Vay Thế Chấp Nhà Đất – Điều kiện&Thủ tục&Lãi suất của hình thức vay này

Hiện nay nhu cầu vay vốn của cá nhân, doanh nghiệp là rất lớn để phục vụ cho các nhu cầu đầu tư, kinh doanh, mua nhà, mua xe,… Do đó mà các ngân hàng hiện nay ngày càng mở rộng các loại hình cho vay như vay tín chấp, vay thế chấp,… để phục vụ đa dạng nhu cầu khách hàng. Trong đó hình thức vay thế chấp nhà đất rất được ưa chuộng và có tính đảm bảo cao. Để hiểu rõ hơn về loại hình vay thế chấp nhà đất này, mời các bạn cùng Dịch vụ đáo hạn ngân hàng – Daohannganhang.vn Hotline: 0931.346.386(zalo,viber) tìm hiểu kỹ hơn về đặc điểm, rủi ro, điều kiện, thủ tục giấy tờ,… để có định hướng rõ ràng hơn nhé.

Vay thế chấp nhà đất là gì?

Vay thế chấp nhà đất là loại hình vay vốn trong đó bên đi vay phải có tài sản bảo đảm là nhà, đất (Sổ đỏ, Sổ hồng) để cam kết cho nghĩa vụ trả nợ của mình. Tài sản nhà đất thế chấp này là những tài sản thuộc quyền sở hữu của bên vay vốn và được sự chấp thuận của ngân hàng.

Đặc điểm vay thế chấp nhà đất

• • Loại tiền cho vay: Đồng Việt Nam (VND)
  • Phương thức trả nợ đối với vay mua nhà là trả gốc lãi hàng tháng.
  • Thời gian cho vay mua nhà trả góp ngân hàng lên đến 25 năm.
  • Hạn mức cho vay thế chấp nhà đất tối đa lên đến 100% giá trị nhà đất
  • Khi khách hàng có giấy tờ chứng minh quyền sở hữu nhà đất thì sẽ được hỗ trợ vay một khoản lớn để phục vụ cho nhu cầu lớn của khách hàng.
  • Thủ tục và hồ sơ cho vay thế chấp nhà đất khá đơn giản, thuận tiện, các bước xét duyệt, thẩm định nhanh chóng, thuận tiện cho bên đi vay và phù hợp với mọi đối tượng.
  • Vay thế chấp nhà đất có thủ tục liên quan tới nhiều giấy tờ, tuy nhiên hình thức vay này lại có lãi suất thấp hơn các hình thức vay thế chấp khác.

Thông tin về lãi suất mời các bạn tham khảo thông qua bảng sau:

Ngân hàng	Lãi suất	Khoản vay tối đa	Kỳ hạn vay tối đa
Sacombank	8,5%	100% nhu cầu	25 năm
BIDV	7%	100% tài sản bảo đảm	20 năm
Vietcombank	7,2% năm đầu, 10 – 12%/năm sau ưu đãi	70% tài sản bảo đảm	15 năm
MBBank	6%	80%-100% giá trị nhu cầu khách hàng	15 năm
VietinBank	6 – 8%	80% tài sản bảo đảm	7 năm
ACB	7,5%	65% tài sản bảo đảm	25 năm
VPBank	6,8% – 8,6 %	100% nhu cầu	20 năm
SCB	6,5%	100% nhu cầu	25 năm
TechcomBank	7,49%/năm	70% giá trị nhà đất	20 năm
VIB	7,4%/năm	80% tài sản bảo đảm	20 năm
Agribank	6% đến 9%/năm	80% tài sản bảo đảm	20 năm

Có thể thấy với mức lãi suất vay thế chấp hiện nay của các ngân hàng ổn định ở mức 6 – 8%, đây là mức lãi suất an toàn và giúp giảm thiểu được khá nhiều khoản tiền lãi mà người vay phải chi trả.

Vay thế chấp nhà đất cần các điều kiện gì?

