Hướng dẫn chi tiết về vay thế chấp ngân hàng VIB

Hình thức vay thế chấp ngân hàng ngày nay đã không còn xa lạ nữa. Bạn đang gặp phải những vấn đề về khó khăn trong tài chính để phục vụ các mục đích như: Mua đất, mua nhà, mua xe hay đang thiếu vốn để làm ăn,… Mà không biết phải giải quyết thế nào? Cùng theo dõi bài viết dưới đây để hiểu hơn về hình thức vay thế chấp ngân hàng VIB này nhé!

Mục lục

Thế nào là vay thế chấp ngân hàng VIB

Vay thế chấp ngân hàng VIB là một hình thức vay vốn có các tài sản để đảm bảo do phía ngân hàng Quốc tế Việt Nam (VIB) xây dựng và triển khai nên. Khách hàng sẽ sử dụng các tài sản có các giá trị như về bất động sản (nhà ở, đất đai), xe ô tô … để được thế chấp cho các khoản vay của mình tại phía ngân hàng VIB.

Khách hàng khi vay thế chấp ngân hàng VIB vẫn sẽ có quyền để sở hữu tài sản thế chấp, ngân hàng sẽ có thể giữ các giấy tờ liên quan đến các tài sản thế chấp. Nếu như người vay không có thể trả được các khoản nợ cho phía ngân hàng thì các quyền sở hữu về tài sản sẽ được chuyển giao cho ngân hàng để được thanh lý trừ nợ.

Tại phía VIB khách hàng sẽ có thể vay thế chấp để có thể mua xe ô tô, mua nhà, sửa nhà… với các số tiền có thể lên đến tối đa khoảng 90% với nhu cầu vốn. Thời gian cho vay dài sẽ lên đến tối đa khoảng 30 năm (đối với khoản vay mua nhà).

Có nên vay thế chấp ngân hàng VIB?

Hiện nay, khi vay thế chấp ngân hàng VIB các sản phẩm được rất nhiều quý khách hàng quan tâm và được nhiều lựa chọn. Điều này có thể một phần đến từ các lý do sau đây:

Số tiền cho vay: VIB sẽ cho vay thế chấp với các hạn mức cao, lên đến khoảng 80 – 90% so với nhu cầu vốn của quý khách hàng. Ngân hàng sẽ được thẩm định lại các giá trị tài sản thế chấp, nếu giá trị càng cao thì các hạn mức vay càng lớn.
Thời gian khi cho vay kéo dài, có thể sẽ lên đến 25 – 30 năm. VIB chính là ngân hàng có các thời hạn cho vay dài nhất hiện nay trên các thị trường tài chính.
Phương thức để trả lãi linh hoạt, phụ thuộc vào các khả năng tài chính của quý khách hàng. Theo đó, bạn sẽ có thể trả lãi theo hàng tháng, trả gốc theo hàng tháng, hàng quý hoặc có thể 6 tháng một lần.
VIB sẽ chấp nhận phong phú các tài sản thế chấp: bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá… quý khách hàng sẽ có thể dùng các tài sản có sẵn hoặc các tài sản hình thành từ khoản vốn vay để mà thế chấp cho các khoản vay của mình.
Trong quá trình khi thế chấp tài sản cho các khoản vay, khách hàng vẫn sẽ được sử dụng các tài sản của mình;
Khách hàng sẽ được miễn phí khi thẩm định khoản vay và phí về thông báo giao dịch thông qua SMS. Riêng đối với việc vay mua xe, VIB còn sẽ miễn phí thẩm định tài sản cho quý khách hàng
Ngân hàng sẽ giải ngân ngay sau khi các hồ sơ được xét duyệt

Với những lí do ở trên đây, có thể thấy rằng vay thế chấp ngân hàng VIB là một trong những giải pháp về tài chính giúp cho bạn có thêm các nguồn vốn để có thể thực hiện những dự định ở trong cuộc sống. Nếu như có nhu cầu về vay vốn ngân hàng bằng các tài sản thế chấp, bạn vẫn có thể cân nhắc để lựa chọn VIB.

Các hình thức vay thế chấp ngân hàng VIB phổ biến hiện nay

Ảnh: Các hình thức vay thế chấp phổ biến hiện nay

Vay thế chấp sổ đỏ

Vay thế chấp sổ đỏ là gói vay vốn ngân hàng mà khi đó tài sản thế chấp là sổ đỏ nhà, đất… Dạng vay vốn thế chấp sổ đỏ ngân hàng là hình thức vay có hạn mức vay cao nhất và thời hạn trả góp lâu nhất trong tất cả các hình thức.

