền ở ngân hàng Vietcombank

Hiện nay ngân hàng Vietcombank có thể coi là một trong những ngân hàng lớn nhất ở Việt Nam về quy mô chi nhánh, cùng với đó là đa dạng về các sản phẩm như thẻ, dịch vụ thanh toán và được nhiều khách hàng đánh giá cao, ưa chuộng.

Vay vốn ở ngân hàng Vietcombank với nhiều lợi ích:

Vay vốn không cần tài sản để đảm bảo với hạn mức có thể lên đến 500 triệu đồng.
Thời gian vay vốn linh hoạt có thể lên đến 60 tháng.
Lãi suất được tính theo dư nợ giảm dần.
Lãi suất vay cực hấp dẫn chỉ từ 15%/năm.

Để vay vốn ở ngân hàng Vietcombank thì mọi người chỉ cần đáp ứng đầy đủ các điều kiện là có công việc ổn định trên 12 tháng, tiền lương từ 3 triệu đồng/ tháng.

Vay tiền ở ngân hàng VPBank

Ngân hàng VPBank là một trong những lựa chọn hàng đầu cho khách hàng đang có nhu cầu vay vốn. Với những khách hàng đang gặp các vấn đề về vốn thì ngân hàng VPBank sẽ chung tay với họ để mang đến giải pháp tài chính vô cùng hiệu quả.

Hiện nay khách hàng muốn vay vốn ở ngân hàng VPBank thì có thể dễ dàng vay tiền qua hai hình thức đó là: Vay trả góp có thế chấp tài sản đảm bảo hoặc không cần thế chấp tài sản đảm bảo.

Thủ tục vay và giải ngân nhanh chóng chỉ từ 3 đến 4 ngày làm việc.
Lãi suất vay vốn tại ngân hàng VPBank là từ 16% đến 38%/năm và sẽ tùy thuộc vào các yếu tố khác nhau và được tính trên dư nợ giảm dần.
Thời gian cho vay khá linh hoạt từ 12 tháng đến 60 tháng.
Số tiền vay có thể lên đến 500 triệu nhằm đáp ứng đầy đủ các nhu cầu vay tiêu dùng của khách hàng.

Vay tiền ở ngân hàng OCB

Đây là một trong những cái tên khá mới trên thị trường tài chính ngân hàng hiện nay, tuy nhiên với việc tung ra thị trường nhiều sản phẩm cho vay mới với thủ tục và quy trình nhanh chóng, OCB chắc chắn sẽ là một trong những sự lựa chọn đáng suy nghĩ đối với khách hàng có nhu cầu vay vốn.

Lãi suất của ngân hàng OCB tương đối hấp dẫn chỉ từ 1,67% đến 2,92%/tháng tính theo dư nợ gốc.
Khách hàng có nhu cầu vay thì chỉ cần chứng minh được thu nhập của mình từ 3 triệu đồng trở lên là có thể vay được.
Thời hạn vay linh hoạt từ có thể từ 6 đến 36 tháng.
Hồ sơ vay vốn của ngân hàng cực kỳ đơn giản.
Hạn mức cho vay có thể lên đến 200 triệu.

Vay tiền ở ngân hàng AgriBank

Ngân hàng AgriBank là ngân hàng quốc dân bởi hỗ trợ các gói vay vốn chủ yếu phục vụ cho các hộ gia đình, các cá nhân khi có mục đích sử dụng vào mua sắm, kinh doanh và đầu tư vào nông nghiệp.

Khi vay vốn ở ngân hàng thì đối với hình thức vay tiêu dùng tín chấp thì hạn mức có thể đến 30 triệu đồng và thấu chi tài khoản có thể lên đến 100 triệu đồng.
Khách hàng vay có thể trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần và trả nợ lãi hàng tháng hoặc định kỳ.
Đáp ứng các nhu cầu vay vốn của khách hàng như tiêu dùng, phục vụ sản suất và sinh hoạt, mua sắm, du học,..
Lãi suất vay vốn gồm cố định và thả nổi, lãi suất quá hạn tối đa là 150% lãi suất trong hạn vay.
Mức cho vay trả góp có thể tối đa là 80% chi phí và thời gian cho vay tối đa là 60 tháng.
Lãi suất sẽ thấp theo dư nợ giảm dần.
Có thể hỗ trợ khách hàng trên 2.300 điểm giao dịch của ngân hàng.

Vay tiền ở ngân hàng Eximbank

Chương trình cho vay vốn của ngân hàng là giải pháp hỗ trợ tài chính tối ưu cho khách hàng nhằm đáp ứng nhu cầu về chi tiêu, mua sắm, du lịch, du học. Vay vốn tại ngân hàng Eximbank sẽ giúp bạn chủ động hơn về nguồn tài chính trong việc chi tiêu để phục vụ sinh hoạt, tiêu dùng để tận hưởng cuộc sống tốt hơn.

Hạn mức cho vay sẽ dựa trên nhu cầu vay vốn, khả năng thanh toán nợ và tài sản dùng để đảm bảo của khách hàng.
Quy trình vay vốn đơn giản, phê duyệt và giải ngân nhanh chóng, giá trị của khoản vay có thể lên đến 80% giá trị tài sản bảo đảm.
Cách thức cho vay là vay trả góp và lãi suất sẽ tính theo dư nợ giảm dần.
Cách thức trả nợ linh hoạt và bạn cũng có thể lựa chọn giữa vay trả góp khác nhau.