Điều kiện để vay thế chấp nhà đất tại ngân hàng, tổ chức tín dụng cần đáp ứng các điều kiện cơ bản sau đây:

• • Là công dân Việt Nam và độ tuổi từ 18 đến 65 tuổi.
  • Có giấy tờ chứng minh quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở.
  • Có nguồn thu nhập hàng tháng ổn định.

Thủ tục, giấy tờ vay thế chấp nhà đất ngân hàng

Để quá trình vay được nhanh chóng và thuận tiện, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ như sau:

• • Giấy đăng ký vay vốn theo mẫu của ngân hàng mà bạn vay vốn.
  • Hộ khẩu hoặc giấy chứng nhận tạm trú, CMND/CCCD hoặc hộ chiếu.
  • Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền vơis đất.
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng, khả năng trả nợ của bạn.
  • Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp của bạn đối với tài sản bảo đảm là nhà đất.
  • Các giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng.

Quy trình vay thế chấp nhà đất tại ngân hàng

Bạn có thể hình dung quy trình vay thế chấp nhà đất qua các bước như sau:

• • Bước 1: Nhân viên tín dụng xem xét, tư vấn hồ sơ và tiến hành nhận hồ sơ.
  • Bước 2: Nhân viên nhập liệu lên hệ thống của ngân hàng mình.
  • Bước 3: Bộ phận thẩm định kiểm tra giấy tờ bằng cách gọi điện thẩm định khách hàng, người tham chiếu về các thông tin về nhà đất, gia đình, công việc, mục đích vay, nguồn thu, …
  • Bước 4: Xét duyệt khoản vay, công chứng, giao dịch tài sản đảm bảo, ký kết hợp đồng vay vốn với khách hàng và giải ngân cho bên vay vốn.

Trong tất cả các bước trên thì bước quan trọng nhất chính là nhập hồ sơ lên hệ thống ngân hàng và gọi điện thẩm định tín dụng, nếu xét thấy có dấu hiệu nghi vấn hoặc tài sản bảo đảm có vấn đề thì nguy cơ bạn sẽ không được ngân hàng đồng ý cho vay vốn.

Những lưu ý cần biết khi vay thế chấp nhà đất

Nắm rõ mức lãi suất, hạn mức vay, thời gian vay

Đối với lãi suất:

• • Nhiều người chỉ nhìn vào mức lãi suất rất thấp mà họ công bố trước mắt để quyết định, tuy nhiên điều này khá rủi ro vì thông thường đó chỉ là lãi suất của thời hạn 3 tháng ban đầu mà thôi. Mức lãi suất được ban hành phụ thuộc vào chính sách của ngân hàng. Điều này được ngân hàng thoả thuận ngay từ ban đầu trước khi ký kết hợp đồng với khách hàng.
  • Thông thường thì với hình thức vay thế chấp nhà đất, các khoản vay chủ yếu để kinh doanh, đầu tư hoặc vay tiêu dùng. Nếu bộ phận thẩm định của ngân hàng biết mục đích của người đi vay là vay để trả khoản nợ khác thì việc vay vốn sẽ bị từ chối.

Số tiền vay:

• • Mỗi hợp đồng vay sẽ có mức lãi suất, số tiền vay (hạn mức vay) và thời gian vay khác nhau. Đây là vấn đề quan trọng khách hàng cần dành thời gian nghiên cứu để dự trù được phương án tất toán cho phù hợp.
  • Số tiền vay (Hay còn gọi là hạn mức vay): Số tiền vay phụ thuộc vào nhu cầu của khách hàng và sự chấp thuận, phê duyệt của ngân hàng.
  • Đối với vay thế chấp có tài sản bảo đảm là nhà đất thì hạn mức vay sẽ phụ thuộc vào giá trị của nhà đất đó, thông thường hạn mức vay có thể lên đến cả chục tỷ, trăm tỷ.

Thời gian vay:

• • Bạn cần chú ý đến thời gian vay vì chúng ảnh hưởng đến số tiền thanh toán hàng tháng, chủ động tài chính, giúp tránh được tình trạng áp lực vì trả quá nhiều tiền do chọn thời hạn vay quá ngắn.

