Vay thế chấp bất động sản tại ngân hàng có nên hay không?

Gói vay thế chấp bất động sản là giải pháp tài chính mà bạn được hỗ trợ vốn tối đa, thời gian vay dài hạn với các phương thức trả lãi đa dạng và linh hoạt. Vay vốn thế chấp bất động sản tại ngân hàng có thủ tục đơn giản cùng quy trình giải ngân nhanh chóng giúp khách hàng sớm hiện thực hóa các kế hoạch tương lai.

Mục lục

Giới thiệu gói vay thế chấp bất động sản tại ngân hàng là gì?

Vay thế chấp bất động sản tại ngân hàng là hình thức dùng tài sản là bất động sản để thế chấp vay một số tiền tại ngân hàng. Trong đó tài sản đảm bảo có thể là có thể là: Đất, nhà cửa, các công trình hay các tài sản khác gắn liền với đất, nhà.

Bất động sản để vay thế chấp tại ngân hàng phải đáp ứng các tiêu chuẩn sau đây:

Tại thời điểm ký kết giao dịch vay thế chấp, bất động sản đó phải thuộc quyền sở hữu bên thế chấp.
Bất động sản làm tài sản đảm bảo không nằm trong tranh chấp: là các bất động sản mà chủ sở hữu không bị bên thứ 3 khởi kiện ra bên Tòa án hay các cơ quan Nhà nước có thẩm quyền tại thời điểm ký kết giao dịch vay vốn thế chấp.
Bất động sản dùng để vay vốn ngân hàng phải là BĐS được phép giao dịch và có thể bán được: là các bất động sản không bị cấm lưu hành theo đúng quy định pháp luật tại thời điểm giao dịch vay vốn thế chấp được ký kết. Yêu cầu về tính thanh khoản của tài sản đảm bảo là rất quan trọng đối với các hoạt động cho vay thế chấp tại các ngân hàng thương mại.

Vì vậy, bên cạnh tính pháp lý thì điều kiện bất động sản đó dễ dàng chuyển nhượng, hay tính thanh khoản của tài sản thế chấp trên thị trường là mối quan tâm lớn nhất của các ngân hàng thương mại.

Ảnh: Vay thế chấp bất động sản tại ngân hàng có nên hay không?

Nên vay thế chấp bất động sản ngân hàng hay không?

Hình thức vay thế chấp bất động sản có ưu điểm và nhược điểm giống như các hình thức vay thế chấp ngân hàng khác. Bạn nên xem xét các yếu tố dưới đây để lựa chọn có nên vay ngân hàng thế chấp bất động sản hay không?

Ưu điểm, lợi ích gói vay thế chấp bất động sản:

Hạn mức cho vay vốn thế chấp bất động sản cao: hầu hết các ngân hàng hiện nay đều cung cấp cho khách hàng hạn mức vay tương đương 70% giá trị thẩm định tài sản, thậm chí một số gói vay có thể lên đến 95% hoặc 100% giá trị của tài sản.
Thời hạn cho vay có thể lên đến 35 năm giúp khách hàng yên tâm và giảm áp lực trả nợ.
Lãi suất hấp dẫn, thường dao động khoảng từ 14% đến 16% mỗi năm. Lãi suất vay thế chấp bất động sản có thể thay đổi theo từng thời điểm.
Phương thức trả lãi linh hoạt tính theo dư nợ giảm dần.

Một số hạn chế đối với hình thức cho vay ngân hàng thế chấp bất động sản này:

Nếu khoản vay thế chấp bất động sản không thể thanh toán thì tài sản thế chấp của khách hàng có thể bị mất.
Thủ tục xin vay thế chấp ngân hàng bằng bất động sản khá phức tạp và thời gian giải ngân vốn vay cũng khá lâu.
Lãi suất khi vay vốn thế chấp bất động sản sẽ không cố định và sẽ dao động tùy theo từng thời hạn thanh toán.
Ngân hàng sẽ sàng lọc, kiểm tra và phân loại kỹ lưỡng các hồ sơ vay vốn thế chấp bất động sản. Người vay vốn ngân hàng có thể phải chịu mức lãi suất cao, không ưu đãi nếu hồ sơ vay của bạn bị phân loại vào nhóm không tốt.
Khách hàng thanh toán chậm hay trước hạn sẽ bị ngân hàng thu thêm phí phạt.

Nên vay thế chấp bất động sản ở ngân hàng nào uy tín?