Hồ sơ vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng bao gồm những giấy tờ như:

CMND/CCCD
Hộ khẩu hoặc Sổ tạm trú KT3
Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân
Hồ sơ chứng minh thu nhập của cá nhân.
Hồ sơ phương án sử dụng nguồn vốn vay
Sổ đỏ

Vay thế chấp sổ hồng

Tương tự như vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng cũng là một loại giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tối với đất và có thể được dùng để làm tài sản vay thế chấp tại ngân hàng.

Vay vốn thế chấp Ô Tô

Vay vốn thế chấp ô tô là một hình thức vay vốn ngân hàng dành riêng cho nhóm khách hàng có sở hữu ô tô riêng và hạn mức cho vay dựa trên định giá giá trị của ô tô tại thời điểm được thẩm định.

Vay thế chấp mua nhà

Vay thế chấp ngân hàng mua nhà là gói vay tiền ngân hàng sẽ hỗ trợ khách hàng mua nhà và khách hàng sẽ dùng chính căn nhà đó để làm tài sản thế chấp.
Hạn mức cho vay thế chấp mua nhà có thể lên tới 100% giá trị căn nhà mà khách hàng có ý định mua và thời gian trả góp kéo dài từ 15 năm – 25 năm.

Vay thế chấp giấy phép kinh doanh

Vay thế chấp giấy phép kinh doanh là gói vay mà ngân hàng áp dụng cho đối tượng khách hàng là hộ kinh doanh cá thể, doanh nghiệp…có nhu cầu về vốn và muốn sử dụng giấy phép kinh doanh để làm tài sản thế chấp.

Vay thế chấp sổ tiết kiệm

Vay thế chấp ngân hàng bằng sổ tiết kiệm có nghĩa là khách hàng sẽ dùng sổ tiết kiệm để của mình để làm tài sản thế chấp khi vay vốn. Với hình thức vay thế chấp sổ tiết kiệm khách hàng có thể vay vốn lên tới được 100% giá trị của sổ tiết kiệm và tỉ lệ hồ sơ được duyệt vay vốn rất cao.

Các sản phẩm vay thế chấp ngân hàng VIB

Sản phẩm khi vay thế chấp tại VIB sẽ được phân loại chủ yếu theo các mục đích vay. Hiện nay ngân hàng VIB đang cung ứng ra trên thị trường các sản phẩm cho vay thế chấp sau đây:

Vay mua xe VIB

Sản phẩm sẽ được triển khai cho quý khách hàng là cá nhân hoặc các doanh nghiệp siêu nhỏ có các nhu cầu khi vay vốn nhằm các mục đích mua xe để có thể phục vụ các hoạt động kinh doanh hoặc hỗ trợ việc đi lại. Tại VIB, quý khách hàng sẽ có thể vay mua xe mới hoặc có thể vay mua xe cũ, tùy theo các nhu cầu của bản thân và gia đình. Theo đó:

Đối với việc vay mua xe mới:

Số tiền khi vay tối đa đến 80% giá trị xe.
Thời gian cho vay tối đa 8 năm.
Khách hàng sẽ có nguồn thu nhập từ lương, từ việc kinh doanh/góp vốn, từ việc cho thuê tài sản.
Tài sản được đảm bảo: Xe ô tô; Giấy tờ có giá.
Lãi suất có thể từ 8,2%/năm.
Phương thức để trả nợ: Trả gốc theo hàng tháng hoặc hàng quý; Trả lãi theo hàng tháng.

Đối với việc vay mua xe cũ:

VIB sẽ hỗ trợ cho vay số tiền tối đa đến 75% giá trị xe.
Thời gian cho vay tối đa 6 năm
Khách hàng sẽ có nguồn thu nhập từ lương, từ việc kinh doanh/góp vốn, từ việc cho thuê tài sản
Tài sản được đảm bảo: Xe ô tô; Giấy tờ có giá.
Lãi suất từ khoảng 8,7%/năm
Phương thức để trả nợ: Trả gốc hàng tháng hoặc theo hàng quý; Trả lãi theo hàng tháng

Vay mua nhà ngân hàng VIB

Đây là một trong những sản phẩm được ngân hàng VIB triển khai cho các đối tượng khách hàng là cá nhân có các nhu cầu vay vốn để có thể mua nhà đất hoặc mua nhà chung cư, biệt thự liền kề… Theo đó:

Khách hàng sẽ được vay số tiền tối đa 90% nhu cầu vốn
Thời gian cho vay tối đa 30 năm
Khách hàng sẽ có thu nhập từ lương, từ kinh doanh/ góp vốn, từ việc cho thuê tài sản
Tài sản được đảm bảo: Bất động sản; Giấy tờ có giá
Lãi suất từ khoảng 8,3%/năm
Phương thức để trả nợ: Gốc trả Hàng tháng/Hàng quý/6 tháng còn lãi được trả hàng tháng