Phí dịch vụ

• • Bao gồm phí làm hồ sơ, phí phạt trả trước thời hạn, phí phạt trả chậm,…

Kiểm tra kỹ các điều khoản trên hợp đồng vay

• • Vay vốn là một chuyện khá hệ trọng, ảnh hưởng đến tương lai về sau, đặc biệt là liên quan đến luật pháp nên bạn cần kiểm tra thật kỹ các điều khoản trước khi đặt bút ký hợp đồng, đặc biệt là các thông tin về lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay, phạt,….
  • Nếu có thắc mắc hay nghi vấn thì nên hỏi lại nhân viên ngân hàng ngay để được giải thích rõ ràng và cặn kẽ nhất. Bạn có quyền từ chối vay vốn khi có thông tin bất lợi cho mình.

Kiểm tra lại số tiền được giải ngân có đúng như thỏa thuận

• • Nếu ngân hàng giải ngân bằng tiền mặt thì bạn nên kiểm tra có được nhận đúng số tiền đã thỏa thuận hay không, tiền có đạt chất lượng lưu hành hay không.
  • Nếu ngân hàng giải ngân qua tài khoản thì xác định tài khoản đã được ghi có chưa, có được giải ngân đúng số tiền đã thỏa thuận trong hợp đồng hay không.

Yêu cầu nhận lại các hồ sơ từ phía ngân hàng

• • Sau khi đã ký các hợp đồng liên quan đến khoản vay xong thì bạn có quyền yêu cầu nhận lại một (01) bộ các hồ sơ mà khách hàng đã ký kết.
  • Điều này rất quan trọng, giúp bạn bảo vệ quyền lợi chính đáng cho mình khi có tranh chấp xảy ra.

Luôn giữ liên lạc với ngân hàng

• • Hiện nay các ngân hàng đều có hệ thống nhắc nợ qua nhiều phương thức khác nhau như: gọi điện thoại trực tiếp, email, tin nhắn điện thoại,… bạn có thể đăng ký dịch vụ này để bảo đảm rằng mình sẽ không bỏ lỡ thông tin nhắc nợ nào của ngân hàng, tránh tình trạng đóng trễ hẹn, bị phạt tài chính.
  • Khi có bất kỳ thay đổi gì liên quan đến thông tin liên lạc giữa khách hàng với ngân hàng cần chủ động cung cấp thông tin cho ngân hàng để cập nhật kịp thời, điều này cũng tạo được lòng tin cho phía ngân hàng.

Giới thiệu về một số ngân hàng cho vay thế chấp nhà đất

Ngân hàng VPBank – Vay thế chấp sổ đỏ/ sổ hồng đơn giản, nhanh chóng

Quy trình vay thế chấp sổ đỏ/sổ hồng tại VPBank được thực hiện như sau:

Bước 1: Tiếp nhận yêu cầu vay vốn

• • Chuyên viên Phòng quan hệ khách hàng tại VPBank sẽ tiếp nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng, đồng thời kiểm tra xem các hồ sơ vay đã đủ hay chưa và hướng dẫn khách hàng bổ sung đầy đủ.

Bước 2: Thẩm định giá trị tài sản đảm bảo là nhà đất

• • Tài sản đảm bảo (nhà đất thế chấp) sẽ được nhân viên khảo sát xác định giá trị thực của nhà đất. Việc định giá tài sản nhà đất có thể được thực hiện bởi bộ phận thẩm định của VPBank hoặc nhờ sự hỗ trợ của bên thứ ba.
  • Hạn mức của gói vay được căn cứ vào giá trị của nhà đất, tỷ lệ hạn mức thông thường sẽ được định ở mức 80%.

Bước 3: Thực hiện thủ tục vay thế chấp

• • Sau khi đã thỏa thuận được các điều khoản liên quan về lãi suất, hạn mức, thời hạn vay,… khách hàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay vốn và giấy tờ chứng minh quyền sở hữu đối với tài sản nhà đất.
  • Quá trình này sẽ được cá nhân có thẩm quyền chứng kiến và ký xác nhận.