Khi có nhu cầu vay ngân hàng thế chấp bất động sản thì khách hàng có thể tham khảo một số ngân hàng sau:

Ngân hàng Agribank: đây là ngân hàng lớn và uy tín hàng đầu Việt Nam. Gói vay vốn thế chấp bất động sản Agribank có mức lãi suất khá ưu đãi chỉ từ 7-8%/năm.
Ngân hàng Vietcombank: triển khai gói vay thế chấp bằng bất động sản với hạn mức vay khá cao lên đến 75% tài sản đảm bảo. Thời gian cho vay kéo dài đến 25 năm với mức lãi vay ưu đãi cố định chỉ từ 7.2 -8% trong 1, 2 năm đầu tiên, và khoảng mức 3 – 3.5% cho các năm tiếp theo.
Ngân hàng Vietinbank: cung cấp các chương trình cho vay ưu đãi hấp dẫn rơi vào khoảng 7-7,7%/năm, thời hạn vay khá linh hoạt từ 5-20 năm.
Ngân hàng Techcombank: có các gói vay đa dạng với mức lãi suất hấp dẫn khởi điểm chỉ từ 5,99% / năm và thời hạn vay thế chấp lên đến 25 năm.
Ngân hàng BIDV có gói vay tín chấp bất động sản với hạn mức cho vay lên đến 90% giá trị bất động sản thế chấp, lãi suất vay thấp hợp lý chỉ từ 7% / năm.
Ngân hàng Sacombank: đang triển khai gói vay thế chấp BĐS với lãi suất vô cùng hấp dẫn chỉ từ 7.49% – 8.5%/năm. Thời gian vay vốn có thể kéo dài đến 25 năm.
Ngân hàng TPBank: lãi suất vay vốn được đánh giá là vô cùng hấp dẫn. Lãi suất ngân hàng TPBank chỉ từ 6,8% / năm ưu đãi hơn so với mặt bằng chung hiện nay.

Ngoài ra còn nhiều ngân hàng và các tổ chức tài chính khác cũng đang có gói vay thế chấp này. Bạn có thể xem các bài viết chúng tôi để cập nhật thêm thông tin liên quan nhé.

Câu hỏi thường gặp về vay thế chấp bất động sản tại ngân hàng

Câu hỏi: Ai có thể vay thế chấp bất động sản?

Trả lời: Theo quy định hiện hành, các cá nhân đáp ứng đủ các điều kiện sau có thể vay thế chấp bất động sản:

Là công dân Việt Nam: Có đầy đủ năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.
Có hộ khẩu thường trú: Tại khu vực nơi có chi nhánh/phòng giao dịch của ngân hàng cho vay.
Có tài sản thế chấp đủ điều kiện: Là bất động sản chính chủ, không thuộc diện tranh chấp, thu hồi, thế chấp cho khoản vay khác.
Có thu nhập ổn định: Đảm bảo khả năng thanh toán khoản vay theo đúng hợp đồng.
Đáp ứng các điều kiện khác: Theo quy định cụ thể của từng ngân hàng.

Câu hỏi: Loại bất động sản nào được chấp nhận làm tài sản thế chấp?

Trả lời: Các loại bất động sản sau đây thường được chấp nhận làm tài sản thế chấp:

Nhà ở: Bao gồm nhà phố, biệt thự, chung cư,…
Đất đai: Bao gồm đất ở, đất phi nông nghiệp,…

Câu hỏi: Thời hạn vay thế chấp bất động sản tối đa là bao nhiêu?

Trả lời: Thời hạn vay thế chấp bất động sản tối đa thường là 30 năm đối với vay mua nhà ở và 15 năm đối với vay kinh doanh. Tuy nhiên, người vay có thể lựa chọn thời hạn vay ngắn hơn phù hợp với khả năng tài chính của bản thân.

Kết luận

Trên đây là một số thông tin cần thiết cho những ai đang tính vay thế chấp bất động sản tại ngân hàng. Hy vọng bài viết của Dịch vụ đáo hạn ngân hàng có thể giúp bạn có được quyết định vay vốn dễ dàng và thuận lợi.

Hỗ trợ hồ sơ vay thế chấp tất cả các ngân hàng khu vực Toàn Quốc, nhận mọi hồ sơ khó : nợ xấu, không chứng minh được thu nhập, tài sản Tỉnh, quy hoạch, đất nông nghiệp, diện tích nhỏ, lớn tuổi, gần mộ, hẻm nhỏ,diện tích nhỏ, người vay làm việc nước ngoài …hỗ trợ tư vấn tạo dòng tiền, doanh thu, lên hồ sơ vay vốn, kế hoạch tích lũy tài sản cho cá nhân, doanh nghiệp, xưởng sản xuất, nhà máy, dự án.

Nhận đáo hạn, giải chấp ngân hàng, xin hạn mức, cho thuê hạn mức, chứng minh tài chính,đáo hạn rút tiền mặt thẻ tín dụng,vay kinh doanh, vay tín chấp đến 2 tỷ, cầm cố ô tô nhà đất, vay 3 bên tài sản Tỉnh hạn mức 300tr - 100 tỷ. Liên hệ Dịch vụ tài chính – Daohannganhang.vn Hotline: 0931.346.386 (zalo,viber) tư vấn miễn phí.