Khách hàng không nắm rõ được các điều kiện và thủ tục vay vốn ngân hàng quá rườm rà dẫn đến hồ sơ giấy tờ phức tạp của bạn không đáp ứng đủ điều kiện phê duyệt. Chính vì thế hôm nay hãy cùng mình tìm hiểu ngay về điều kiện và quy trình thủ tục vay vốn ngân hàng chính xác nhất.
Mục lục
Điều kiện để khách hàng được vay vốn của ngân hàng
Điều kiện về đối tượng được phép vay vốn ngân hàng
Các đối tượng sau đây được vay vốn ngân hàng :
- Là công dân Việt Nam có đầy đủ giấy tờ tùy thân như CMND/CCCD hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.
- Những công dân có Quốc tịch Việt Nam hoặc nước ngoài ở Việt Nam thì đều có thể tham gia vay vốn ngân hàng.
- Những công dân phải được 18 tuổi trở lên.
- Bạn phải vạch ra mục đích vay vốn ngân hàng nhằm thực hiện công việc hợp pháp.
Đối tượng quy định không được ngân hàng cho vay vốn
- Các thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát hay đang giữ chức vụ Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó Giám đốc) của ngân hàng.
- Những người có nhu cầu vay vốn của ngân hàng để phục vụ cho những việc đầu tư hoặc các ngành nghề mà pháp luật không cho phép, đầu tư vốn vào công việc trái pháp luật.
- Những khách hàng có khoản nợ xấu hoặc có điểm thẻ tín dụng thấp có thể sẽ bị không cho vay vốn ngân hàng.
Điều kiện về thu nhập để được vay ngân hàng
Với những khách hàng muốn vay vốn ngân hàng thì cần chứng minh mình có thu nhập của mình ổn định. Được chứng minh thông qua hợp đồng lao động (còn hiệu lực) kèm với sao kê bảng lương trong 3 – 6 tháng gần nhất.
Khi bạn có đủ các điều kiện trên, ngân hàng sẽ xem xét với mức thu nhập của bạn với số tiền bạn dự tính vay rằng bạn xem có đủ điều kiện chi trả hay không. Tuy nhiên các ngân hàng khác nhau sẽ bổ sung thêm những yêu cầu khác tùy vào chính sách của bên cho vay.
Điều kiện về tài sản thế chấp đảm bảo cho khoản vay
Bạn cần phải có những tài sản đảm bảo dùng cho thế chấp khi vay vốn ở ngân hàng. Những tài sản đảm bảo được ngân hàng chấp nhận có thể là vật, giấy tờ có giá trị hay quyền sở hữu tài sản. Bạn có thể hiểu đơn giản tài sản thế chấp có thể là kim cương, đá quý, vàng quyền sở hữu nhà đất như sổ đỏ hay trái phiếu, cổ phiếu,..
Quy trình thủ tục vay vốn ngân hàng theo hướng dẫn chi tiết
Tùy vào các ngân hàng khác nhau mà có những quy trình thủ tục vay vốn ngân hàng khác nhau. Nhưng nhìn chung thủ tục vay vốn ngân hàng gồm các bước như sau:
Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ
Chuẩn bị hồ sơ là bước đầu của quy trình vay vốn. Ở bước này bạn sẽ đặt rất nhiều câu hỏi liên quan đến việc mục đích vay, vay bao nhiêu và trong thời gian bao lâu và có thể họ sẽ hỏi bạn về nguồn thu nhập mỗi tháng, có ổn định không và kể các nguồn thu nhập chính từ cá nhân bạn.
Nếu bạn đủ điều kiện vay vốn, tiếp đến ngân hàng sẽ xem xét khoản vay của bạn và hướng dẫn làm hồ sơ.
Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ đăng ký vay và thẩm định cho vay
Khi bạn đủ điều kiện đã liệt kê ở trên và làm hồ sơ đầy đủ, lúc này ngân hàng sẽ tiếp nhận hồ sơ vay bạn đã nộp. Và bắt đầu tiến hành xác nhận thông tin ghi nhận và thẩm định hồ sơ.
Tùy vào quy chế riêng thẩm định của từng ngân hàng và khách hàng cung cấp đầy đủ các giấy tờ cần thiết theo quy định thì quy trình thẩm định cho vay được duyệt nhanh chóng.
Bước 3: Phê duyệt khoản vay
Sau khi thẩm định hồ sơ vay vốn của bạn đồng ý, nhân viên sẽ lập các khoản đề xuất tín dụng rồi gửi lên cấp trên có thẩm quyền để được phê duyệt các khoản vay. Nếu khoản vay của bạn được phê duyệt xong thì nhân viên ngân hàng sẽ thông báo cho bạn trong thời gian nhanh nhất
Bước 4: Giải ngân
Hồ sơ của bạn đã được duyệt, bạn phải ký hợp đồng với ngân hàng thì quá trình giải ngân mới được diễn ra.
Ngân hàng sẽ giao đủ số tiền mà khách hàng vay vốn theo như hợp đồng. Bạn có thể nhận tiền vay bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản tùy bạn.
Sau khi giải ngân thành công thì quy trình thủ tục vay vốn ngân hàng của bạn đã thành công. Thông thường quy trình này sẽ được diễn ra từ 1 – 3 ngày, có trường hợp sẽ lâu hơn .
Thủ tục vay vốn ngân hàng có hồ sơ cần chuẩn bị giấy tờ gì?
Khi bạn dự tính đi vay vốn, bạn cần chuẩn bị trước các giấy tờ sau đây để quy trình thủ tục vay vốn ngân hàng diễn ra nhanh nhất !