Bước 4: Đăng ký giao dịch bảo đảm

• • Để sử dụng sổ đỏ/sổ hồng làm tài sản bảo đảm hợp lệ, ngân hàng cần làm thủ tục đăng ký thế chấp tài sản.
  • Hợp đồng thế chấp nhà đất sau khi được công chứng sẽ gửi về Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai nơi có đất để đăng ký thế chấp.
  • Thủ tục đăng ký giao dịch đảm bảo thường có kết quả từ 3 – 7 ngày làm việc kể từ lúc nộp hồ sơ.

Bước 5: Tiến hành giải ngân

• • Sau khi có kết quả đăng ký thế chấp nhà đất, ngân hàng tiến hành giải ngân theo thỏa thuận.
  • Sổ đỏ/sổ hồng được dùng để thế chấp sẽ được kèm theo trang in bổ sung, trên đó thể hiện sổ đỏ/sổ hồng này đang được dùng để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng.

Ưu điểm khi vay thế chấp nhà đất tại VPBank

• • VPBank là ngân hàng tư nhân Việt Nam đầu tiên vinh dự lọt vào Top 300 ngân hàng có giá trị thương hiệu nhất thế giới năm 2020 (theo Brand Finance). VPBank đã có 5 năm liên tiếp có mặt trong Top 5 Ngân hàng thương mại uy tín nhất Việt Nam. Điều này giúp khách hàng có phần yên tâm và tin tưởng.
  • VPBank liên tục nâng cao, đổi mới chất lượng dịch vụ và phát hành nhiều gói vay đa dạng, tiện ích dành cho mọi khách hàng, giúp hỗ trợ tối đa nhu cầu sử dụng nguồn vốn cho khách hàng.
  • Hồ sơ vay vốn khá đơn giản, thủ tục dễ dàng, nhanh chóng nhưng vẫn đảm bảo tính pháp lý, bảo mật và quyền lợi khi khách hàng tham gia các gói vay thế chấp nhà đất.
  • Thời gian vay vốn linh hoạt, khách hàng được quyền tùy chọn thời hạn gói vay như 6 tháng, 12 tháng, 24 tháng, hay thậm chí là 120 tháng theo khả năng hoàn trả nợ thực tế.
  • Chuyên viên tư vấn có kinh nghiệm và chuyên môn: Tư vấn tận tình, luôn tìm kiếm các giải pháp vay phù hợp cho từng hoàn cảnh cá nhân.
  • Phương thức trả nợ gốc, lãi phong phú: Khách hàng trả nợ vay theo rất nhiều phương thức khác nhau như góp nợ online, truy thu trực tiếp tại quầy giao dịch, trả thông qua các điểm thu hộ như thegioididong, phuongtung,….

Ngân hàng BIDV – Uy tín, hiệu quả, tiện ích

BIDV là ngân hàng thuộc NHÓM 4 ngân hàng Nhà nước lớn nhất Việt Nam, tự hào với giá trị thương hiệu cũng như tiềm lực về vốn, đây là nơi đáp ứng nhu cầu tài chính của khách hàng tốt nhất.

• • Hạn mức vay thế chấp tại BIDV được đánh giá ở mức cao, hỗ trợ 100% nhu cầu tài chính của khách hàng.
  • Lãi suất tại ngân hàng BIDV có tính ổn định cao và nằm trong top những ngân hàng có mức lãi suất cho vay thấp nhất so với các ngân hàng khác, giao động trong khoảng 7,8%/năm, cụ thể: Từ 7,8%/năm – 10%/năm trong thời gian ưu đãi lãi suất và Từ 10%/năm – 12%/năm khi hết thời gian ưu đãi lãi suất.
  • Hồ sơ vay vốn khá đơn giản, giải ngân nhanh và thời gian vay tối đa lên tới 20 năm thích hợp với việc đầu tư, kinh doanh dài hạn.
  • Hỗ trợ vay vốn rộng khắp cả nước, bất kỳ tỉnh thành, địa phương nào có chi nhánh/ phòng giao dịch ngân hàng BIDV.
  • Đội ngũ nhân viên tư vấn có chuyên môn cao, chuyên nghiệp và tận tâm hướng dẫn khách hàng làm hồ sơ và cả quá trình vay vốn.

