Vay thế chấp sổ tiết kiệm – Những điều bạn cần phải biết

Hiện nay nhu cầu vay vốn của cá nhân và tổ chức khá cao, có người cần tiền để đầu tư kinh doanh, có người thì để xây nhà cửa, mua xe hơi, có người để chữa bệnh,… Các ngân hàng hiện nay cũng có nhiều hình thức cho vay khác nhau để phục vụ nhu cầu vay vốn và phù hợp với điều kiện của mỗi người. Trong đó vay thế chấp sổ tiết kiệm được xem là hình thức vay rất phổ biến.

Tuy nhiên, nhiều người vẫn chưa nắm rõ được cách vay này như thế nào, ưu – nhược điểm cũng như khi nào thì nên lựa chọn vay thế chấp sổ tiết kiệm? Hãy cùng Dịch vụ đáo hạn ngân hàng – Daohannganhang.vn Hotline: 0931.346.386 (zalo,viber) tìm hiểu rõ hơn về loại hình vay này nhé.

Như thế nào là vay thế chấp sổ tiết kiệm

Trước tiên bạn cần hiểu vay thế chấp là một giao dịch tài chính, trong đó việc vay vốn phải có tài sản bảo đảm, người đi vay cần phải thế chấp một tài sản hoặc giấy tờ có giá trị, ví dụ như sổ đỏ, sổ hồng, sổ tiết kiệm…) để cam kết cho nghĩa vụ trả nợ của mình. Tài sản thế chấp là những tài sản thuộc quyền sở hữu của bên vay vốn và được sự chấp thuận của ngân hàng.

Trong các loại tài sản bảo đảm thì hiện nay Sổ tiết kiệm được xem là một loại tài sản bảo đảm khá phổ biến. Sổ tiết kiệm là sổ giữ tiền của bạn ở ngân hàng – Nơi bạn chọn mở tài khoản tiết kiệm. Sổ tiết kiệm được xem như là một nguồn tài sản tích lũy và mang tính chất lâu dài.

Việc mở sổ tiết kiệm được xem là hình thức đầu tư hiệu quả và an toàn nhất hiện nay. Bạn sẽ được hưởng lợi từ mức lãi suất khá cao của ngân hàng và đồng thời chủ sổ tiết kiệm vẫn có thể dùng sổ tiết kiệm đó để làm tài sản bảo đảm khi vay vốn bằng hình thức thế chấp.

Vay thế chấp sổ tiết kiệm là loại hình vay thế chấp tài sản tại ngân hàng, tổ chức tín dụng, khi bạn có sẵn một sổ tiết kiệm trong ngân hàng thì có thể sử dụng sổ tiết kiệm này để vay một nguồn vốn nhất định.

Đặc điểm của vay thế chấp sổ tiết kiệm

• • Đồng tiền cho vay: VNĐ
  • Hạn mức cho vay: Có thể bằng hoặc thấp hơn giá trị trong sổ tiết kiệm
  • Lãi suất vay: Điều này còn tùy vào chính sách của từng ngân hàng mà bạn lựa chọn vay vốn và đặc biệt phương thức trả lãi khá linh hoạt.
  • Phương thức cho vay: Vay từng lần và theo hạn mức
  • Thời hạn cho vay: Có hai (02) loại đó là: Sổ tiết kiệm không tự động tái tục thì thời hạn cho vay tối đa là 12 tháng và không vượt quá thời hạn còn lại của sổ tiết kiệm. Đối với sổ tiết kiệm tự động tái tục thì thời hạn cho vay tối đa là 12 tháng.
  • Phương thức trả nợ: Có hai (02) phương thức trả nợ gồm: Trả gốc và lãi vào cuối kỳ hoặc trả lãi hàng tháng, gốc trả hàng tháng/quý/6 tháng/cuối kỳ.
  • Ưu điểm: Hiện nay khá nhiều người băn khoăn không biết nên chọn vay thế chấp hay tín chấp. Ưu điểm của vay thế chấp chính là lãi suất thấp và ổn định hơn nhiều so với hình thức vay tín chấp. Đáp ứng được nhu cầu vay vốn lớn của khách hàng bởi lẽ số tiền khách hàng được vay có thể lên đến vài tỷ hoặc vài chục tỷ, căn cứ vào giá trị của tài sản đảm bảo.
  • Thời gian vay vốn lâu dài, thích hợp cho các nhu cầu vay vốn để đầu tư, kinh doanh dài hạn.
  • Thủ tục hồ sơ vay vốn đơn giản, nhanh chóng và thuận tiện cho các đối tượng khách hàng.
  • Đặc biệt khách hàng có thể dùng sổ tiết kiệm của các ngân hàng khác để vay vốn.

Nhược điểm khi vay vốn thế chấp sổ tiết kiệm

• • Khách hàng muốn vay thế chấp bắt buộc phải có sổ tiết kiệm là tài sản bảo đảm để thế chấp cho khoản vay.
  • Trong trường hợp khách hàng không hoàn tất được nghĩa vụ trả nợ thì sẽ mất quyền sở hữu đối với sổ tiết kiệm đó.
  • Khách hàng cần đáp ứng điều kiện có lịch sử trả nợ tốt trước đó và không có dư nợ xấu hoặc đánh giá xấu từ các lần vay vốn trước đó.