Giấy đề nghị vay vốn ở ngân hàng (loại giấy này tùy thuộc vào từng ngân hàng)
Hồ sơ pháp lý
- CMND/Hộ chiếu của người đi vay và vợ (chồng) của người đi vay còn hiệu lực
- Hộ khẩu/KT3
- Giấy xác nhận độc thân/đăng ký kết hôn ( có xác nhận của cơ quan công an )
Hồ sơ tài chính
- Giấy tờ chứng minh thu nhập của bạn là từ lương: Hợp đồng lao động, Quyết định công tác, Sao kê tài khoản trả lương hàng tháng qua ngân hàng hoặc bảng lương trong thời gian 03 – 06 tháng gần nhất.
- Các giấy tờ chứng minh nếu bạn có nguồn thu nhập khác: Hợp đồng mua bán nhà, Hợp đồng cho thuê xe ổn định trong 06 tháng gần nhất, được đứng tên vợ hoặc chồng.
Hồ sơ mục đích vay
- Vay tiêu dùng: Bảng kê máy móc, xe hay các vật cần mua..
- Vay đầu tư mua bất động sản: Hợp đồng/Thỏa thuận mua bán/Giấy đặt cọc…
- Vay xây sửa cải tạo nhà ở: Hợp đồng thi công/Bảng dự toán…
Hồ sơ tài sản để đảm bảo cho khoản vay (nếu vay thế chấp)
Giấy chứng nhận về quyền sở hữu tài sản thuộc về bạn, cụ thể:
- Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở (sổ đỏ, sổ hồng), giấy phép xây dựng,… có cơ quan công an xác thực
- Thế chấp bằng phương tiện giao thông (ô tô): Giấy đăng ký, bảo hiểm xe đang sử dụng đang còn thời hạn
- Các chứng từ có giá trị cao được chấp nhận như sổ tiết kiệm, trái phiếu, cổ phiếu,..
Câu hỏi thường gặp về thủ tục vay vốn ngân hàng
Câu hỏi: Các loại hình vay vốn ngân hàng phổ biến hiện nay là gì?
Trả lời: Ngân hàng hiện nay cung cấp đa dạng các loại hình vay vốn đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, bao gồm:
- Vay tín dụng tiêu dùng.
- Vay thế chấp.
- Vay theo hạn mức tín dụng.
- Vay kinh doanh.
- Vay theo nhóm.
Câu hỏi: Điều kiện vay vốn ngân hàng như thế nào?
Trả lời: Điều kiện vay vốn ngân hàng phụ thuộc vào loại hình vay và chính sách của từng ngân hàng. Tuy nhiên, nhìn chung, các ngân hàng đều yêu cầu khách hàng đáp ứng các điều kiện sau:
- Về năng lực tài chính: Khách hàng cần có thu nhập ổn định, đủ khả năng thanh toán khoản vay theo lịch trình cam kết.
- Về lịch sử tín dụng: Khách hàng không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng khác.
- Về tài sản đảm bảo: Một số loại hình vay cần có tài sản đảm bảo như nhà đất, xe cộ,… giá trị tài sản đảm bảo đủ để bảo đảm cho khoản vay.
- Đáp ứng các điều kiện khác: Cung cấp đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu của ngân hàng, có bảo lãnh (nếu cần thiết),…
Câu hỏi: Cần lưu ý những gì khi vay vốn ngân hàng?
Trả lời: Dưới đây là một số lưu ý khi vay vốn ngân hàng bạn cần biết:
- Chọn ngân hàng uy tín và sản phẩm vay phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của bản thân.
- So sánh lãi suất vay của các ngân hàng khác nhau trước khi quyết định vay.
- Chuẩn bị hồ sơ vay đầy đủ, chính xác và minh bạch.
- Đọc kỹ hợp đồng vay vốn trước khi ký.
- Thanh toán khoản vay đúng hạn để tránh phát sinh lãi phạt.
- Giữ gìn lịch sử tín dụng tốt để dễ dàng vay vốn ngân hàng trong
Trên đây là các thông tin về thủ tục vay vốn ngân hàng áp dụng được cho hầu hết các đơn vị như hiện nay. Nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn mà gặp vấn đề gì về hồ sơ có thể liên hệ nhân viên của Ngân Hàng để được chúng tôi hỗ trợ và tư vấn nhanh chóng nhé.
Hỗ trợ hồ sơ vay thế chấp tất cả các ngân hàng khu vực Toàn Quốc, nhận mọi hồ sơ khó : nợ xấu, không chứng minh được thu nhập, tài sản Tỉnh, quy hoạch, đất nông nghiệp, diện tích nhỏ, lớn tuổi, gần mộ, hẻm nhỏ,diện tích nhỏ, người vay làm việc nước ngoài …hỗ trợ tư vấn tạo dòng tiền, doanh thu, lên hồ sơ vay vốn, kế hoạch tích lũy tài sản cho cá nhân, doanh nghiệp, xưởng sản xuất, nhà máy, dự án.
Nhận đáo hạn, giải chấp ngân hàng, xin hạn mức, cho thuê hạn mức, chứng minh tài chính,đáo hạn rút tiền mặt thẻ tín dụng,vay kinh doanh, vay tín chấp đến 2 tỷ, cầm cố ô tô nhà đất, vay 3 bên tài sản Tỉnh hạn mức 300tr - 100 tỷ. Liên hệ Dịch vụ tài chính – Daohannganhang.vn Hotline: 0931.346.386 (zalo,viber) tư vấn miễn phí.
Xem thêm : Quy trình đáo hạn thẻ tín dụng mới nhất.