Vay thế chấp nhà đất tại Vietcombank

Vietcombank là một trong 4 ngân hàng lớn nhất Việt Nam hiện nay, bên cạnh BIDV, Agribank và Vietinbank. Vietcombank cung cấp các sản phẩm dịch vụ tài chính cho khách hàng cá nhân và cả doanh nghiệp.

Khi vay thế chấp nhà đất tại Vietcombank bạn sẽ được trải nghiệm các ưu điểm như:

• • Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ Vietcombank luôn ở mức cạnh tranh so với thị trường và có nhiều ưu đãi nhất. Lãi suất tính dựa trên dư nợ giảm dần thực tế nên bạn có thể linh hoạt và chủ động hơn trong việc trả nợ.
  • Hỗ trợ hạn mức vay đáp ứng đến 100% nhu cầu vay vốn của khách hàng và 70% giá trị tài sản đảm bảo là nhà đất
  • Hỗ trợ thời gian vay vốn tối đa lên đến 20 năm, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng đầu tư, kinh doanh dài hạn.
  • Thủ tục vay khá đơn giản, nhanh chóng, đội ngũ nhân viên tư vấn tận tình, chuyên nghiệp và luôn theo sát từ lúc nhận hồ sơ đến khi tất toán khoản vay.
  • Hệ thống chi nhánh và phòng giao dịch trải dài khắp cả nước, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng đến làm thủ tục cũng như nhận tiền giải ngân.
  • Thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng, chỉ từ 3 đến 10 ngày làm việc.

Lãi suất vay ngắn hạn:

Khách hàng	Thời hạn vay	Lãi suất
Cá nhân	Từ 01 đến 06 tháng	7.2 – 7.5 %/năm
	Từ 06 – 12 tháng	7.5 – 8%/năm
Doanh nghiệp	Từ 01 đến 06 tháng	7%/năm
	Từ 06 – 12 tháng	7 – 7.3%/năm

Lãi suất vay trung và dài hạn:

Khách hàng	Thời hạn vay	Lãi suất
Cá nhân	Dưới 24 tháng	7.2 – 7.5 %/năm trong 06 tháng đầu, biên bộ bình quân 3%
	Trên 24 tháng	8%/năm trong 2 năm đầu, biên độ bình quân 3%
Doanh nghiệp	Dưới 24 tháng	7 – 7.5 %/năm trong 06 tháng đầu, biên bộ bình quân 2 – 2.5%
	Trên 24 tháng	7 – 8%/năm trong 12 tháng đầu, biên độ bình quân 2 – 2.5%

Kết luận

Trên đây là các thông tin xoay quanh về vay thế chấp nhà đất, hy vọng qua bài viết này các bạn đã hiểu rõ hơn về loại hình vay này và có được quyết định đúng đắn khi tiến hành vay vốn phục vụ cho các mục đích trong đời sống.

Hỗ trợ hồ sơ vay thế chấp tất cả các ngân hàng khu vực Toàn Quốc,khoản vay doanh nghiệp lớn,hồ sơ khó,nợ xấu,không chứng minh thu nhập,tài sản Tỉnh,Quy hoạch…hỗ trợ giải ngân nhanh các khoản vay dưới 5 tỷ khu vực TP.HCM,hỗ trợ đáo hạn giải chấp ngân hàng,cho thuê hạn mức,chứng minh tài chính,đáo hạn rút tiền mặt thẻ tín dụng,vay kinh doanh,vay tín chấp đến 2tỷ,cầm cố nhà đất ở Tỉnh hạn mức 300tr-50 tỷ.Liên hệ Dịch vụ đáo hạn ngân hàng – Daohannganhang.vn Hotline: 0931.346.386 (zalo,viber) tư vấn nhé.