Vay xây và sửa chữa nhà VIB

Áp dụng cho quý khách hàng cá nhân có mức thu nhập từ lương, từ việc kinh doanh/ góp vốn, từ việc cho thuê tài sản đang có các nhu cầu vay vốn để có thể thanh toán các chi phí cho các mục đích xây dựng, sửa chữa, trang trí và hoàn thiện được căn nhà mơ ước. Đặc điểm của các sản phẩm:

Số tiền cho cho vay: Tối đa 80% nhu cầu vốn.
Thời gian khi cho vay: Tối đa 15 năm.
Tài sản được đảm bảo: Bất động sản; Giấy tờ có giá.
Lãi suất từ khoảng 8,7%/năm.
Phương thức để trả nợ: Gốc trả Hàng tháng/Hàng quý/6 tháng còn lãi được trả hàng tháng.

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng VIB tháng 12/2023

Lãi suất vay thế chấp VIB — Ảnh: Lãi suất vay thế chấp ngân hàng VIB.

Lãi suất khi vay thế chấp ngân hàng VIB sẽ được phân loại theo từng loại mục đích vay, mỗi gói khi vay sẽ có mức lãi suất khác nhau phụ thuộc vào các điều kiện của quý khách hàng và như các chương trình ưu đãi khi cho vay của phía ngân hàng tùy vào từng thời kỳ. Hiện vay mức lãi suất vay thế chấp tại VIB như sau:

Vay mua xe:

Đối với việc mua xe mới: Từ 8,2%/năm.
Đối với việc mua xe cũ: Từ 8,7%/năm.

Vay mua nhà: Từ 8,3%/năm.

Vay xây và sửa chữa nhà: Từ 8,7%.

Đây là các mức lãi suất ưu đãi cho từng loại sản phẩm vay. Sau khoảng thời gian ưu đãi, VIB sẽ đưa ra các mức lãi suất sau ưu đãi = với mức lãi suất cơ sở mà phía ngân hàng đưa ra + biên độ của lãi suất.

Đối với các khoản vay khi giải ngân từ sau ngày 1/1/2019, ngân hàng VIB sẽ áp dụng mức lãi suất cơ sở đối với từng loại đối tượng khách hàng và từng loại sản phẩm vay vốn.

Điều kiện vay thế chấp VIB

Để có thể vay thế chấp ngân hàng VIB khách hàng cần phải đáp ứng được các yêu cầu chung về các điều kiện và thủ tục sau đây:

Khách hàng là người Việt Nam, hoặc là người Việt Nam có vợ/chồng là người nước ngoài
Độ tuổi từ đủ 18 tuổi và không quá 70 tuổi khi đáo hạn các khoản vay
Cư trú/làm việc ở tại các tỉnh/thành phố có Chi nhánh/Phòng giao dịch của ngân hàng VIB
Khách hàng có mức thu nhập từ lương, thời gian khi làm việc tại đơn vị hiện tại tối thiểu khoảng 03 tháng. Hợp đồng lao động có thời hạn tối thiểu là 12 tháng
Thu nhập từ việc cho thuê tài sản: Thuộc quyền sở hữu của chính quý khách hàng và có mức thu nhập ổn định từ 06 tháng trở lên
Thu nhập từ việc kinh doanh/góp vốn: Kinh nghiệm khi kinh doanh từ 2 năm trở lên
Mức thu nhập: Tối thiểu khoảng 10 triệu VNĐ/tháng
Không có mức nợ xấu trong vòng 2 năm gần nhất

Quy trình khi vay thế chấp ngân hàng VIB

Vay thế chấp ngân hàng VIB sẽ được thực hiện theo quy trình các bước sau:

Bước 1: Khách hàng sẽ đăng ký các nhu cầu vay vốn tại chi nhánh/PGD của VIB/Gọi điện đến hotline: 18008192/đăng ký trực tuyến trên trang web của ngân hàng hoặc để lại các thông tin để có thể nhận tư vấn miễn phí về hồ sơ và các thông tin có liên quan đến sản phẩm vay thế chấp, lãi suất vay
Bước 2: Khách hàng sẽ được cung cấp đầy đủ hồ sơ vay vốn và giấy đề nghị vay vốn
Bước 3: Ngân hàng sẽ lập hồ sơ tín dụng và ký đề nghị vay vốn
Bước 4: Ngân hàng tiến hành thẩm định hồ sơ vay vốn, các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo và xác minh được mức thu nhập của khách hàng
Bước 5: Ngân hàng sẽ thẩm định các tài sản thế chấp
Bước 6: Xét duyệt các hồ sơ và trình hạn mức để cho vay lên cấp có thẩm quyền (giám đốc hoặc tổng giám đốc chi nhánh)
Bước 7: Ký kết các hợp đồng và tiến hành giải ngân hồ sơ vay vốn

Thông thường, thời gian để có thể giải quyết một bộ hồ sơ vay vốn thế chấp tại VIB là tầm khoảng 3-7 ngày. Điều này còn phụ thuộc vào các giá trị của khoản vay và phụ thuộc vào tính trung thực của hồ sơ vay vốn.

Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp ngân hàng VIB

Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp VIB

Câu hỏi: Khi vay thế chấp ngân hàng VIB để mua xe ô tô tại VIB tôi có phải trả thêm các phí định giá tài sản không?

Trả lời: Khi quý khách vay mua xe ô tô tại VIB, tùy thuộc vào loại xe mà bạn muốn mua (mới hay cũ) mà phía ngân hàng sẽ có các quy định về mức phí thẩm định tài sản khác nhau. Cụ thể:

Đối với việc mua xe mới: Miễn phí khi định giá tài sản là xe ô tô.

Đối với việc vay mua xe cũ: Theo các biểu phí của Công ty định giá tài sản VIB AMC:

Giá trị xe < 1 tỷ VNĐ: 800.000 VNĐ
Giá trị xe 1-5 tỷ VNĐ: 1.100.000 VNĐ
Giá trị xe 5-10 tỷ VNĐ: 1.800.000 VNĐ
Giá trị xe ≥ 10 tỷ VNĐ: Thỏa thuận

Câu hỏi: Tôi có thể trả nợ trước hạn khi vay thế chấp ngân hàng VIB không?

Trả lời: Khi quý khách vay thế chấp ngân hàng VIB sẽ được phép trả các mức nợ trước hạn một phần hoặc trả toàn bộ khoản vay nếu đáp ứng được các điều kiện do VIB đưa ra. Ngoài ra, khi mà trả nợ trước hạn khách hàng sẽ phải trả thêm một khoản phí trả nợ trước hạn. Cụ thể như sau:

Sản phẩm	Phí trả nợ trước hạn
Vay mua xe mới	Một phần: Tối thiểu 300.000 VNĐ/lần Toàn bộ: Tối thiểu 1.500.000 VNĐ/khoản vay
Vay mua xe cũ	Một phần: Tối thiểu 300.000 VNĐ/lần Toàn bộ: Tối thiểu 1.500.000 VNĐ/khoản vay
Vay mua nhà	Một phần: Tối thiểu 300.000 VNĐ/lần Toàn bộ: Tối thiểu 1.500.000 VNĐ/khoản vay
Vay xây và sửa chữa nhà	Một phần: Tối thiểu 300.000 VNĐ/lần Toàn bộ: Tối thiểu 1.500.000 VNĐ/khoản vay

Câu hỏi: Vay thế chấp ngân hàng VIB có chấp nhận những tài sản đảm bảo nào khi vay thế chấp?

Trả lời: Đối với việc vay thế chấp ngân hàng VIB sẽ chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo. Tài sản được đảm bảo khi đăng ký vay thế chấp tại VIB sẽ là các tài sản không thuộc các danh mục cấm, thuộc quyền sở hữu của quý khách hàng hoặc những người thân và được ngân hàng VIB chấp nhận làm các tài sản đảm bảo để vay vốn thế chấp. Có thể bao gồm:

Sổ đỏ, sổ hồng
Giấy tờ có giá do VIB phát hành
Xe ô tô
Nhà đất, căn hộ chính chủ.

Hỗ trợ hồ sơ vay thế chấp tất cả các ngân hàng khu vực Toàn Quốc, nhận mọi hồ sơ khó : nợ xấu, không chứng minh được thu nhập, tài sản Tỉnh, quy hoạch, đất nông nghiệp, diện tích nhỏ, lớn tuổi, gần mộ, hẻm nhỏ,diện tích nhỏ, người vay làm việc nước ngoài …hỗ trợ tư vấn tạo dòng tiền, doanh thu, lên hồ sơ vay vốn, kế hoạch tích lũy tài sản cho cá nhân, doanh nghiệp, xưởng sản xuất, nhà máy, dự án.

Nhận đáo hạn, giải chấp ngân hàng, xin hạn mức, cho thuê hạn mức, chứng minh tài chính,đáo hạn rút tiền mặt thẻ tín dụng,vay kinh doanh, vay tín chấp đến 2 tỷ, cầm cố ô tô nhà đất, vay 3 bên tài sản Tỉnh hạn mức 300tr - 100 tỷ. Liên hệ Dịch vụ tài chính – Daohannganhang.vn Hotline: 0931.346.386 (zalo,viber) tư vấn miễn phí.