Những giấy tờ cần có khi vay thế chấp sổ tiết kiệm

Khi vay thế chấp sổ tiết kiệm, mỗi ngân hàng sẽ có yêu cầu cụ thể về các loại giấy tờ cần có khác nhau, tuy nhiên nhìn chung thì bạn cần chú ý chuẩn bị những giấy tờ sau để quá trình vay nhanh chóng và tiết kiệm thời gian, cụ thể:

• • Giấy yêu cầu vay thế chấp sổ tiết kiệm
  • CMND hoặc hộ khẩu (bản gốc và bản photo có chứng thực)
  • Bản trình bày rõ mục đích sử dụng vốn vay kèm theo phương án trả nợ ngân hàng
  • Hồ sơ, giấy chứng nhận sổ tiết kiệm thuộc quyền sở hữu của người cần vay thế chấp
  • Các giấy tờ liên quan khách khi được ngân hàng yêu cầu

Một số rủi ro khi vay thế chấp sổ tiết kiệm

Vay thế chấp sổ tiết kiệm được xem là một loại hình vay hiệu quả, tuy nhiên trên thực tế vẫn có xuất hiện những rủi ro nhất định. Dưới đây là một số rủi ro khi vay thế chấp sổ tiết kiệm:

• • Tiền gửi tiết kiệm của người này nhưng người khác lại đứng tên hộ (ví dụ như con cái thế chấp sổ tiết kiệm của bố mẹ gửi hộ con mình).
  • Tiền gửi tiết kiệm của pháp nhân hoặc tổ chức nhưng lại giao cho cá nhân đứng tên (ví dụ như cá nhân thế chấp sổ tiết kiệm là tiền quỹ công đoàn của công ty).
  • Tiền gửi trong sổ tiết kiệm thuộc đồng sở hữu chung của nhiều người (ví dụ như một người thế chấp sổ tiết kiệm là tiền của một nhóm đồng nghiệp thỏa thuận góp vào với nhau nhưng không cho những người khác biết).
  • Tiền gửi tiết kiệm thuộc sở hữu chung của cặp vợ chồng (ví dụ như chỉ một phía người vợ hoặc người chồng thế chấp sổ tiết kiệm chung đó nhưng không cho bên còn lại biết).
  • Tiền gửi tiết kiệm là tài sản do phạm tội mà có (ví dụ như tiền tham nhũng, hối lộ, lừa đảo chiếm đoạt mà có, …).

Một số ngân hàng cho vay thế chấp sổ tiết kiệm có hạn mức 100%

Trên thị trường hiện nay có rất nhiều ngân hàng hỗ trợ cho vay vốn với tài sản đảm bảo là sổ tiết kiệm. Tuy nhiên mỗi ngân hàng sẽ có chính sách cho vay với mức lãi suất và hạn mức khác nhau. Và tất nhiên không phải ngân hàng nào cũng cho vay với hạn mức 100%. Sau đây Dịch vụ đáo hạn ngân hàng – Trust Holding sẽ giới thiệu cho các bạn một số ngân hàng có hạn mức cho vay 100% giá trị sổ tiết kiệm:

Ngân hàng VietinBank

Vietinbank được khá nhiều khách hàng ưa chuộng do đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng với hình thức vay thế chấp sổ tiết kiệm có hạn mức tối đa lên đến 100% giá trị sổ tiết kiệm, ngoài ra Vietinbank còn có những ưu điểm nổi bật như:

• • Lãi suất, phí cạnh tranh, hấp dẫn, dao động trong khoảng 7%/năm và sẽ có sự điều chỉnh theo sự biến đổi của thị trường
  • Điều kiện vay vốn đơn giản: Bạn chỉ cần có tài sản bảo đảm là số dư tiền gửi, sổ/thẻ tiết kiệm hoặc giấy tờ có giá do tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng công thương Việt Nam chấp nhận phát hành.
  • Phương thức cho vay rất linh hoạt theo từng lần và theo từng hạn mức
  • Thời gian cho vay tối đa bằng thời hạn thanh toán còn lại của sổ/thẻ tiết kiệm
  • Hồ sơ thủ tục dễ dàng, nhanh chóng, bạn chỉ cần chuẩn bị: CMND/hộ chiếu, sổ tiết kiệm, các hồ sơ khác theo quy định của Ngân hàng công thương là đã có thể vay vốn rồi đấy.

Ngân hàng Agribank

Lãi suất vay thế chấp sổ tiết kiệm tại ngân hàng Agribank khá hấp dẫn, chỉ từ 7%/năm. Tuy nhiên, mức lãi suất trên sẽ được điều chỉnh theo chính sách ưu đãi lãi suất của ngân hàng Agribank trong từng thời kỳ và theo sự biến động của thị trường. Mức điều chỉnh sẽ được thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng trước khi ký kết hợp đồng chính thức, do đó bạn hoàn toàn có thể yên tâm.