Vay tiền ở ngân hàng MSB

Ngân hàng MSB là một trong những ngân hàng cho vay vốn với hạn mức cao nhất thị trường hiện nay cùng nhiều lợi ích khác tuyệt vời đi kèm.

Hạn mức cho vay tiêu dùng tại ngân hàng MSB có thể lên đến 12 lần thu nhập, tối đa là 500 triệu.
Mức lãi suất của ngân hàng MSB đưa ra khá là cạnh tranh chỉ từ 0.8 đến 1.3%/tháng.
Thủ tục vay vốn đơn giản, thời gian xét duyệt, tiếp cận khoản vay và giải ngân trong vòng 4-8h làm việc.
Thời gian vay vốn có thể lên đến 36 tháng.

Những lưu ý khi vay tiền ở ngân hàng mà bạn nên biết

Ảnh: Những lưu ý khi vay vốn ngân hàng mà bạn nên biết.

Tìm hiểu về mức lãi suất, hạn mức cho vay và thời gian vay

Mỗi hợp đồng vay vốn khác nhau sẽ có mức lãi suất, số tiền vay và thời gian vay khác nhau.
Đây là vấn đề quan trọng mà khách hàng cần dành nhiều thời gian để tìm hiểu kĩ càng để đề phòng, dự trù được những phương án thanh toán phù hợp.

Kiểm tra lại thông tin, điều khoản có trên hợp đồng vay

Trước khi ký hợp đồng vay vốn thì bạn nên dành thời gian để xem lại toàn bộ hợp đồng vay vốn về điều kiện vay, thông tin vay thật kỹ.
Kiểm tra kỹ các thông tin có trên hợp đồng vay, đặc biệt là về lãi suất, thời hạn vay và số tiền vay.
Nếu có bất cứ thắc mắc nào hay những nghi vấn chưa rõ ràng thì bạn nên hỏi kỹ lại nhân viên ngân hàng để được giải đáp rõ ràng và chi tiết nhất.

Kiểm tra lại số tiền được giải ngân theo hợp đồng

Nếu ngân hàng giải ngân bằng tiền mặt thì khách hàng nên kiểm tra lại số tiền mà bạn nhận có đúng với số tiền đã thỏa thuận hay không, tiền có đạt chất lượng lưu hành không.
Nếu ngân hàng giải ngân qua tài khoản thẻ thì nên kiểm tra tài khoản đã có tiền chưa, có được giải ngân đúng với số tiền thỏa thuận trong hợp đồng hay không.

Yêu cầu nhận lại các hồ sơ từ ngân hàng

Khi đã ký xong các hợp đồng liên quan đến khoản vay thì khách hàng nên yêu cầu ngân hàng trả lại 1 bản các hồ sơ mà khách hàng đã ký kết .
Điều này sẽ giúp cho khách hàng bảo vệ được quyền lợi của mình khi có tranh chấp xảy ra.

Câu hỏi thường gặp về việc nên vay tiền ở ngân hàng nào?

Câu hỏi: Cần lưu ý gì khi vay tiền ở ngân hàng?

Trả lời: Khi vay tiền ở ngân hàng, bạn cần lưu ý một số điều sau:

Đọc kỹ hợp đồng vay.
Thanh toán khoản vay đầy đủ và đúng hạn.
Tránh vay quá nhiều tiền.
Lựa chọn ngân hàng uy tín.

Câu hỏi: Có thể vay tiền ở ngân hàng mà không cần thế chấp tài sản không?

Trả lời: Bạn được vay tiền ở ngân hàng mà không cần thế chấp tài sản. Một số ngân hàng có các sản phẩm vay tín chấp không cần thế chấp tài sản. Tuy nhiên, lãi suất vay của các sản phẩm vay tín chấp thường cao hơn so với các sản phẩm vay thế chấp.

Câu hỏi: Tôi có thể vay tiền ở ngân hàng để trả nợ không?

Trả lời: Bạn hoàn toàn có thể vay tiền ở ngân hàng để trả nợ. Bạn có thể vay tiền ở ngân hàng để trả nợ nếu bạn có khả năng thanh toán khoản vay mới. Tuy nhiên, bạn cần lưu ý rằng việc vay tiền để trả nợ chỉ là giải pháp tạm thời và có thể khiến bạn rơi vào vòng xoáy nợ nần.

Hỗ trợ hồ sơ vay thế chấp tất cả các ngân hàng khu vực Toàn Quốc, nhận mọi hồ sơ khó : nợ xấu, không chứng minh được thu nhập, tài sản Tỉnh, quy hoạch, đất nông nghiệp, diện tích nhỏ, lớn tuổi, gần mộ, hẻm nhỏ,diện tích nhỏ, người vay làm việc nước ngoài …hỗ trợ tư vấn tạo dòng tiền, doanh thu, lên hồ sơ vay vốn, kế hoạch tích lũy tài sản cho cá nhân, doanh nghiệp, xưởng sản xuất, nhà máy, dự án.

Nhận đáo hạn, giải chấp ngân hàng, xin hạn mức, cho thuê hạn mức, chứng minh tài chính,đáo hạn rút tiền mặt thẻ tín dụng,vay kinh doanh, vay tín chấp đến 2 tỷ, cầm cố ô tô nhà đất, vay 3 bên tài sản Tỉnh hạn mức 300tr - 100 tỷ. Liên hệ Dịch vụ tài chính – Daohannganhang.vn Hotline: 0931.346.386 (zalo,viber) tư vấn miễn phí.