Sổ hồng có vay ngân hàng được không? Quy định và điều kiện ra sao?

Sổ hồng có vay ngân hàng được không là vấn đề được nhiều khách hàng quan tâm khi đang sở hữu sổ hồng mà muốn thế chấp để có khoản tiền cho mục đích của mình. Sổ hồng là gì, có những loại sổ hồng nào, quy định điều kiện vay thế chấp sổ hồng cũng như lãi suất, hồ sơ ra sao sẽ được giải đáp ngay sau đây.

Mục lục

Sổ hồng là gì?

Sổ hồng do Bộ Xây dựng ban hành là một loại giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở và các tài sản khác gắn liền với đất. Trong sổ hồng quy định rõ công dân sở hữu nhà ở như thế nào, quyền sử dụng đất ở thuộc quyền sử dụng chung hay riêng, được cấp dành cho nhà riêng đất hay nhà chung đất.

Ảnh: Sổ hồng có vay ngân hàng được không và quy định, điều kiện ra sao?

Các loại sổ hồng hiện nay

Sổ hồng hiện nay được chia làm 2 loại là sổ hồng đồng sở hữu và sổ hồng hoàn công.

Sổ hồng đồng sở hữu hay còn gọi là sổ hồng chung: là loại giấy chứng nhận quyền sở hữu chung của 2 hay nhiều chủ sở hữu mà không có quan hệ là vợ chồng hay con cái. Khi được cấp sổ hồng chung thì từng chủ sở hữu riêng sẽ được cấp 1 bản sổ hồng có giá trị ngang nhau và sổ của người nào thì người đó sẽ đứng tên. Tuy nhiên trong thông tin sổ chỉ ghi diện tích đất chung còn chi tiết như thế nào thì sẽ do các bên làm biên bản thoả thuận với nhau.
Sổ hồng hoàn công hay hoàn công xây dựng là tên gọi một thủ tục hành chính khi hoàn thành các công trình nhà cửa. Sổ hồng hoàn công có tác dụng xác nhận các nhà thầu thi công hay chủ đầu tư đã hoàn thành công trình xây dựng sau khi đã được cấp phép xây dựng. Đồng thời, ghi nhận việc thi công có nghiệm thu sau khi đã hoàn thành các công trình xây dựng.

Sổ hồng có thời hạn sử dụng bao lâu?

Thực tế thì sổ hồng hiện nay chỉ có giá trị sở hữu lâu dài chứ không mang giá trị vĩnh viễn. Mỗi sổ hồng sẽ có một thời hạn sử dụng riêng và có điểm kết thúc.

Cụ thể: Nếu mua 1 căn chung cư thì đây không phải là tài sản vĩnh viễn có thể chuyển từ đời này sang đời khác mà chỉ căn chung cư này có một thời hạn sử dụng nhất định, không phải là sổ hồng vĩnh viễn.

Sổ hồng có vay ngân hàng được không? Điều kiện là gì?

Sổ hồng là tài sản có giá trị cao và tính pháp lý rõ ràng, được nhà nước công nhận, do đó hoàn toàn có thể sử dụng để vay vốn ngân hàng. Sổ hồng có thể được dùng làm tài sản thế chấp cho các khoản vay mua nhà, vay kinh doanh, vay sửa chữa nhà,…

Khách hàng vay vốn là công dân Việt Nam trong độ tuổi 18 tuổi – dưới 60 tuổi. Có thu nhập ổn định và đủ khả năng tài chính để trả nợ vay ngân hàng. Yêu cầu có hồ sơ tín dụng tốt, không có nợ xấu tại tổ chức tài chính hay ngân hàng đó tại thời điểm vay. Bên cạnh đó, người vay phải được bảo lãnh hay được sở hữu bất động sản là sổ đỏ.

Hạn mức, thời hạn và lãi suất khi dùng sổ hồng để vay ngân hàng

Hạn mức vay thế chấp sổ hồng sẽ phụ thuộc vào từng ngân hàng và thường dao động từ 70%- 100%. Số tiền vay sẽ còn phụ thuộc vào các yếu tố khác như: Phương án mục đích vay, mức thu nhập và khả năng chi trả nợ.
Thời hạn cho vay ngân hàng thế chấp sổ hồng sẽ phụ thuộc vào mục đích sử dụng vốn và rơi vào khoảng từ 5 đến 20 năm.
Lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ hồng khá ưu đãi sẽ dao động từ 0.6 đến 0.8%, sau đó tính theo lãi thị trường. Lãi trả theo dư nợ giảm dần và có thể trả theo từng tháng, quý hay từng năm.