Điều kiện để được vay thế chấp sổ tiết kiệm tại Agribank:

• • Có số dư tiền gửi trong thẻ tài khoản tiết kiệm, và tiền gửi có thể được định giá bằng đồng VND, EURO hay USD.
  • Tài khoản tiền gửi hoặc số thẻ tiết kiệm có thể được mở bất kỳ ngân hàng hoạt động hợp pháp và được cấp giấy phép kinh doanh rõ ràng.
  • Đối tượng khách hàng vay vốn là công dân Việt Nam hoặc là người nước ngoài cư trú tại Việt Nam đáp ứng đủ các điều kiện theo quy định của ngân hàng và các quy chế cho vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm.
  • Tài khoản tiền gửi, sổ tiết kiệm sẽ được xác thực và phong tỏa trong thời hạn vay vốn theo luật định. Do đó, chủ sở hữu sổ tiết kiệm phải ủy quyền cho ngân hàng Agribank toàn quyền xử lý sổ tiết kiệm để cấn trừ nghĩa vụ trả nợ khi khách hàng không trả nợ.

Thủ tục vay vốn tại Agribank:

Bạn cần chuẩn bị các giấy tờ như sau:

• • Giấy yêu cầu vay vốn thế chấp bằng sổ tiết kiệm
  • CMND hoặc hộ khẩu (bản gốc và bản photo có chứng thực)
  • Bản trình bày rõ mục đích sử dụng vốn vay kèm theo phương án trả nợ ngân hàng
  • Hồ sơ, giấy chứng nhận sổ tiết kiệm thuộc quyền sở hữu của khách hàng
  • Các giấy tờ liên quan khác khi được ngân hàng yêu cầu.

Ngân hàng Sacombank

Sacombank được biết đến là ngân hàng không những có hình thức giải ngân nhanh chóng, chỉ trong vòng 30 phút mà còn là ngân hàng có hạn mức vay lên đến 100% đối với cho vay cùng loại tiền thế chấp. Trong trường hợp cho vay khác loại tiền thế chấp được phát hành thì Sacombank cho vay với hạn mức 95%.

Mức lãi suất tại Sacombank có điều chỉnh dao động khoảng 8,5%/năm và cũng biến đổi theo thị trường.

Để vay thế chấp sổ tiết kiệm tại ngân hàng Sacombank bạn cần chú ý về điều kiện và thủ tục bao gồm:

• • Bản chính giấy đề nghị vay vốn lấy theo mẫu của Sacombank
  • Bản sao CMND/hộ chiếu/căn cước công dân, hộ khẩu/giấy, sổ tạm trú của người vay, người bảo lãnh (nếu có)
  • Bản chính sổ tiết kiệm
  • Bản chính xác nhận tạm khóa tài khoản (trường hợp thế chấp chứng từ có giá không do Sacombank phát hành).

Ngân hàng SCB

SCB cũng được nhiều người lựa chọn khi là một trong những ngân hàng hỗ trợ cho khách hàng vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm với hạn mức tối đa 100% giá trị của sổ.

Thời gian vay của SCB rất linh hoạt. Mức lãi suất thấp hơn so với thị trường chung, dao động trong khoảng 6,5%/năm và đương nhiên cũng sẽ bị thay đổi theo thị trường.

Để biết thêm chi tiết bạn có thể ra trực tiếp chi nhánh ngân hàng SCB gần nhất để cập nhật và được hướng dẫn thêm thông tin chi tiết.

Kết luận

Để vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm, bạn cần tìm hiểu rõ các thông tin như lãi suất, giấy tờ, giải ngân, khuyến mãi,… của ngân hàng mà mình muốn vay vốn cũng như tình trạng pháp lý của sổ tiết kiệm. Trong quá trình vay vẫn phải bảo đảm quyền sở hữu và không có bất kỳ tranh chấp nào đối với tài sản bảo đảm.

Hỗ trợ hồ sơ vay thế chấp tất cả các ngân hàng khu vực Toàn Quốc, nhận mọi hồ sơ khó : nợ xấu, không chứng minh được thu nhập, tài sản Tỉnh, quy hoạch, đất nông nghiệp, diện tích nhỏ, lớn tuổi, gần mộ, hẻm nhỏ,diện tích nhỏ, người vay làm việc nước ngoài …hỗ trợ tư vấn tạo dòng tiền, doanh thu, lên hồ sơ vay vốn, kế hoạch tích lũy tài sản cho cá nhân, doanh nghiệp, xưởng sản xuất, nhà máy, dự án.

Nhận đáo hạn, giải chấp ngân hàng, xin hạn mức, cho thuê hạn mức, chứng minh tài chính,đáo hạn rút tiền mặt thẻ tín dụng,vay kinh doanh, vay tín chấp đến 2 tỷ, cầm cố ô tô nhà đất, vay 3 bên tài sản Tỉnh hạn mức 300tr - 100 tỷ. Liên hệ Dịch vụ tài chính – Daohannganhang.vn Hotline: 0931.346.386 (zalo,viber) tư vấn miễn phí.