Thủ tục, hồ sơ vay thế chấp sổ hồng tại ngân hàng

Khi bạn biết được câu trả lời sổ hồng có vay ngân hàng được không, thì bạn cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ đăng ký vay sau đây:

Đơn đề nghị vay vốn thế chấp sổ hồng ngân hàng mà bạn muốn vay.
CCCD/ Chứng minh thư nhân dân người vay không quá 15 năm tính từ ngày cấp. Lưu ý, các thông tin cá nhân và hình ảnh trên CMND phải rõ ràng, không bị mờ.
Sổ hộ khẩu cùng những giấy tờ liên quan.
Giấy chứng minh mục đích sử dụng vốn vay ngân hàng bao gồm: Hóa đơn bán hàng, các hợp đồng mua bán, giấy chứng nhận nhà bán, hợp đồng thi công, giấy phép xây sửa nhà, các bảng kê nguyên vật liệu …
Giấy tờ chứng minh thu nhập cá nhân người vay vốn bao gồm: Hợp đồng lao động của khách hàng, bảng lương 3 tháng gần nhất, các loại giấy tờ để chứng minh thu nhập khác,…
Giấy tờ liên quan tới tài sản đảm bảo là sổ hồng bao gồm: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu tài sản, giấy tờ liên quan tới chuyển nhượng quyền sở hữu tài sản và quyền sử dụng đất đứng tên khách hàng.
Nếu người vay vốn thế chấp sổ hồng có thu nhập từ kinh doanh sẽ cần chuẩn bị: Giấy phép kinh doanh của doanh nghiệp của bạn, hộ cá thể, các hóa đơn đầu ra, đầu vào, các hợp đồng kinh tế,…

Câu hỏi thường gặp về sổ hồng có vay ngân hàng được không?

Câu hỏi: Loại sổ hồng nào được chấp nhận để vay ngân hàng?

Trả lời: Để được chấp nhận làm tài sản thế chấp, sổ hồng cần đáp ứng các điều kiện sau:

Là sổ hồng chính chủ: Người vay phải là chủ sở hữu hợp pháp của thửa đất được ghi nhận trên sổ hồng.
Có pháp lý đầy đủ: Sổ hồng phải được cấp bởi cơ quan nhà nước có thẩm quyền, không bị rách nát, tẩy xóa, sửa chữa.
Không thuộc diện tranh chấp: Thửa đất được ghi nhận trên sổ hồng không thuộc diện tranh chấp, giải quyết tranh chấp.
Không bị thế chấp cho khoản vay khác: Thửa đất được ghi nhận trên sổ hồng chưa được thế chấp để đảm bảo cho khoản vay khác.
Đáp ứng các điều kiện khác: Theo quy định cụ thể của từng ngân hàng.

Câu hỏi: Hạn mức vay ngân hàng khi sử dụng sổ hồng làm tài sản thế chấp là bao nhiêu?

Trả lời: Hạn mức vay ngân hàng khi sử dụng sổ hồng làm tài sản thế chấp thường dao động từ 50% đến 70% giá trị sổ hồng. Tuy nhiên, mức hạn mức vay cụ thể sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố

Câu hỏi: Giá trị sổ hồng được tính như thế nào khi vay ngân hàng?

Trả lời: Giá trị sổ hồng được tính dựa trên giá thị trường của thửa đất được ghi nhận trên sổ hồng tại thời điểm vay vốn. Giá thị trường được xác định thông qua:

Giá đất công bố: Do Ủy ban nhân dân cấp huyện/thị xã/thành phố ban hành.
Giá trị mua bán thực tế: Của những thửa đất có vị trí, diện tích, đặc điểm tương tự trong khu vực.
Giá trị theo phương pháp định giá: Do các tổ chức định giá độc lập thực hiện.

Bài viết này đã giải đáp chi tiết sổ hồng có vay ngân hàng được không. Các thông tin liên quan đến sổ hồng, quy định và điều kiện vay thế chấp sổ hồng. Lãi suất vay sổ hồng, hạn mức cũng như hồ sơ thủ tục vay cần thiết. Nếu bạn cần hỗ trợ tư vấn vay vốn ngân hàng, hoàn tất vay thế chấp, giải chấp, đáo hạn… có thể liên hệ trực tiếp Dịch vụ đáo hạn ngân hàng để được hỗ trợ nhé.

Hỗ trợ hồ sơ vay thế chấp tất cả các ngân hàng khu vực Toàn Quốc,nhận mọi hồ sơ khó,nợ xấu,không chứng minh thu nhập,tài sản Tỉnh,Quy hoạch,đất nông nghiệp,diện tích nhỏ,lớn tuổi,gần mộ,hẻm nhỏ…hỗ trợ giải ngân nhanh các khoản vay dưới 5 tỷ khu vực TP.HCM. Nhận đáo hạn,giải chấp ngân hàng,cho thuê hạn mức,chứng minh tài chính,đáo hạn rút tiền mặt thẻ tín dụng,vay kinh doanh,vay tín chấp đến 2tỷ,cầm cố ô tô nhà đất,vay 3 bên tài sản Tỉnh hạn mức 300tr-50 tỷ. Liên hệ Dịch vụ đáo hạn ngân hàng – Daohannganhang.vn Hotline: 0931.346.386 (zalo,viber) tư vấn miễn phí nhé.